[go: up one dir, main page]
More Web Proxy on the site http://driver.im/

RU2439695C2 - Способ и система для первоначального и повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства - Google Patents

Способ и система для первоначального и повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства Download PDF

Info

Publication number
RU2439695C2
RU2439695C2 RU2008127393/08A RU2008127393A RU2439695C2 RU 2439695 C2 RU2439695 C2 RU 2439695C2 RU 2008127393/08 A RU2008127393/08 A RU 2008127393/08A RU 2008127393 A RU2008127393 A RU 2008127393A RU 2439695 C2 RU2439695 C2 RU 2439695C2
Authority
RU
Russia
Prior art keywords
funds
portable consumer
request
authorization
payment
Prior art date
Application number
RU2008127393/08A
Other languages
English (en)
Other versions
RU2008127393A (ru
Inventor
Найзам АНТУ (US)
Найзам АНТУ
Крис БРИТТ (US)
Крис БРИТТ
Original Assignee
Виза Ю.Эс.Эй. Инк.
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Виза Ю.Эс.Эй. Инк. filed Critical Виза Ю.Эс.Эй. Инк.
Publication of RU2008127393A publication Critical patent/RU2008127393A/ru
Application granted granted Critical
Publication of RU2439695C2 publication Critical patent/RU2439695C2/ru

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/28—Pre-payment schemes, e.g. "pay before"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G06Q20/06—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme
    • G06Q20/065—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme using e-cash
    • G06Q20/0658—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme using e-cash e-cash managed locally
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/105—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems involving programming of a portable memory device, e.g. IC cards, "electronic purses"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/10—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means together with a coded signal, e.g. in the form of personal identification information, like personal identification number [PIN] or biometric data
    • G07F7/1008—Active credit-cards provided with means to personalise their use, e.g. with PIN-introduction/comparison system

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Finance (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)

Abstract

Изобретение относится к способам и системам, предоставляющим возможность первоначального и/или повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства. Технический результат заключается в расширении функциональных возможностей за счет использования предварительно оплаченных портативных потребительских устройств, таких как карты предварительной оплаты. Способ включает в себя этапы обеспечения платежного средства в терминале пункта обслуживания, управляемом агентом зачисления средств, причем терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей. После чего терминал пункта обслуживания посылает запрос на санкционирование операции эмитенту используемого пользователем портативного потребительского устройства. Затем эмитент санкционирует или отклоняет запрос на санкционирование операции. Если запрос на санкционирование операции был санкционирован, то на портативное потребительское устройство либо первоначально, либо повторно зачисляется сумма, связанная с платежным средством, предоставленным в терминале пункта обслуживания. 9 н. и 14 з.п. ф-лы, 3 ил.

