TWM631250U - 換匯交易管理系統 - Google Patents

Abstract

一種換匯交易管理系統，儲存有一對應於使用者帳戶的帳戶資訊，且用於：當接收到一來自一換匯使用端、對應該使用者帳戶且包含一指定交割日期的換匯交易請求時，判斷該指定交割日期為當前日期還是未來日期，若為當前日期，至少根據該帳戶資訊的帳戶存款餘額足夠與否來決定是否准予該換匯交易請求，若為未來日期，至少根據該帳戶資訊的授信額度餘額足夠與否來決定是否准予該換匯交易請求，並且，在准予該換匯交易請求之後，於該指定交割日期內根據該換匯交易請求執行一對應該使用者帳戶的換匯交割程序。

Description

換匯交易管理系統

本新型是有關於一種管理系統，特別是指一種用於管理換匯交易的換匯交易管理系統。

在全球經濟迅速發展的時代，各行各業對於外幣資金的需求與日俱增，因此，對於提供換匯交易服務的金融機構而言，如何在提升客戶換匯彈性與管控信用風險之間達成平衡，便成為一個值得探討的議題。

因此，本新型之目的，在於提供一種有助於達成上述目的之換匯交易管理系統。

本新型換匯交易管理系統適用於供一換匯使用端電連接；該換匯交易管理系統包含一處理單元及一電連接該處理單元的儲存單元。該儲存單元儲存有一對應於一使用者帳戶且包含一帳戶存款餘額及一授信額度餘額的帳戶資訊。該處理單元用於：當接收到一來自該換匯使用端、對應該使用者帳戶且包含一指定交割日期的換匯交易請求時，判斷該指定交割日期為當前日期還是在當前日期之後的未來日期；於判定該指定交割日期為當前日期時，至少根據該帳戶存款餘額足夠與否來決定是否准予該換匯交易請求；於判定該指定交割日期為未來日期時，至少根據該授信額度餘額足夠與否來決定是否准予該換匯交易請求；在准予該換匯交易請求之後，於該指定交割日期內根據該換匯交易請求執行一對應該使用者帳戶的換匯交割程序。

在本新型換匯交易管理系統的一些實施態樣中，該帳戶資訊還包含一預定交割資料，該預定交割資料相關於至少一筆已經成交但尚未交割的已成交換匯交易。該換匯交易請求還包括一請求扣款幣別及一請求入帳幣別。該處理單元還根據該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件來決定是否准予該換匯交易請求，且於判定該換匯交易請求符合該反向換匯條件時不准予該換匯交易請求，其中，該反向換匯條件包含該預定交割資料中存在一筆包括一相符於該指定交割日期之預定交割日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的預定交割明細。

在本新型換匯交易管理系統的一些實施態樣中，該帳戶資訊還包含一歷史換匯資料，該歷史換匯資料相關於至少一筆已經完成交割的歷史換匯交易。該換匯交易請求還包括一指示出當前日期的請求交易日期、一請求扣款幣別及一請求入帳幣別。該處理單元還根據該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件來決定是否准予該換匯交易請求，且於判定該換匯交易請求符合該反向換匯條件時不准予該換匯交易請求，其中，該反向換匯條件包含該歷史換匯資料中存在一筆包括一相符於該請求交易日期之歷史交易日期、一相符於該請求入帳幣別之歷史扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之歷史入帳幣別的歷史換匯紀錄。

在本新型換匯交易管理系統的一些實施態樣中，該帳戶資訊還包含一預定交割資料，該預定交割資料相關於至少一筆已經成交但尚未交割的已成交換匯交易。該換匯交易請求還包括一指示出當前日期的請求交易日期、一請求扣款幣別及一請求入帳幣別。該處理單元還根據該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件來決定是否准予該換匯交易請求，且於判定該換匯交易請求符合該反向換匯條件時不准予該換匯交易請求，其中，該反向換匯條件包含該預定交割資料中存在一筆包括一相符於該請求交易日期之成交日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的預定交割明細。

