CN101377867A - 一种分步处理现金和资金的交易方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种分步处理现金和资金的交易方法和系统，交易方法包括以下步骤：(1)将物流或资金流转换为信息流，预存取现金并获取交易凭证；(2)将信息流转换为物流或资金流，将交易凭证转换为现金或账户交易信息。交易系统包括：用于实现现金流与信息流相互转换的现金自动收付设备；用于将现金流或资金流转换为信息流的信息介质；用于实现资金流与信息流相互转换的业务系统；通过所述信息介质在现金自动收付设备与业务系统之间传递信息流，实现现金流与资金流的相互转换。该方法和系统通过使用信息介质将传统现金处理中的现金操作和记账操作进行了分离，使得现金处理更加灵活，高效，同时也增加了现金处理的安全性。

Description

一种分步处理现金和资金的交易方法和系统

技术领域

本发明涉及一种交易方法和系统，尤其涉及一种分步处理现金和资金的交易方法和系统。

背景技术

随着社会和金融业的日益发达，现金流和资金流的交易数额日渐剧增，国内外银行业的各种新兴交易渠道如电话银行、网上银行、ATM、手机银行等也随之蓬勃发展，但在银行的各种交易渠道中，传统的物理分支网点仍然起到关键性的作用，国际著名咨询机构Datamonitor的研究显示，物理分支网点仍然是银行最重要的渠道，渠道建设是银行零售业务核心竞争力的重要工作，因此在新兴渠道发展到一定程度的时候，传统物理分支网点的改造逐渐成为国内外银行发展的重要内容。

银行分支网点数量的迅速增长和银行业务的快速发展，虽然适当地分流了各区域客户的交易量，但由于传统的现金或资金交易仍主要由业务系统的操作员与客户的面对面服务完成，交易和审核操作时间较长，也引发了诸如网点排队现象严重和业务系统的操作员处理现金业务压力大增等问题。同时，人为地清点交易现金，也增加了点错钞票、收付假钞以及输错交易信息的风险。

除此之外，其他需要进行现金业务处理的机构和场所，如证券交易所、医院等，也面临了和银行一样的问题。因此，亟待提供一种创新的交易方法和系统，信息介质作为现金和资金的转换媒介，将物流(资金流)转换为信息流，再将信息流转换为资金流(物流)，分步实现现金与资金的转换，以方便、快捷、安全、高效地解决网点目前存在的各种问题。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种分步处理现金和资金的交易方法和系统，利用信息介质将物流(现金)和资金流(客户账务信息)进行相互转换，以实现分步独立操作，大大提高了银行网点处理现金业务的效率，以降低柜员处理现金或资金业务的工作压力。

本发明一种分步处理现金和资金的交易方法，其包括以下步骤：

(1)将物流或资金流转换为信息流的步骤，预存取现金并获取交易凭证；

(2)将信息流转换为物流或资金流的步骤，将交易凭证转换为现金或账户交易信息。

其中，在步骤(1)中，当物流转换为信息流时，进一步包括：

步骤(1-1)：客户自助将现金存入现金自动收付设备中；

步骤(1-2)：获取交易凭证；

当资金流转换为信息流时，进一步包括：

步骤(1-1’)：客户向业务系统的操作员提交交易信息；

步骤(1-2’)：业务系统的操作员将所述交易信息存储于信息介质，转换为交易凭证交给客户。

在步骤(2)中，当信息流转换为资金流时，进一步包括：

步骤(2-1)：将交易凭证交给业务系统的操作员；

步骤(2-2)：业务系统的操作员通过业务系统办理客户的交易；

当信息流转换为物流时，进一步包括：

步骤(2-1’)：客户将所述交易凭证经现金自动收付设备识别、验证；

步骤(2-2’)：现金自动收付设备点钞、验钞、出钞。

在本发明中，所述现金自动收付设备为现金出钞机、现金存钞机或现金循环机。所述交易凭证为储存有交易信息的信息介质。所述信息介质为磁条卡、智能IC卡、条形码或非接触式卡。所述交易信息包括交易金额和客户信息。