Description

Родственные ссылки на связанные заявки
Настоящая заявка испрашивает приоритет предварительной заявки на патент США №60/748.141, поданной 6 декабря 2005 года, которая, по существу, включена в настоящий документ посредством ссылки.
Уровень техники изобретения
Карты предварительной оплаты достигли критического уровня промышленности, рынка, а также потребительского признания и использования. Теперь их можно считать отдельной категорией оплаты. Развитие этих карт, а также рост объемов связанных с ними операций, ускорилось посредством появления новых участников (эмитентов и обработчиков). Новые участники используют нестандартные платформы, приложения, устройства и протоколы связи. Несмотря на увеличенное количество участников, нестандартные варианты реализации таких систем карт предварительной оплаты различными новыми участниками фактически имеют ограниченное универсальное использование (активацию, зачисление средств и расчет) таких карт предварительной оплаты.
Одной широко используемой картой предварительной оплаты является карта типа Starbucks™. На карту типа Starbucks™ могут быть первоначально или повторно зачислены средства исключительно в магазинах Starbucks™. Карта предварительной оплаты типа Starbucks™ не может быть использована в других магазинах, например в продуктовых магазинах.
Несмотря на то, что подобные карты предварительной оплаты являются эффективными, могут быть сделаны некоторые усовершенствования. Например, отчасти, имеются выраженные проблемы возможного мошеннического использования, а также возможной легализации незаконно полученных средств. Поскольку карты предварительной оплаты, подобные картам типа Starbucks™, не привязаны к их владельцам, а также подобны наличным деньгам, GJ' трудно контролировать их использование. Кроме того, подобно наличным деньгам, если карта предварительной оплаты типа Starbucks™ была потеряна, то нашедший карту может без труда использовать ее. Истинный владелец карты не может восстановить потерянные средства на карте. И наконец, с картой предварительной оплаты типа Starbucks™ нельзя пойти в другое торговое предприятие, например McDonald's™, для первоначального или повторного зачисления средств на карту предварительной оплаты. Карты предварительной оплаты этого типа могут быть использованы исключительно компаниями, которые их выпустили.
Другой тип обычной карты предварительной оплаты может быть использован в различных торговых предприятиях, и изначально покупается в магазине. Деньги оплачиваются продавцу, после чего потребитель получает карту. При зачислении средств на карту потребитель звонит по телефонному номеру для зачисления средств на карту, а также для связи операции по зачислению средств с картой. Деньги поступают эмитенту карты в течение нескольких дней (обычно от 2 до 5 дней), после чего карты готовы к использованию.
Также имеются некоторые недостатки, связанные с этим типом операции. Во-первых, процесс клиринга и расчета занимает весьма существенное количество времени. Как было отмечено выше, процесс клиринга и расчета может занять от 2 до 5 дней, что является весьма длительным периодом. Во-вторых, процесс активации карты предварительной оплаты весьма сложен. Лишь для активации карты требуется множество этапов. В-третьих, между каждым торговым предприятием, желающим участвовать в системе, и системой должна быть установлена отдельная информационная связь. Это является достаточно обременительным и дорогостоящим процессом, а также ограничивает участие в системе.
Желательно обеспечить способы и системы, которые используют предварительно оплаченные портативные потребительские устройства, такие как карты предварительной оплаты. Способы и системы увеличат количество участвующих торговых предприятий, эмитентов, эквайеров и потребителей. Также предпочтительно способы и системы будут использовать сеть обработки платежей, которая использует стандартизованные способы и правила. Способы и системы также могут предоставить владельцу карты предварительной оплаты возможность потенциального возврата средств в случае потери карты, а также контроля операций по картам предварительной оплаты.
Варианты осуществления изобретения, как индивидуально, так и совместно, адресованы к вышеупомянутым и другим проблемам.
Сущность изобретения
Варианты осуществления изобретения относится к способам и системам, предоставляющим возможность первоначального и/или повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства с использованием сети обработки платежей, выполненной с возможностью обработки операций по кредитным и дебетовым картам.
Один вариант осуществления изобретения отностится к способу, включающему в себя этапы: обеспечения платежного средства в терминале пункта обслуживания, управляемом агентом зачисления средств, причем терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей, причем терминал пункта обслуживания после этого посылает запрос на санкционирование операции эмитенту используемого пользователем портативного потребительского устройства, и причем эмитент после этого либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции; приема терминалом пункта обслуживания сообщения о том, был ли санкционирован запрос на санкционирование операции; и в случае, если запрос на санкционирование операции был санкционирован, на портативное потребительское устройство либо первоначально, либо повторно зачисляется сумма, связанная с платежным средством, обеспеченным в терминале пункта обслуживания.
Другой вариант осуществления изобретения относится к способу, включающему в себя этапы: посылки запроса на санкционирование операции эмитенту используемого пользователем портативного потребительского устройства из терминала пункта обслуживания, управляемого агентом зачисления средств, после приема платежного средства от пользователя, причем эмитент после этого либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции, а также где терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей; приема терминалом пункта обслуживания сообщения о том, был ли санкционирован запрос на санкционирование операции; и в случае, если запрос на санкционирование операции был санкционирован, на портативное потребительское устройство либо первоначально, либо повторно зачисляется сумма, связанная с платежным средством, обеспеченным в терминале пункта обслуживания.
Другой вариант осуществления изобретения относится к способу, включающему в себя этапы: приема запроса на санкционирование операции, связанного с используемым пользователем портативным потребительским устройством от терминала пункта обслуживания, управляемого агентом зачисления средств после приема платежного средства от пользователя, причем после этого эмитент портативного потребительского устройства либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции, и причем терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей; а также посылки ответного сообщения об операции терминалу пункта обслуживания, где ответное сообщение об операции указывает на то, был ли санкционирован запрос на санкционирование операции.
Другой вариант осуществления изобретения относится к способу, включающему в себя этапы: приема в пункте обслуживания платежного средства, связанного с портативным потребительским устройством, а также первоначального или повторного зачисления на потребительское устройство суммы, связанной с представленным платежным средством, с использованием сети обработки платежей в пункте обслуживания, причем сеть обработки платежей состоит в связи с эмитентом портативного потребительского устройства.