本新型之功效在於：該換匯交易管理系統能在線上換匯的交割日上提供客戶進一步的彈性，而且，在換匯交易請求的指定交割日期為未來日期的情況下，該換匯交易管理系統會根據帳戶資訊的授信額度餘額是否足夠來決定是否准予換匯交易請求，而能在提升客戶換匯彈性的同時達成對信用風險之管控，故確實能達成本新型之目的。

在本新型被詳細描述之前應當注意：若未特別定義，則本專利說明書中所述的「電連接」是泛指多個電子設備/裝置/元件之間透過導電材料彼此相連而實現的「有線電連接」，以及透過無線通訊技術進行單/雙向無線信號傳輸的「無線電連接」。另一方面，本專利說明書中所述的「電連接」也泛指多個電子設備/裝置/元件之間彼此直接相連而形成的「直接電連接」，以及多個電子設備/裝置/元件之間還透過其他電子設備/裝置/元件彼此間接相連而形成的「間接電連接」。

參閱圖1，本新型換匯交易管理系統1之一實施例適用於供一換匯使用端5透過網路電連接，並與該換匯使用端5透過網路彼此通訊，藉此，該換匯交易管理系統1能供持有該換匯使用端5的一使用者利用與該換匯交易管理系統1連線的換匯使用端5進行線上換匯作業。其中，該換匯交易管理系統1例如是由一金融機構（例如銀行）所管理，另一方面，該換匯使用端5可以是一台便攜式的行動電子裝置（例如手機、平板電腦），也可以是一台筆記型電腦或桌上型電腦。補充說明的是，雖然圖1中僅有示出單一個換匯使用端5，但在本實施例的實際應用中，該換匯交易管理系統1是用於供多個換匯使用端5透過網路電連接。

在本實施例中，該換匯交易管理系統1例如是被實施為一伺服設備，且該換匯交易管理系統1包含一處理單元11，以及一電連接該處理單元11的儲存單元12。其中，該處理單元11為一具有資料運算及處理功能的中央處理器。該儲存單元12為一能夠儲存數位資料的資料儲存裝置（例如硬碟，或者其他種類的電腦可讀取記錄媒體）。然而，在其他實施例中，該換匯交易管理系統1亦可被實施為多台彼此電連接之伺服設備的組合，該處理單元11亦可被實施為多個中央處理器的組合，而該儲存單元12亦可被實施為多個資料儲存裝置的組合，因此，該換匯交易管理系統1的實際實施態樣並不以本實施例為限。

該儲存單元12儲存有一對應於一使用者帳戶的帳戶資訊D，其中，該使用者帳戶是由該金融機構替一客戶（例如一企業客戶）所開立的一個金融帳戶，而該帳戶資訊D例如包含對應於該使用者帳戶的一帳戶存款餘額、一授信額度餘額、一歷史換匯資料，以及一預定交割資料。

該帳戶存款餘額代表該客戶在其金融帳戶中所存入之某一種幣別（可例如為新台幣、美元或其他幣別）的存款總金額。

該授信額度餘額是將該金融機構能向該客戶貸出之上限金額扣除該金融機構已向該客戶貸出之金額的結果，也就是該金融機構還能向該客戶貸出但尚未貸出的剩餘金額。

該歷史換匯資料例如包含一或多筆歷史換匯紀錄，其中，每一歷史換匯紀錄用於指示一筆已經完成交割的歷史換匯交易，且每一歷史換匯紀錄包括一歷史交易日期、一歷史交割日期、一歷史扣款帳號、一歷史扣款幣別、一歷史入帳幣別、一歷史換匯匯率、一對應該歷史扣款幣別的歷史扣款金額，以及一對應該歷史入帳幣別的歷史入帳金額。該歷史交易日期代表對應之該筆歷史換匯交易的交易日，亦即該客戶提出對應之交易申請，而使得該筆歷史換匯交易確定成交的日期。該歷史扣款幣別是該客戶在對應的歷史換匯交易中賣出給該金融機構的幣別，而該歷史入帳幣別則是該客戶在對應的歷史換匯交易中向該金融機構買入的幣別。舉一例來說，假設該客戶在歷史換匯交易中是將新台幣兌換為美元，則對應之歷史換匯紀錄的歷史扣款幣別便會指示出「新台幣」，而歷史入帳幣別則會指示出「美元」。