本发明还提供了一种分步处理现金和资金的交易系统，其包括：

用于实现现金流与信息流相互转换的现金自动收付设备；

用于将现金流或资金流转换为信息流的信息介质；

用于实现资金流与信息流相互转换的业务系统；

通过所述信息介质在现金自动收付设备与业务系统之间传递信息流，实现现金流与资金流的相互转换。

与现有技术相比，本发明分步处理现金和资金的交易方法和系统可以用在一切需要进行现金自动化处理的交易场所，如银行、证券交易所、医院和学校等，主要定位于中等额度或整额现金存取业务。该系统改变了以往的采用业务系统的操作员或者现金设备单独面对客户的服务模式，采用人机结合面对客户的服务模式，设备负责现金验钞和存取，业务系统的操作员操作帐务处理过程。利用信息介质作为信息流传递的媒介，通过现金自动收付设备和业务系统实现现金与资金之间的相互转换，由于将传统现金处理流程一分为二，将现金处理自动化，既减少了客户在柜台进行交易操作的时间，减轻了业务系统的操作员的工作强度，快速准确地完成资金或现金交易，特别是大额的交易，提高了工作效率；又有效避免了业务系统的操作员接触现金，保障了现金的安全，由设备负责钞币清点和验伪，减少了业务系统的操作员点错钞票、收到假钞或输错信息的风险。而且切分工作流，使得配置更加灵活多变，兼顾了人工服务和自助设备的优点。

为使本发明更加容易理解，下面将结合附图进一步阐述本发明一种分步处理现金和资金的交易方法和系统的具体实施例。

附图说明

图1为本发明一种分步处理现金和资金的交易方法的实施例一存款交易流程图；

图2为本发明一种分步处理现金和资金的交易方法的实施例二取款交易流程图；

图3为本发明一种分步处理现金和资金的交易系统的结构框图；

图4为现金自动收付设备的交易总体画面图；

图5a为采用分步处理现金和资金的交易方法进行存钱操作时放入钞票的画面屏框；

图5b为采用分步处理现金和资金的交易方法进行存钱操作时点钞的画面屏框；

图5c为采用分步处理现金和资金的交易方法进行存钱操作时点钞结果显示的画面屏框；

图5d为采用分步处理现金和资金的交易方法进行存钱操作时进钞的画面屏框；

图5e为采用分步处理现金和资金的交易方法进行存钱操作时存款成功的画面屏框；

图6a为采用分步处理现金和资金的交易方法进行取钱操作时读取信息介质的画面屏框；

图6b为采用分步处理现金和资金的交易方法进行取钱操作时取款信息显示的画面屏框；

图6c为采用分步处理现金和资金的交易方法进行取钱操作时正在出钞提示的画面屏框；

图6d为采用分步处理现金和资金的交易方法进行取钱操作时出钞后提示的画面屏框；

图6e为采用分步处理现金和资金的交易方法进行取钱操作时取款成功的画面屏框。

具体实施方式

本发明提供了一种分步处理现金和资金的交易方法，其包括以下步骤：

(1)将物流或资金流转换为信息流的步骤，预存取现金并获取交易凭证；

(2)将信息流转换为物流或资金流的步骤，将交易凭证转换为现金或账户交易信息。

其中，参照图1和图3所示，在实施例一中，当用户需要存钱时，在步骤(1)中，当物流转换为信息流时，进一步包括步骤(1-1)：客户自助将现金存入现金自动收付设备1中，步骤(1-2)：现金自动收付设备吐出待存款的交易凭证。在步骤(1-1)中，客户将现金通过输入/输出装置10存入，中央处理器CPU11接收到存钞指令，即将现金经由验钞装置12进行点钞、验钞，如经验证确认为真钞的，输送至存钞装置13进行存储，如经验证确认为伪钞或褶皱钞票，则返回输入/输出装置10并退出，成功存储的现金通过中央处理器CPU 11计数；步骤(1-2)：将待存款的交易信息存储在信息介质2中，即获取待存款的交易凭证，完成物流向信息流的转化。

在步骤(2)中，当信息流转换为资金流时，进一步包括步骤(2-1)：客户将待存款的交易凭证交递给业务系统的操作员；步骤(2-2)：业务系统的操作员通过业务系统实现客户的存款交易请求。在步骤(2-1)中，客户将在步骤(1-2)中取得的待存款的交易凭证，即存储有待存款交易信息的信息介质2交递给业务系统的操作员处理；在步骤(2-2)中，业务系统的操作员根据将待存款交易信息直接存储至银行业务系统3，即可实现信息流向资金流的转化，完成存款操作。

参照图2和图3所示，在实施例二中，当用户需要取钱时，在步骤(1)中，当资金流转换为信息流时，进一步包括步骤(1-1’)：客户在柜台办理取款交易，填写取款的交易信息，并将其交给业务系统的操作员；步骤(1-2’)：业务系统的操作员将所述待取款的交易信息存储于信息介质，转换为交易凭证，并将其返回给客户，完成资金流向信息流的转换。

在步骤(2)中，当信息流转换为物流时，进一步包括步骤(2-1’)：客户将待取款的交易凭证经现金自动收付设备识别、验证；步骤(2-2’)：经现金自动收付设备验证后，点钞、验钞、由输入/输出装置输出相应的现金，即实现资金流向物流的转换，完成取款操作。