Другой вариант осуществления изобретения относится к системе, включающей в себя: портативное потребительское устройство, терминал пункта обслуживания, портативное потребительское устройство, выполненное с возможностью взаимодействия с терминалом пункта обслуживания, сеть обработки платежей, состоящую в связи с множеством терминалов пунктов обслуживания, и служебную вычислительную машину, находящуюся в сети обработки платежей или состоящую в связи с ней, причем служебная вычислительная машина выполнена с возможностью первоначального или повторного зачисления на портативное потребительское устройство суммы, связанной с платежным средством, представленным пользователем портативного потребительского устройства, после ответа на запрос на санкционирование первоначального или повторного зачисления средств на портативное потребительское устройство.
Другой вариант осуществления изобретения относится к способу, включающему в себя этапы: приема сумм, связанных с объединенными платежными средствами, связанных с первоначальным или повторным зачислением средств на портативные потребительские устройства, в различных агентах зачисления средств, и участия в процессе клиринга и расчета, где суммы, предназначенные эмитентам портативных потребительских устройств, посылают эмитентам.
Далее более подробно описаны эти и другие варианты осуществления изобретения.
Краткое описание чертежей
На Фиг.1 изображена блок-схема системы согласно варианту осуществления изобретения.
На Фиг.2 изображена блок-схема, иллюстрирующая некоторые этапы процесса первоначального зачисления средств, согласно варианту осуществления изобретения.
На Фиг.3 изображена блок-схема, иллюстрирующая некоторые этапы процесса повторного зачисления средств, согласно варианту осуществления изобретения.
Подробное описание
Варианты осуществления изобретения предоставляют эмитентам программ карт предварительной оплаты возможность продажи, активации, первоначального и/или повторного зачисления средств на портативное потребительское устройство в различных точках торгового предприятия и местоположений агента. Существующая универсальная система обработки платежей может быть использована для эффективного санкционирования и урегулирования таких операций по картам предварительной оплаты. При использовании существующей системы обработки платежей, состоящей в связи с различными терминалами POS (пункта обслуживания), потребители могут первоначально или повторно зачислять средства на свои портативные потребительские устройства в торговых точках, которые могут обрабатывать обычные операции по кредитным или дебетовым картам.
Для подсчета самый крупный из нынешних эмитентов карт предварительной оплаты имеет 100 000 точек продаж и зачислений средств. При использовании существующей сети обработки платежей (например, VisaNet) и существующих терминалов POS, количество агентов потенциального зачисления средств будет исчисляться в миллионах. Следовательно потребители смогут иметь значительно больший доступ к зачислению средств, а также к агентам зачисления средств, тем самым гарантируя большую частоту использования.
Как было предложено в вышеизложенном предшествующем уровне техники изобретения, обычные программы карт предварительной оплаты, как правило, имеют определенные требования к связи, а также условия локальной обработки и расчета. В сравнении, варианты осуществления изобретения могут использовать стандартизированную связь, а также форматы сообщения для поддержки операций покупки по картам предварительной оплаты. Используемая связь и форматы сообщения могут иметь тип, используемый при операциях по картам коммерческого кредита или по дебетовым картам. При использовании стандартизированной связи и форматов сообщения, могут быть достигнуты полная и непрерывная торговая сделка, а также достигнуты операции по расчету и зачислению средств. Кроме того, в связи с возможностью использования существующей сети обработки платежей, расходы эмитента, эквайера и запуска агента, а также действующие эксплуатационные расходы сокращаются.
Как будет очевидно из нижеприведенного обсуждения, варианты осуществления изобретения имеют множество других преимуществ. Например, в связи с тем, что варианты осуществления изобретения используют ранее существовавшую сеть обработки платежей, эмитенту предоставляется «гарантия» хороших средств. Кроме того, при использовании существующей сети обработки платежей для повторных закупок возможен расчет в день сделки. В сравнении, как было отмечено выше, обычная программа карты предварительной оплаты может иметь расчетный интервал, равный 2-5 дням. Более того, оперативный аспект вариантов осуществления изобретения предоставляет потребителю непосредственный доступ к средствам. В сравнении, множество альтернативных сетей обработки платежей эмитента/обработчика требуют, чтобы пользователь завершил несколько этапов активации перед использованием карты предварительной оплаты. В связи с этим возможность использования карты пользователем задерживается, это может занимать некоторое время с фактического времени покупки.
Кроме того, при использовании ранее существовавшей сети обработки платежей, участие в системах и способах, согласно вариантам осуществления изобретения, является полностью добровольным. Эмитенты также могут управлять и определять карты предварительной оплаты, которые могут быть куплены, пополнены и повторно пополнены потребителями в определенных точках зачисления средств (торговых предприятиях и агентах). Эквайеры могут установить/определить участвующие точки зачисления средств, а также договориться о соответствующих операционных сроках и соглашениях.
Фиг.1 изображает систему согласно варианту осуществления изобретения. Другие системы, согласно вариантам осуществления изобретения, могут включать в себя большее или меньшее количество компонентов, нежели изображено на Фиг.1.
На Фиг.1 изображены: пользователь 10, агент 20 зачисления средств, эквайер 30, сеть 40 обработки платежей и эмитент 42. Эквайер 30 и эмитент 42 могут взаимодействовать по сети 40 обработки платежей. Агент 20 зачисления средств включает в себя, по меньшей мере, один терминал 24 пункта обслуживания (POS), а также может взаимодействовать с эквайером 30, сетью 40 обработки платежей и эмитентом 42.
Пользователь 10 также может являться потребителем товаров и/или услуг. Пользователь 10 может быть связан с (например, использованием) портативным потребительским устройством 14, таким как карта предварительной оплаты.
Несмотря на подробное обсуждение карт предварительной оплаты, варианты осуществления изобретения могут касаться не только карт предварительной оплаты. Варианты осуществления изобретения могут включать в себя любое подходящее портативное потребительское устройство. Например, портативные потребительские устройства могут быть портативными и компактными для того, чтобы они могли уместиться в бумажник и/или карман потребителя (например, карманного формата). Примеры портативных потребительских устройств могут включать в себя сотовые телефоны, личные цифровые устройства (PDA), пейджеры, платежные карты, зарплатные карты, карты-пропуски, карты доступа, интеллектуальные средства, ретрансляторы и т.п. Портативные потребительские устройства могут взаимодействовать с терминалами пунктов обслуживания (POS) c использованием любого подходящего механизма, включая любую подходящую электрическую, магнитную или оптическую интерфейсную систему. Например, система бесконтактного считывания, такая как RF (радиочастотная) система распознавания устройств, или система контактного считывания, такая как магнитная полоса, может быть использована для взаимодействия с терминалом POS, содержащим устройство бесконтактного считывания или устройство считывания с магнитной полосы, соответственно.