該預定交割資料例如包含一或多筆預定交割明細，其中，每一預定交割明細用於指示一筆已經成交但尚未交割的已成交換匯交易，且每一預定交割明細包括一成交日期、一預定交割日期、一預定扣款帳號、一預定扣款幣別、一預定入帳幣別、一換匯匯率、一對應該預定扣款幣別的預定扣款金額，以及一對應該預定入帳幣別的預定入帳金額。該成交日期代表該筆已成交換匯交易的交易日，亦即該客戶提出對應之交易申請，而使得該筆已成交換匯交易確定成交的日期。該預定扣款幣別是該客戶在對應的已成交換匯交易中賣出給該金融機構的幣別，而該預定入帳幣別則是該客戶在對應的已成交換匯交易中向該金融機構買入的幣別。舉一例來說，假設該客戶在已成交換匯交易中是將新台幣兌換為美元，則對應之預定交割明細的預定扣款幣別便會指示出「新台幣」，而預定入帳幣別則會指示出「美元」。補充說明的是，若該客戶當前並未有任何已成交但未交割的換匯交易，則該預定交割資料便不會包含任何預定交割明細。

應當理解的是，在本實施例的實際實施態樣中，該儲存單元12會儲存有多筆分別對應於多個使用者帳戶的帳戶資訊D，然而，為了便於描述，本實施例僅以圖1所示的單一筆帳戶資訊D對該換匯交易管理系統1的運作進行說明。

同時參閱圖1及圖2，以下示例性地詳細說明本實施例的該換匯交易管理系統1如何實施一換匯交易管理方法。

首先，在步驟S1中，該處理單元11接收一來自該換匯使用端5且對應該使用者帳戶的換匯交易請求。該換匯交易請求包含一指示出當前日期的請求交易日期、一請求扣款幣別、一請求入帳幣別、一以該請求扣款幣別為計價單位的請求扣款金額、一以該請求入帳幣別為計價單位的預計入帳金額、一指定交割日期、一對應該請求扣款幣別的請求扣款帳號，以及一對應該請求入帳幣別的請求入帳帳號。其中，該請求交易日期代表該客戶操作該換匯使用端5產生並傳送該換匯交易請求的日期，亦即該客戶申請進行當次換匯交易的日期。該請求扣款幣別代表該客戶在當次換匯交易中欲賣出給該金融機構的幣別（例如：新台幣），且該請求扣款幣別與該帳戶資訊D之帳戶存款餘額的幣別相符。另一方面，該預定入帳幣別則代表該客戶在當次換匯交易中欲向該金融機構買入的幣別（例如：美元）。

更具體地說，該換匯交易請求例如是由該換匯使用端5在運行一由該金融機構發行之線上換匯服務應用程式的情況下根據使用者的操作所產生，其中，該線上換匯服務應用程式包括有一能被該換匯使用端5所顯示的換匯明細設定介面，且該換匯明細設定介面是用於供使用者在該換匯使用端5上設定該請求扣款幣別、該請求入帳幣別、該請求扣款金額、該指定交割日期、該請求扣款帳號及該請求入帳帳號。特別說明的是，在本實施例的應用中，該換匯明細設定介面允許使用者自由選擇當前日期、當前日期的後一營業日（即T+1日）或後兩營業日（即T+2日）來作為該指定交割日期，而在線上換匯的交割日上提供客戶進一步的彈性，以提升客戶的交易體驗。

在該處理單元11接收到該換匯交易請求後，流程進行至步驟S2。

在步驟S2中，一旦該處理單元11接收到該換匯交易請求，該處理單元11判斷該換匯交易請求中的指定交割日期為當前日期還是在當前日期之後的未來日期。若該處理單元11判定該指定交割日期為當前日期，流程接著進行至步驟S3。另一方面，若該處理單元11判定該指定交割日期為未來日期（例如當前日期的後一或兩個營業日），流程則接著進行至步驟S8。