图4、图5a-5e示出采用分步处理现金和资金的交易方法进行存钱操作时，在现金自动收付设备上显示的画面屏框。客户按现金自动收付设备的智能化指示完成存款交易的步骤(1)，将物流转换为信息流，简言之，操作流程：选择交易项目—整齐放钞—点钞—确认点钞结果—存钞—写入信息介质。图4、图6a-6e示出采用分步处理现金和资金的交易方法进行取钱操作时，在现金自动收付设备上显示的画面屏框。客户将存储有待取款的交易信息的信息介质放入现金自动收付设备进行识别后，同样，客户按现金自动收付设备的智能化指示完成取款交易的步骤(2)，将信息流转换为物流，简言之，操作流程：选择交易项目—读取信息介质—确认取钞金额—取钞。

参照图3所示，本发明还提供了一种分步处理现金和资金的交易系统，其包括：

用于实现现金流与信息流相互转换的现金自动收付设备1；

用于将现金流或资金流转换为信息流的信息介质2；

用于实现资金流与信息流相互转换的业务系统3；

通过所述信息介质2在现金自动收付设备1与业务系统3之间传递信息流，实现现金流与资金流的相互转换。

其中，所述现金自动收付设备可为现金出钞机、现金存钞机或现金循环机等，不限于此，只要具有现金循环功能的现金自动化处理设备均可。现金自动收付设备包括中央处理器11以及分别与之相关联的输入/输出装置10、验钞装置12、存钞装置13、读写装置14和交互式操作装置15。输入/输出装置10用于接收或输出现金；中央处理器11用于读写存取款的信息介质等操作；验钞装置12对输入/输出的钞票进行查验；存钞装置13用于存储钞票；读写装置14可内置或外置于现金自动收付设备，用于读写信息介质上的待存(取)款的交易信息。现金自动收付设备的操作可通过触摸屏或内置/外置键盘实现，其可通过内置服务器进行分散控制，也可以通过外置服务器进行集中控制。交互式操作装置用于进行资金流和物流之间的信息转换。

所述信息介质2可为磁条卡、智能IC卡、条形码或非接触式卡。信息介质2作为待存(取)款的交易信息的载体，作为待存(取)款的交易凭证，所述交易信息包括交易金额和客户信息。

在本发明中，所述物流为现金流，所述信息流为交易信息的电子化交互过程，所述资金流为资金的转移过程。

在本发明中，所述交易可为银行存取款交易、证券交易所的证券与现金兑付的交易、医院的医疗费缴纳交易、邮局的汇款交易或大专院校的学费缴纳交易等，当然，本发明亦不以此为限，本发明分步处理现金和资金的系统和方法还可用于很多领域，通过现金流、资金流与信息流的分步转换，提高金融交易的效率和安全性。

本发明交易系统亦可以将终端现金自动收付设备与业务系统直接连接，实现现金与资金的转换处理。

本发明分步处理现金和资金的交易方法和系统利用信息介质作为信息流传递的媒介，通过现金自动收付设备和业务系统实现现金与资金之间的相互转换，既减少了客户在柜台进行交易操作的时间，快速准确地完成资金或现金交易，特别是大额交易，又有效避免了业务系统的操作员接触现金，减少了业务系统的操作员点错钞票、收到假钞或输错信息的风险。

本发明分步处理现金和资金的交易方法和系统可以用在一切需要进行现金自动化处理的交易场所。以下分别举例说明：

银行现金岛本交易方法和系统可以应用于银行的现金岛业务。现金岛是指本交易方法和系统中将物流或资金流转换为信息流的一组设备所安放的区域。其包括现金循环机、现金取款机、整扎出钞机等自动现金处理机具，其中，现金循环机可以进行现金的存取操作，现金取款机可以进行现金的取款操作，而整扎出钞机主要用于大额现金的出钞业务，其出钞方式是指定张数的货币成捆出钞，因此其主要用于整额的大额现金出钞业务。各种自动现金处理机机具的实际配置可根据网点的业务情况进行灵活选择。

在存入现金时，现金岛中的现金循环机将现金转换为IC卡交易凭证，客户凭此IC卡交易凭证前往柜员处办理记帐业务。在取出现金时，客户先前往柜员处办理记帐业务，获取IC卡交易凭证，再前往现金岛的现金循环机或现金取款机取现。由于不需要柜员处理现金，有效降低了交易的风险，使得客户可以在更加开放的环境下处理现金业务。同时，现金岛也可以配合传统的保险性较高的柜台使用，在这种情况下，它可以减少柜员的现金处理工作，减少交易的处理时间，提高效率。