Портативное потребительское устройство 14 также может включать в себя энергозависимую или энергонезависимую память для сохранения информации, такой как номер основного счета (PAN) владельца карточки, имя, и другой информации. В памяти портативного потребительского устройства 14 также могут сохраняться данные о зачисляемых средствах. Альтернативно или дополнительно, данные о зачисляемых средствах могут сохраняться в связанной с эмитентом 42 базе 48 данных, наряду с номером счета, связанным с портативным потребительским устройством 14. Изменение денежных средств, связанных с портативным потребительским устройством 14, может быть сохранено исключительно в базе 48 данных для того, чтобы портативное потребительское устройство 14 могло попросту сохранить основную информацию, включающую в себя номер счета, связанный с портативным потребительским устройством 14.
Агент 20 зачисления средств может являться одним из множества агентов зачисления средств системы. Например, агент 20 зачисления средств может являться торговым предприятием с одним или множеством терминалов POS. Иллюстративные агенты зачисления средств могут включать в себя аптеки, продуктовые магазины, заправочные станции, хозяйственные магазины и т.д. В отличие от обычных систем зачисления средств на карты предварительной оплаты, в вариантах осуществления изобретения, агенты зачисления средств могут включать в себя фирмы, не имеющие никакой связи друг с другом, а также могут просто быть любым количеством фирм, которые имеют обычные терминалы POS, выполненные с возможностью обработки операций по кредитным картам.
Агент 20 зачисления средств также может иметь любое подходящее количество и/или тип терминалов POS. В целях простоты иллюстрации на Фиг.1 изображен терминал 24 POS. Подходящие терминалы POS включают в себя автономные киоски, контрольные пункты или кассы торговых предприятий, и т.д. Подходящие терминалы POS могут включать в себя терминалы, выполненные с возможностью обработки обычных операций по кредитным или дебетовым картам. Терминалы POS могут иметь устройства оптического, электрического или магнитного считывания, которые могут считывать данные с портативных потребительских устройств, таких как карты предварительной оплаты.
Как показано на Фиг.1, система может включать в себя эквайера 30 и эмитента 42. Эквайер 30 может являться банком, связанным с агентом 20 зачисления средств. Он может иметь один или несколько депозитных счетов 32 эквайера. Эмитент 42 может иметь служебную вычислительную машину 44, а также базу 48 данных, и, по меньшей мере, один депозитный счет 46 эмитента.
Как правило, служебная вычислительная машина 44 является мощным компьютером или группой компьютеров. Например, служебная вычислительная машина может являться большой универсальной ЭВМ, группой миникомпьютеров или группой серверов, функционирующих как один. В одном примере служебная вычислительная машина может являться сервером базы данных, соединенным с web-сервером.
Как используется в настоящем документе, «эквайер», как правило, является коммерческой организацией, такой как коммерческий банк, состоящий в деловых отношениях с определенным торговым предприятием. «Эмитент», как правило, является коммерческой организацией (например, банком), выпускающей для потребителя портативное потребительское устройство, такое как кредитная или дебетовая карта. Некоторые организации могут выполнять как функции эмитента, так и функции эквайера. Варианты осуществления изобретения касаются таких отдельных организаций эмитентов-эквайеров. Дополнительные подробности о различных элементах, включающих в себя эмитентов, эквайеров и т.д. могут быть найдены в заявке на патент США №11/266.766, который полностью включен в настоящий документ посредством ссылки.
Сеть 40 обработки платежей может включать в себя или использовать сеть обработки платежей, такую как VisaNet™. Сеть 40 обработки платежей, а также любая сеть связи, которая взаимодействует с сетью 40 обработки платежей, может использовать любую другую подходящую проводную или беспроводную сеть, включая сеть Интернет. Сеть 40 обработки платежей может быть выполнена с возможностью обработки обычных операций по кредитным и дебетовым картам, в дополнение к обработке операций, связанных с первоначальным и/или повторным зачислением средств на портативные потребительские устройства.
В целях простоты иллюстрации изображен один пользователь 10, один агент 20 зачисления средств, один терминал 24, один эквайер 30 и один эмитент 42. Однако подразумевается, что в вариантах осуществления изобретения могут присутствовать множество пользователей, агентов зачисления средств, терминалов, эмитентов, а также служебных вычислительных машин, депозитных счетов и т.д.
Фиг.2 изображает высокоуровневую блок-схему способа первоначального зачисления средств на карту предварительной оплаты, согласно варианту осуществления изобретения. Другие способы, согласно другим вариантам осуществления изобретения, могут иметь большее или меньшее количество этапов. Касательно Фиг.1 и 2, пользователь 10 может сначала обеспечить (например, предоставить) платежное средство (например, наличные деньги, чек или карту) агенту 20 зачисления средств (этап 102). Агент 20 зачисления средств может являться торговым предприятием, продающим товары. Предоставленное платежное средство может быть использовано для инициирования первоначального зачисления средств на портативное потребительское устройство 14. Агент 20 зачисления средств может в необязательном порядке взыскать плату за свои услуги.
После приема платежного средства агент 20 зачисления средств обрабатывает предоставленное платежное средство, а затем считывает/сканирует портативное потребительское устройство 14 на терминале 24 POS, после чего инициирует запрос на санкционирование операции эквайеру 30 агента зачисления средств (этап 104). Запрос на санкционирование операции может являться запросом на санкционирование первоначального зачисления средств (например, для запроса на санкционирование для выполнения первоначального зачисления средств на портативное потребительское устройство 14). После приема запроса на санкционирование операции эквайер 30, как правило, являющийся банком, связанным с агентом 20 зачисления средств, маршрутизирует запрос на санкционирование операции сети 40 обработки платежей. Затем сеть 40 обработки платежей маршрутизирует запрос на санкционирование операции эмитенту 42 для санкционирования.
Запрос на санкционирование операции может включать в себя определенный код в информационном поле «код обработки, тип операции», который указывает на то, что проводимая операция является операцией «предварительно оплаченного зачисления средств», вместо обычной операции по дебетовым или кредитным картам. Запрос на санкционирование операции может содержать другую информацию, включающую в себя коды сетевой идентификации, номер основного счета, сумма операции, код эквайера, код эмитента и т.д.