在接續於步驟S2之後的步驟S3中，一旦該處理單元11判定該換匯交易請求的指定交割日期為當前日期，該處理單元11判斷該帳戶資訊D的帳戶存款餘額是否足夠。

更具體地說，該處理單元11判定該帳戶資訊D之帳戶存款餘額是否足夠的方式，是將該帳戶存款餘額與該請求扣款金額比對，若該帳戶存款餘額大於等於該請求扣款金額，該處理單元11判定該帳戶存款餘額足夠，反之，若該帳戶存款餘額小於該請求扣款金額，則該處理單元11判定該帳戶存款餘額不足夠。

若該處理單元11判定該帳戶資訊D的帳戶存款餘額足夠，流程進行至步驟S4。另一方面，若該處理單元11判定該帳戶資訊D的帳戶存款餘額不足，則該處理單元11不准予該換匯交易請求，且流程則進行至步驟S7。

在接續於步驟S3之後的步驟S4中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件（在此作為一第一反向換匯條件）。更詳細地說，在本實施例中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合該第一反向換匯條件的方式，是查詢該帳戶資訊D的歷史換匯資料中，是否存在一筆包括一相符於該請求交易日期之歷史交易日期、一相符於該請求入帳幣別之歷史扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之歷史入帳幣別的反向歷史換匯紀錄。若存在反向歷史換匯紀錄，則該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第一反向換匯條件，反之，若不存在反向歷史換匯紀錄，則該處理單元11判定該換匯交易請求不符合該第一反向換匯條件。

舉一例來說，假設該換匯交易請求的請求交易日期、請求扣款幣別及請求入帳幣別分別為「2022/03/24」、「新台幣」及「美元」，而該歷史換匯資料中又存在一筆歷史交易日期、歷史扣款幣別及歷史入帳幣別分別為「2022/03/24」、「美元」及「新台幣」的歷史換匯紀錄，代表該客戶在「2022/03/24」當日已有一筆「將美元換成新台幣」的換匯交易成交並交割完成，但該客戶又欲在同一日內進行一筆「將新台幣換成美元」的反向換匯交易及交割。在此情況下，該處理單元11便會判定該換匯交易請求符合該第一反向換匯條件。

若該處理單元11判定該換匯交易請求並未符合該第一反向換匯條件，流程進行至步驟S5。另一方面，若該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第一反向換匯條件，則該處理單元11不准予該換匯交易請求，且流程則進行至步驟S7。

在接續於步驟S4之後的步驟S5中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合另一反向換匯條件（在此作為一第二反向換匯條件）。更詳細地說，在本實施例中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合該第二反向換匯條件的方式，是查詢該帳戶資訊D的預定交割資料中，是否存在一筆包括一相符於該請求交易日期之成交日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的反向預定交割明細。若存在反向預定交割明細，則該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第二反向換匯條件，反之，若不存在反向預定交割明細，則該處理單元11判定該換匯交易請求不符合該第二反向換匯條件。

舉一例來說，假設該換匯交易請求的請求交易日期、請求扣款幣別及請求入帳幣別分別為「2022/03/24」、「新台幣」及「美元」，而該預定交割資料中又存在一筆成交日期、預定扣款幣別及預定入帳幣別分別為「2022/03/24」、「美元」及「新台幣」的預定交割明細，代表該客戶在「2022/03/24」當日已經成交了一筆即將在未來日期交割且是「將美元換成新台幣」的已成交換匯交易，但該客戶又欲在同一日內進行一筆「將新台幣換成美元」的反向換匯交易及交割。在此情況下，該處理單元11便會判定該換匯交易請求符合該第二反向換匯條件。

若該處理單元11判定該換匯交易請求並未符合該第二反向換匯條件，流程進行至步驟S6。另一方面，若該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第二反向換匯條件，則該處理單元11不准予該換匯交易請求，且流程則進行至步驟S7。

在接續於步驟S5之後的步驟S6中，在判定該帳戶資訊D的帳戶存款餘額足夠且該第一反向換匯條件及該第二反向換匯條件皆未符合的情況下，該處理單元准予該換匯交易請求，且例如即時地根據該換匯交易請求執行一對應該使用者帳戶的換匯交割程序，以及在該帳戶資訊D的歷史換匯資料中新增一筆對應該換匯交割程序的歷史換匯紀錄，且本實施例的換匯交易管理方法結束。其中，該換匯交割程序例如包含從該請求扣款帳號所對應的帳戶中扣除一筆以該請求扣款幣別計價且符合該請求扣款金額的款項，以及將一筆以該請求入帳幣別計價且符合該預計入帳金額的款項匯入該請求入帳帳號所對應的帳戶中。