证券交易所

本交易系统和方法也可以用于证券交易所。随着股市的发展，证券交易所的现金业务数量在激增，其现金交易额度通常是中等额度，非常适合本发明交易方法和系统的应用。

在证券交易所使用本交易系统和方法时，可以在合适的位置安放一个或多个现金岛处理现金业务。同样，在客户进行证券交易时，客户先前往现金岛中的现金循环机将现金存入，获取条形码凭证，凭所取得的条形码来到柜台处办理证券交易业务。在取现的时候，客户先在柜台处进行证券交易业务，获取条形码，再前往现金岛的现金循环机或现金取款机取现。采用本交易方法可大大节省客户在进行证券交易时还要往银行办理存取款手续的时间，并可拓展证券交易所的业务范围。

医院

在目前医疗体制改革不完善的情况下，医疗费用多数由个人承担，尤其对于住院病人来说，需要交纳大笔的医疗费用，因此，医院的现金业务量也日益增加，而医院的现金交易安全保障不如银行等金融机构完善，其现金业务的风险性更高。使用本发明的交易方法和系统，可以有效控制交易风险，同时减少业务系统的操作员处理现金的工作强度。

当需要办理住院登记手续时，病人或其家属可以先前往现金岛中的现金循环机，存入现金并获取三维条形码凭证，再凭此凭证前往柜台处办理入院登记手续。在出院结算时，病人及其家属先前往柜台处结账，获取三维条形码凭证，再到现金岛的现金循环机或现金取款机取现。

大专院校

每年入学的时候，学生的学费缴纳通常使用现金交易，且交易额也非常高，常常超过了业务系统的操作员的处理能力，出现了大量的拥挤现象。现金的清点和安全成为大专院校的财务处非常头疼的问题。使用本发明的交易方法和系统，可以有效地解决这两个问题。在每年入学时，大专院校可以向各大银行提出请求，租借其现金岛，在学校组成一个较大的现金岛，处理学生的现金业务。在缴纳学费的时候，学生可以先在现金岛的现金循环机进行存款操作，获取IC卡凭证，再凭此凭证前往柜台办理学费缴纳登记。

以上所披露的仅为本发明一种分步处理现金和资金的交易方法和系统的较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明申请专利范围所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围。

Claims (10)

1.一种分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于包括以下步骤:

(1)将物流或资金流转换为信息流，预存取现金并获取交易凭证；

(2)将信息流转换为物流或资金流，将交易凭证转换为现金或账户交易信息。

2.如权利要求1所述的分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于:在步骤(1)中，当物流转换为信息流时，进一步包括:

步骤(1-1):客户自助将现金存入现金自动收付设备中；

步骤(1-2):获取交易凭证；

当资金流转换为信息流时，进一步包括:

步骤(1-1’):客户向业务系统的操作员提交交易信息；

步骤(1-2’):业务系统的操作员将所述交易信息存储于信息介质，转换为交易凭证交给客户。

3.如权利要求1所述的分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于:在步骤(2)中，当信息流转换为资金流时，进一步包括:

步骤(2-1):将交易凭证交给业务系统的操作员；

步骤(2-2):业务系统的操作员通过业务系统办理客户的交易；

当信息流转换为物流时，进一步包括:

步骤(2-1’):客户将所述交易凭证经现金自动收付设备识别、验证；

步骤(2-2’):现金自动收付设备点钞、验钞、出钞。

4.如权利要求2或3所述的分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于:所述现金自动收付设备为现金出钞机、现金存钞机或现金循环机。

5.如权利要求2或3所述的分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于:所述交易凭证为储存有交易信息的信息介质。

6.如权利要求5所述的分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于:所述信息介质为磁条卡、智能IC卡、条形码或非接触式卡。

7.如权利要求5所述的分步处理现金和资金的交易方法，其特征在于:所述交易信息包括交易金额和客户信息。

8.一种分步处理现金和资金的交易系统，其特征在于包括:

用于实现现金流与信息流相互转换的现金自动收付设备；

用于将现金流或资金流转换为信息流的信息介质；

用于实现资金流与信息流相互转换的业务系统；

通过所述信息介质在现金自动收付设备与业务系统之间传递信息流，实现现金流与资金流的相互转换。

9.如权利要求8所述的分步处理现金和资金的交易系统，其特征在于:所述现金自动收付设备包括中央处理器(CPU)以及与其相关联的输入/输出单元、验钞装置、存钞装置、读写装置和交互式操作装置。

10.如权利要求8所述的分步处理现金和资金的交易系统，其特征在于:所述信息介质为磁条卡、智能IC卡、条形码或非接触式卡。

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