После того, как эмитент принял запрос на санкционирование операции, эмитент 42 принимает меры для проверки счета карты, для санкционирования или отклонения запроса, а также для увеличения средств, связанных с портативным потребительским устройством 14 (этап 106). В случае необходимости файл карты пользователя, который может быть сохранен в базе 48 данных, может быть обновлен. Некоторая часть или же весь этот процесс обработки может быть выполнен служебной вычислительной машиной 44, управляемой и/или находящейся у эмитента 42. Служебная вычислительная машина 44 сохраняет записи по операциям, которые могут быть сохранены в базе 48 данных. Альтернативно или дополнительно, эквайер 30 или же одна или несколько служебных вычислительных машин, находящихся в сети 40 обработки платежей или же связанных с ней, могут быть использованы для сохранения данных по операциям.
Затем эмитент 42 посылает сети 40 обработки платежей ответное сообщение (например, ответное сообщение о зачислении средств). После чего сеть 40 обработки платежей пересылает эквайеру 30 ответное сообщение, а эквайер 30 пересылает ответное сообщение о зачислении средств агенту 20 зачисления средств. Затем терминал 24 POS агента зачисления средств принимает ответное сообщение.
Если операция была санкционирована, то агент 20 зачисления средств предоставляет портативное потребительское устройство 14 пользователю 10 (этап 110). Портативное потребительское устройство 14 обновляется на сумму первоначального зачисления средств, связанную с платежным средством, первоначально предоставленным пользователем 10. Фактическое обновление может произойти в памяти портативного потребительского устройства 14 и/или в базе 48 данных эмитента 42 или другой организации. Пользователю 10 может быть предоставлена квитанция, а также квитанция может отображать обновленный баланс карты и другие подробности операции. Затем пользователь 10 может использовать портативное потребительское устройство 14 сразу же после зачисления средств на него.
Если операция была отклонена, то на устройстве отображения может быть отображено, или терминалом POS может быть напечатана квитанция, информирующая о том, что запрос на санкционирование был отклонен (этап 108).
Итак, терминал 24 POS состоит в действующей связи с сетью 40 обработки платежей и посылает запрос на санкционирование операции эмитенту 42 используемого пользователем портативного потребительского устройства. После чего эмитент 42 либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции. Запрос на санкционирование операции может являться запросом на первоначальное зачисление средств или запросом на повторное зачисление средств (как поясняется ниже). Терминалом 24 POS принимается ответное сообщение, указывающее на то, санкционирован ли запрос на санкционирование операции. Если запрос на санкционирование операции был санкционирован, то на портативное потребительское устройство 14 зачисляется первоначально зачисляемая сумма (или повторно зачисляемая сумма), связанная с платежным средством, обеспеченным в пункте обслуживания.
Сумма, связанная с платежным средством, может включать в себя сумму, равную вносимой сумме, или сумме, связанной с вносимой суммой. Например, в последнем случае, агент зачисления средств может получить оплату (например, 2% от вносимой суммы) за проведение операции, а первоначально или повторно зачисленная сумма может составить 98% (или менее) от вносимой суммы, в необязательном порядке минус любые дополнительные сборы, требуемые эквайером 30, эмитентом 42 или оператором сети 40 обработки платежей для проведения операции. Сумма, связанная с платежным средством, может быть добавлена к любой существующей сумме, связанной с портативным потребительским устройством 14.
Фиг.3 изображает высокоуровневую блок-схему способа повторного зачисления средств на портативное потребительское устройство 14, согласно варианту осуществления изобретения. Другие способы, согласно другим вариантам осуществления изобретения, могут иметь большее или меньшее количество этапов. Касательно Фиг.1 и 3, потребитель может сначала обеспечить платежное средство (например, наличные деньги, чек или карту) и портативное потребительское устройство 14 агенту 20 зачисления средств (этап 202). Затем предоставленное платежное средство может быть использовано для повторного зачисления средств на портативное потребительское устройство 14.
После приема платежного средства агент 20 зачисления средств обрабатывает предоставленное платежное средство, а затем считывает/сканирует портативное потребительское устройство 14 на терминале 24 POS, после чего инициирует запрос на санкционирование операции эквайеру 30 агента зачисления средств (этап 204). Запрос на санкционирование операции может являться запросом на санкционирование повторного зачисления средств (например, для запроса на санкционирование повторного зачисления средств на портативное потребительское устройство пользователя 14). После приема запроса на санкционирование операции эквайер 30 маршрутизирует запрос на санкционирование операции сети 40 обработки платежей. Затем сеть 40 обработки платежей маршрутизирует запрос на санкционирование операции эмитенту 42.
Затем эмитент 42 принимает меры для проверки счета карты, для санкционирования или отклонения запроса, для увеличения средств на карте, а также для обновления файл карты пользователя, соответственно (этап 206). Некоторая часть или же весь этот процесс обработки может быть выполнен служебной вычислительной машиной 44, управляемой и/или находящейся у эмитента 42, кроме того записи по операциям могут быть сохранены в базе 48 данных.
Затем эмитент 42 посылает сети 40 обработки платежей ответное сообщение о повторном зачислении средств. После чего сеть 40 обработки платежей пересылает эквайеру 30 ответное сообщение о повторном зачислении средств, а эквайер 30 пересылает ответное сообщение агенту 20 зачисления средств. Терминал 24 POS агента зачисления средств принимает ответное сообщение.
Если операция была санкционирована, то агент 20 зачисления средств предоставляет портативное потребительское устройство 14 пользователю 10 (этап 210). Портативное потребительское устройство 14 обновляется на дополнительную сумму средств, связанную с предоставленным пользователем 10 платежным средством. Обновление может произойти в памяти портативного потребительского устройства 14 и/или в базе 48 данных, связанной с эмитентом 42, или другой организации. Пользователю 10 может быть предоставлена квитанция, а также квитанция может отображать обновленный баланс карты и другие подробности операции (этап 212).
Если операция был отклонена, то на устройстве отображения может быть отображено, или терминалом POS может быть напечатана квитанция, информирующая о том, что запрос на операцию был отклонен (этап 208).
После получения портативного потребительского устройства 14 с первоначально или повторно зачисленными средствами, пользователь 10 может использовать портативное потребительское устройство 14 в любом подходящем торговом предприятии, которое состоит в связи с сетью 40 обработки платежей. Новое торговое предприятие в необязательном порядке может являться тем же самым агентом 20 зачисления средств. Первоначально или повторно пополненное портативное потребительское устройство 14 может быть использовано сразу же после первоначального или повторного зачисления средств на него.