在接續於步驟S3、S4或S5之後的步驟S7中，一旦該處理單元決定不准予該換匯交易請求，該處理單元11產生並傳送一對應該換匯交易請求的交易駁回通知至該換匯使用端5，且本實施例的換匯交易管理方法結束。其中，該交易駁回通知例如以文字指示出該換匯交易請求被拒絕的原因以供該換匯使用端5的使用者參考，例如「存款餘額不足」或者「存在同幣別組合反向之交易」，但並不以此為限。

在接續於步驟S2之後的步驟S8中，一旦該處理單元11判定該換匯交易請求的指定交割日期為未來日期，該處理單元11判斷該帳戶資訊D的授信額度餘額是否足夠。

更具體地說，該處理單元11判定該帳戶資訊D之授信額度餘額是否足夠的方式，是將該授信額度餘額與該請求扣款金額比對，若該授信額度餘額大於等於該請求扣款金額，該處理單元11判定該授信額度餘額足夠，反之，若該授信額度餘額小於該請求扣款金額，則該處理單元11判定該授信額度餘額不足夠。補充說明的是，在其他的實施態樣中，若該換匯交易請求的指定交割日期為未來日期，該處理單元11也可以是判斷該帳戶資訊D的授信額度餘額與該帳戶存款餘額的總和是否足夠，或者是該授信額度餘額與特定比例之帳戶存款餘額的總和是否足夠，而並不以本實施例為限。

若該處理單元11判定該帳戶資訊D的授信額度餘額足夠，流程進行至步驟S9。另一方面，若該處理單元11判定該帳戶資訊D的授信額度餘額不足，則該處理單元11不准予該換匯交易請求，且流程則進行至步驟S12。

在接續於步驟S8之後的步驟S9中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合再一反向換匯條件（在此作為一第三反向換匯條件）。

更詳細地說，在本實施例中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合該第三反向換匯條件的方式，包含查詢該帳戶資訊D的歷史換匯資料中，是否存在一筆包括一相符於該請求交易日期之歷史交易日期、一相符於該請求入帳幣別之歷史扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之歷史入帳幣別的反向歷史換匯紀錄。並且，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合該第三反向換匯條件的方式，還包含查詢該帳戶資訊D的預定交割資料中，是否存在一筆包括一相符於該請求交易日期之成交日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的反向預定交割明細。若存在反向歷史換匯紀錄及反向預定交割明細的其中任一者，則該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第三反向換匯條件，反之，若不存在反向歷史換匯紀錄及反向預定交割明細，則該處理單元11判定該換匯交易請求不符合該第三反向換匯條件。

舉一例來說，假設該換匯交易請求的請求交易日期、請求扣款幣別及請求入帳幣別分別為「2022/03/24」、「新台幣」及「美元」，而該歷史換匯資料中又存在一筆歷史交易日期、歷史扣款幣別及歷史入帳幣別分別為「2022/03/24」、「美元」及「新台幣」的歷史換匯紀錄，代表該客戶在「2022/03/24」當日已有一筆「將美元換成新台幣」的換匯交易成交並交割完成，但該客戶又欲在同一交易日內進行一筆「將新台幣換成美元」的反向換匯交易。在此情況下，該處理單元11便會判定該換匯交易請求符合該第三反向換匯條件。

舉另一例來說，假設該換匯交易請求的請求交易日期、請求扣款幣別及請求入帳幣別分別為「2022/03/24」、「新台幣」及「美元」，而該預定交割資料中又存在一筆成交日期、預定扣款幣別及預定入帳幣別分別為「2022/03/24」、「美元」及「新台幣」的預定交割明細，代表該客戶在「2022/03/24」當日已經成交了一筆即將在未來日期交割且是「將美元換成新台幣」的已成交換匯交易，但該客戶又欲在同一交易日內進行一筆「將新台幣換成美元」的反向換匯交易。在此情況下，該處理單元11也會判定該換匯交易請求符合該第三反向換匯條件。