После вноса средств пользователем 10, а также после санкционирования вышеупомянутых операций выполняется процесс расчета и взаимообмена. Касательно Фиг.1, агент 20 зачисления средств делает средства, доступными эквайеру 30. Доступная сумма включает в себя общую сумму, связанную с санкционированными операциями по зачислению средств. Санкционированные операции по зачислению средств включают в себя первоначальные и повторные зачисления средств. Следовательно, платежные средства различных потребителей объединяются, и сумма, связанная с объединенными платежными средствами, посылается эквайеру 30. После этого эквайер 30 участвует в процессе клиринга и расчета с сетью обработки платежей и различными эмитентами. В течение процесса клиринга и расчета, чистые суммы, предназначенные различным эмитентам и эквайерам, состоящим в связи с сетью 40 обработки платежей, распределяются сетью 40 обработки платежей.
Затем сеть 40 обработки платежей выполняет расчеты-нетто с эквайером 30, списывает со счета эквайера 30 сумму в пользу эмитента 42 для санкционирования операции по зачислению средств, а также зачисляет средства на счет эквайера 30 для взаимообмена. Соответствующим образом обновляется депозитный счет 32 эквайера. Сеть 40 обработки платежей также выполняет расчет-нетто с эмитентом 42, и зачисляет на счет эмитента 42 сумму санкционированных операций, а также списывает средства эмитента для взаимообмена.
Эквайер 30 может поддерживать файл по ранее санкционированным операциям по зачислению средств. Сеть 40 обработки платежей предоставляет эквайеру 30 файл по всем операциям, которые были урегулированы сетью 40 обработки платежей. Затем соответствующим образом обновляется депозитный счет 46 эмитента. Сеть 40 обработки платежей сортирует все записи по расчетам, и маршрутизирует операции соответствующему эмитенту(ам), кроме того эмитент 42 поддерживает файл по ранее санкционированным операциям по зачислению средств.
В вышеупомянутом примере средства поступают от пользователя 10, затем передаются агенту 20 зачисления средств, эквайеру 30, после чего - эмитенту 42. Передача средств отличается от передачи средств в обычной операции по кредитным картам. В обычной операции по кредитным картам средства передаются от эмитента 42 эквайеру 30, а затем торговому предприятию, которое продает товары пользователю.
Преимущественно, в вариантах осуществления изобретения, процесс санкционирования операции по первоначальному или повторному зачислению средств, а также процесс взаимообмена и урегулирования операции может быть выполнен в течение одного дня. Что является намного меньшим периодом, по сравнению с периодом, равным 2-5 дням, предоставляемым обычными системами карт предварительной оплаты.
Варианты осуществления изобретения обеспечивают множество других преимуществ. Например, в вариантах осуществления изобретения пользователь может первоначально или повторно зачислить средства на портативное потребительское устройство в любом торговом предприятии, которое состоит в связи с сетью обработки платежей, выполненной с возможностью обработки обычных операций по кредитным или дебетовым картам. Поскольку для участия не требуется специальных сетевых передач для агентов зачисления средств, множество торговых предприятий могут участвовать в качестве агентов зачисления средств. Это делает систему удобной для пользователя, поскольку у пользователя появляется больше потенциальных агентов зачисления средств, которые могут зачислить средства на портативное потребительское устройство пользователя.
Кроме того, как было отмечено выше, в вариантах осуществления изобретения процесс санкционирования выполняется перед повторным зачислением средств на карту. Это выполняется даже когда пользователь предоставляет платежное средство агенту повторного зачисления средств. В результате чего, эмитент портативного потребительского устройства может отследить операции пользователя. Это может быть полезно в случаях, когда пользователь желает получить итоговые сообщения о расходах и/или помочь в выявлении потенциального мошенничества или легализации незаконно полученных средств, если происходит ненормальное количество или сумма первоначальных или повторных зачислений средств. Кроме того, если портативное потребительское устройство было потеряно пользователем, то пользователь может уведомить эмитента о потере портативного потребительского устройства. Любые последующие запросы на санкционирование операции, связанные с потерянным портативным потребительским устройством, могут отклоняться, следовательно, предотвращая мошенничество и потерю средств пользователя.
Варианты осуществления изобретения также являются подходящими для использования с зарплатными картами. Зарплатная карта является одним типом портативного потребительского устройства. При использовании зарплатной карты работодатель пользователя может перевести сумму платежа пользователя за выполненную работу на зарплатную карту, вместо выдачи зарплаты (чеком). Поскольку в вариантах осуществления изобретения суммы могут быть добавлены или вычтены с зарплатной карты, варианты осуществления изобретения особенно полезны по отношению к зарплатным картам.
Это не является удобным для обеспечения процесса санкционирования при первоначальном или повторном зачислении средств на портативное потребительское устройство, поскольку пользователь предоставляет проверенное платежное средство (например, наличные деньги) агенту зачисления средств, теоретически, проверка должна отсутствовать. Однако как было отмечено выше, желательно иметь процесс санкционирования для предотвращения или минимизирования мошенничества, а также обеспечения некоторых средств для прослеживания использования портативных потребительских устройств предварительной оплаты.
Описанные в настоящей заявке программные компоненты или функции могут быть реализованы в качестве программного кода, выполнимого одним или несколькими процессорами с использованием любого подходящего компьютерного языка, такого как Java, C++ или Perl, с использованием, например, обычных или объектно-ориентированных методов. Программный код может быть сохранен в качестве группы инструкций или команд на машиночитаемом носителе, таком как оперативная память (RAM), постоянная память (ROM), магнитной среде, такой как накопитель на жестких магнитных дисках или дискета, или оптической среде, такой как CD-ROM. Любой подобный машиночитаемый носитель также может постоянно находиться на или в пределах отдельного вычислительного устройства, а также может присутствовать на или в пределах различных вычислительных устройств, находящихся в пределах системы или сети.
Настоящее изобретение может быть реализовано в форме логики управления в программном обеспечении или аппаратных средствах или в их комбинации. Логика управления может быть сохранена на среде хранения информации в качестве множества инструкций, предназначенных для побуждения устройства обработки информации к выполнению ряда этапов, раскрытых в варианте осуществления настоящего изобретения. На основе представленных в настоящем документе идей и раскрытия, специалистам в данной области техники будут понятны другие пути и/или способы реализации настоящего изобретения.
Любое упоминание в единственном числе служит для обозначения «один или несколько», если четко не обозначено обратное.
Вышеупомянутое описание является иллюстративным, и не является ограничивающим. Множество вариантов изменения изобретения станут очевидными специалистам в данной области техники после прочтения раскрытия. Поэтому объем изобретения должен быть определен не в отношении вышеупомянутого описания, а в отношении приложенной формулы изобретения, наряду с их полным объемом или эквивалентами.
Все вышеупомянутые патенты, заявки на патенты, публикации и описания полностью включены в настоящем документе посредством ссылки. Ни один из них не признается предшествующим уровнем техники.

Claims (23)

1. Способ зачисления средств на портативные потребительские устройства, содержащий этапы, на которых:
обеспечивают платежное средство в терминале пункта обслуживания, управляемом агентом зачисления средств, при этом агент зачисления средств представляет собой торговое предприятие, причем терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей, при этом сеть обработки платежей выполнена с возможностью обработки операций по дебетовым или кредитным картам, причем после этого терминал пункта обслуживания посылает запрос на санкционирование операции эмитенту используемого пользователем портативного потребительского устройства, и причем после этого эмитент либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции;
принимают в терминале пункта обслуживания сообщение о том, был ли санкционирован запрос на санкционирование операции; и
если запрос на санкционирование операции был санкционирован, то на портативное потребительское устройство либо первоначально, либо повторно зачисляется сумма, связанная с платежным средством, обеспеченным в терминале пункта обслуживания.
2. Способ по п.1, в котором запрос на санкционирование операции является запросом на санкционирование первоначального зачисления средств.
3. Способ по п.1, в котором запрос на санкционирование операции является запросом на санкционирование повторного зачисления средств.
4. Способ по п.1, в котором агент зачисления средств является одним из множества агентов зачисления средств, управляющих различными терминалами пунктов обслуживания, причем терминалы пунктов обслуживания состоят в действующей связи с сетью обработки платежей.
5. Способ по п.4, в котором запрос на санкционирование операции является запросом на санкционирование повторного зачисления средств.
6. Способ по п.4, в котором портативное потребительское устройство является картой предварительной оплаты.
7. Способ зачисления средств на портативные потребительские устройства, содержащий этапы, на которых:
посылают запрос на санкционирование операции эмитенту используемого пользователем портативного потребительского устройства с терминала пункта обслуживания, управляемого агентом зачисления средств, при этом агент зачисления средств представляет собой торговое предприятие, после приема платежного средства от пользователя, причем эмитент после этого либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции, и причем терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей, при этом сеть обработки платежей выполнена с возможностью обработки операций по дебетовым или кредитным картам,
принимают в терминале пункта обслуживания сообщение о том, был ли санкционирован запрос на санкционирование операции; и
если запрос на санкционирование операции был санкционирован, то на портативное потребительское устройство либо первоначально, либо повторно зачисляют сумму, связанную с платежным средством, обеспеченным в терминале пункта обслуживания.
8. Способ по п.7, в котором запрос на санкционирование операции является запросом на санкционирование первоначального или повторного зачисления средств.
9. Способ по п.7, в котором запрос на санкционирование операции является запросом на санкционирование повторного зачисления средств.
10. Способ по п.7, в котором агент зачисления средств является одним из множества агентов зачисления средств, управляющих терминалами пунктов обслуживания, причем терминалы пунктов обслуживания состоят в действующей связи с сетью обработки платежей.
11. Машиночитаемый носитель, содержащий инструкции для выполнения способа по п.7, в которой инструкции являются выполнимыми посредством процессора.
12. Способ зачисления средств на портативные потребительские устройства, содержащий этапы, на которых:
принимают запрос на санкционирование операции, связанный с используемым пользователем портативным потребительским устройством, из терминала пункта обслуживания, управляемого агентом зачисления средств, при этом агент зачисления средств представляет собой торговое предприятие, после приема платежного средства от пользователя, причем эмитент портативного потребительского устройства после этого либо санкционирует, либо отклоняет запрос на санкционирование операции, а также где терминал пункта обслуживания состоит в действующей связи с сетью обработки платежей, при этом сеть обработки платежей выполнена с возможностью обработки операций по дебетовым или кредитным картам, и
посылают ответное сообщение об операции терминалу пункта обслуживания, причем ответное сообщение об операции указывает на то, был ли санкционирован запрос на санкционирование операции.
13. Способ по п.12, в котором запрос на санкционирование операции является запросом на санкционирование первоначального или повторного зачисления средств.
14. Способ по п.12, в котором агент зачисления средств является одним из множества агентов зачисления средств, управляющих терминалами пунктов обслуживания, причем терминалы пунктов обслуживания состоят в действующей связи с сетью обработки платежей.
15. Машиночитаемый носитель, содержащий инструкции для выполнения способа по п.12, в которой инструкции являются выполнимыми посредством процессора.
16. Сервер, содержащий машиночитаемый носитель по п.15.
17. Способ зачисления средств на портативные потребительские устройства, содержащий этапы, на которых:
принимают платежное средство, связанное с портативным потребительским устройством на терминале пункта обслуживания агента зачисления средств, при этом агент зачисления средств представляет собой торговое предприятие, и
на терминале пункта обслуживания зачисляют или активируют на портативном потребительском устройстве сумму, связанную с предоставленным платежным средством, с использованием сети обработки платежей, причем сеть обработки платежей выполнена с возможностью обработки операций по дебетовым или кредитным картам, а также сеть обработки платежей состоит в связи с эмитентом портативного потребительского устройства.
18. Способ по п.17, дополнительно содержащий этапы, на которых:
объединяют платежные средства от различных потребителей; и
посылают сумму, связанную с объединенными платежными средствами, эквайеру, связанному с принявшим платежные средства агентом зачисления средств, причем эквайер после этого участвует в процессе клиринга и расчета.
19. Способ по п.17, в котором портативное потребительское устройство является картой предварительной оплаты.
20. Способ по п.19, в котором портативное потребительское устройство является зарплатной картой.
21. Система зачисления средств на портативные потребительские устройства, содержащая:
портативное потребительское устройство;
терминал пункта обслуживания, портативное потребительское устройство, выполненное с возможностью взаимодействия с терминалом пункта обслуживания агента зачисления средств, при этом агент зачисления средств представляет собой торговое предприятие;
сеть обработки платежей, состоящую в связи с множеством терминалов пунктов обслуживания платежей, причем сеть обработки платежей выполнена с возможностью обработки операций по дебетовым или кредитным картам, проводимым на множестве терминалов пунктов обслуживания; и
служебную вычислительную машину, находящуюся в сети обработки платежей или состоящую в связи с сетью обработки платежей, причем служебная вычислительная машина выполнена с возможностью активирования или повторного зачисления на портативное потребительское устройство суммы, связанной с платежным средством, предоставленным пользователем портативного потребительского устройства, после ответа на запрос на санкционирование активирования или повторного зачисления средств на портативное потребительское устройство.
22. Система по п.21, в которой портативное потребительское устройство является картой предварительной оплаты или зарплатной картой.
23. Способ зачисления средств на портативные потребительские устройства, содержащий этапы, на которых:
принимают суммы, связанные с объединенными платежными средствами, связанными с первоначальным или повторным зачислением средств на портативные потребительские устройства в различных агентах зачисления средств, при этом агент зачисления средств представляет собой торговое предприятие; и
участвуют в процессе клиринга и расчета, где в процессе клиринга и расчета суммы, предназначенные эмитентам портативных потребительских устройств, посылают эмитентам.
RU2008127393/08A 2005-12-06 2006-11-08 Способ и система для первоначального и повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства RU2439695C2 (ru)