若該處理單元11判定該換匯交易請求並未符合該第三反向換匯條件，流程進行至步驟S10。另一方面，若該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第三反向換匯條件，則該處理單元11不准予該換匯交易請求，且流程則進行至步驟S12。

在接續於步驟S9之後的步驟S10中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合又一反向換匯條件（在此作為一第四反向換匯條件）。更詳細地說，在本實施例中，該處理單元11判斷該換匯交易請求是否符合該第四反向換匯條件的方式，是查詢該帳戶資訊D的預定交割資料中，是否存在一筆包括一相符於該指定交割日期之預定交割日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的反向預定交割明細。若存在反向預定交割明細，則該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第四反向換匯條件，反之，若不存在反向預定交割明細，則該處理單元11判定該換匯交易請求不符合該第四反向換匯條件。

舉一例來說，假設該換匯交易請求的指定交割日期、請求扣款幣別及請求入帳幣別分別為「2022/03/28」、「新台幣」及「美元」，而該預定交割資料中又存在一筆預定交割日期、預定扣款幣別及預定入帳幣別分別為「2022/03/28」、「美元」及「新台幣」的預定交割明細，代表該客戶已經有一筆即將在「2022/03/28」交割且是「將美元換成新台幣」的已成交換匯交易，但該客戶當下又欲設定一筆也是在「2022/03/28」交割且是「將新台幣換成美元」的反向換匯交易。在此情況下，該處理單元11便會判定該換匯交易請求符合該第四反向換匯條件。

若該處理單元11判定該換匯交易請求並未符合該第四反向換匯條件，流程進行至步驟S11。另一方面，若該處理單元11判定該換匯交易請求符合該第四反向換匯條件，則該處理單元11不准予該換匯交易請求，且流程則進行至步驟S12。

在接續於步驟S10之後的步驟S11中，在判定該帳戶資訊D的授信額度餘額足夠且該第三反向換匯條件及該第四反向換匯條件皆未符合的情況下，該處理單元11准予該換匯交易請求，且例如根據該換匯交易請求產生一筆對應該換匯交易請求的預定交割明細，且將該預定交割明細加入該帳戶資訊D的預定交割資料，再於該指定交割日期內根據該預定交割明細執行一對應該使用者帳戶的換匯交割程序，並在該帳戶資訊D的歷史換匯資料中新增一筆對應該換匯交割程序的歷史換匯紀錄，且本實施例的換匯交易管理方法結束。其中，該換匯交割程序例如包含從該請求扣款帳號所對應的帳戶中扣除一筆以該請求扣款幣別計價且符合該請求扣款金額的款項，以及將一筆以該請求入帳幣別計價且符合該預計入帳金額的款項匯入該請求入帳帳號所對應的帳戶中。

在接續於步驟S8、S9或S10之後的步驟S12中，一旦該處理單元11不准予該換匯交易請求，該處理單元11產生並傳送一對應該換匯交易請求的交易駁回通知至該換匯使用端5，且本實施例的換匯交易管理方法結束。其中，該交易駁回通知例如以文字指示出該換匯交易請求被拒絕的原因以供該換匯使用端5的使用者參考，例如「授信餘額不足」或者「存在同幣別組合反向之交易」，但並不以此為限。

值得一提的是，藉由該處理單元11在判定該換匯交易請求符合該第一反向換匯條件至該第四反向換匯條件的其中任一者時拒絕該換匯交易請求，本實施例的該換匯交易管理系統1能有效避免客戶對外匯之匯率進行炒作。

以上即為本實施例之換匯交易管理系統1如何實施該換匯交易管理方法的示例說明。

應當理解的是，本實施例的步驟S1至步驟S12及圖2的流程圖僅是用於示例說明該換匯交易管理方法的其中一種可實施方式。應當理解的是，即便將步驟S1至步驟S12進行合併、拆分或順序調整，若合併、拆分或順序調整之後的流程與本實施例相比係以實質相同的方式達成實質相同的功效，便仍屬於該換匯交易管理方法的可實施態樣，因此，本實施例的步驟S1至步驟S12及圖2的流程圖並非用於限制本新型的可實施範圍。

綜上所述，藉由實施該換匯交易管理方法，該換匯交易管理系統1能在線上換匯的交割日上提供客戶進一步的彈性，而且，在換匯交易請求的指定交割日期為未來日期的情況下，該換匯交易管理系統1會根據帳戶資訊D的授信額度餘額是否足夠，以及反向換匯條件是否符合來決定是否准予換匯交易請求，而能在提升客戶換匯彈性的同時達成對信用風險之管控，故確實能達成本新型之目的。

惟以上所述者，僅為本新型之實施例而已，當不能以此限定本新型實施之範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋之範圍內。

1:換匯交易管理系統 11:處理單元 12:儲存單元 D:帳戶資訊 5:換匯使用端 S1~S12:步驟

本新型之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是一方塊示意圖，示例性地示出本新型換匯交易管理系統的一實施例，以及一適於與該實施例配合的換匯使用端；及 圖2是一流程圖，用於示例性地說明該實施例如何實施一換匯交易管理方法。

1:換匯交易管理系統

11:處理單元

12:儲存單元

D:帳戶資訊

5:換匯使用端

Claims (4)

1. 一種換匯交易管理系統，適用於供一換匯使用端電連接；該換匯交易管理系統包含： 一處理單元；及 一儲存單元，電連接該處理單元，並儲存有一對應於一使用者帳戶且包含一帳戶存款餘額及一授信額度餘額的帳戶資訊； 其中，該處理單元用於： 當接收到一來自該換匯使用端、對應該使用者帳戶且包含一指定交割日期的換匯交易請求時，判斷該指定交割日期為當前日期還是在當前日期之後的未來日期； 於判定該指定交割日期為當前日期時，至少根據該帳戶存款餘額足夠與否來決定是否准予該換匯交易請求； 於判定該指定交割日期為未來日期時，至少根據該授信額度餘額足夠與否來決定是否准予該換匯交易請求；及 在准予該換匯交易請求之後，於該指定交割日期內根據該換匯交易請求執行一對應該使用者帳戶的換匯交割程序。
2. 如請求項1所述的換匯交易管理系統，其中： 該帳戶資訊還包含一預定交割資料，該預定交割資料相關於至少一筆已經成交但尚未交割的已成交換匯交易； 該換匯交易請求還包括一請求扣款幣別及一請求入帳幣別； 該處理單元還根據該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件來決定是否准予該換匯交易請求，且於判定該換匯交易請求符合該反向換匯條件時不准予該換匯交易請求，其中，該反向換匯條件包含該預定交割資料中存在一筆包括一相符於該指定交割日期之預定交割日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的預定交割明細。
3. 如請求項1所述的換匯交易管理系統，其中： 該帳戶資訊還包含一歷史換匯資料，該歷史換匯資料相關於至少一筆已經完成交割的歷史換匯交易； 該換匯交易請求還包括一指示出當前日期的請求交易日期、一請求扣款幣別及一請求入帳幣別； 該處理單元還根據該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件來決定是否准予該換匯交易請求，且於判定該換匯交易請求符合該反向換匯條件時不准予該換匯交易請求，其中，該反向換匯條件包含該歷史換匯資料中存在一筆包括一相符於該請求交易日期之歷史交易日期、一相符於該請求入帳幣別之歷史扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之歷史入帳幣別的歷史換匯紀錄。
4. 如請求項1所述的換匯交易管理系統，其中： 該帳戶資訊還包含一預定交割資料，該預定交割資料相關於至少一筆已經成交但尚未交割的已成交換匯交易； 該換匯交易請求還包括一指示出當前日期的請求交易日期、一請求扣款幣別及一請求入帳幣別； 該處理單元還根據該換匯交易請求是否符合一反向換匯條件來決定是否准予該換匯交易請求，且於判定該換匯交易請求符合該反向換匯條件時不准予該換匯交易請求，其中，該反向換匯條件包含該預定交割資料中存在一筆包括一相符於該請求交易日期之成交日期、一相符於該請求入帳幣別之預定扣款幣別，以及一相符於該請求扣款幣別之預定入帳幣別的預定交割明細。

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