Applications Claiming Priority (4)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US74814105P 2005-12-06 2005-12-06
US60/748,141 2005-12-06
US11/404,651 2006-04-14
US11/404,651 US7886969B2 (en) 2005-12-06 2006-04-14 Method and system for loading and reloading portable consumer devices

Publications (2)

Publication Number Publication Date
RU2008127393A RU2008127393A (ru) 2010-01-20
RU2439695C2 true RU2439695C2 (ru) 2012-01-10

Family

ID=38117726

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
RU2008127393/08A RU2439695C2 (ru) 2005-12-06 2006-11-08 Способ и система для первоначального и повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства

Country Status (9)

Country Link
US (2) US7886969B2 (ru)
EP (1) EP1960937A4 (ru)
JP (1) JP2009518744A (ru)
KR (1) KR101389418B1 (ru)
AU (1) AU2006323098B2 (ru)
BR (1) BRPI0619466A2 (ru)
CA (1) CA2631782A1 (ru)
RU (1) RU2439695C2 (ru)
WO (1) WO2007067295A2 (ru)

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US9399035B2 (en) 2012-03-06 2016-07-26 The Board Of Trustees Of The University Of Illinois Procaspase 3 activation by combination therapy
US9421202B2 (en) 2012-03-06 2016-08-23 The Board Of Trustees Of The University Of Illinois Procaspase combination therapy for glioblastoma
US9592229B2 (en) 2012-03-02 2017-03-14 The Board Of Trustees Of The University Of Illinois Potent anticancer activity via dual compound activation
RU2742220C1 (ru) * 2017-06-15 2021-02-03 ИДЕМИА Франс Мобильный платёж в роуминге

Families Citing this family (57)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7536350B1 (en) 1998-10-21 2009-05-19 Island Intellectual Property Llc Systems and methods for providing enhanced account management services for multiple banks
US7668772B1 (en) 1998-10-21 2010-02-23 Island Intellectual Property Llc Systems and methods for money fund banking with flexible interest allocation
US7752129B2 (en) 1998-10-21 2010-07-06 Island Intellectual Property Llc Systems and methods for managing client accounts
US8150766B1 (en) 2003-01-27 2012-04-03 Island Intellectual Property Llc System and method for investing public deposits
US7702916B2 (en) * 2003-03-31 2010-04-20 Visa U.S.A. Inc. Method and system for secure authentication
US7482925B2 (en) * 2005-06-24 2009-01-27 Visa U.S.A. Apparatus and method to electromagnetically shield portable consumer devices
US8504451B2 (en) * 2006-11-16 2013-08-06 Visa U.S.A. Inc. Method and system using candidate dynamic data elements
US10346837B2 (en) * 2006-11-16 2019-07-09 Visa U.S.A. Inc. Adaptive authentication options
US8615426B2 (en) 2006-12-26 2013-12-24 Visa U.S.A. Inc. Coupon offers from multiple entities
CN101647040A (zh) 2006-12-26 2010-02-10 维萨美国股份有限公司 使用别名的移动支付系统和方法
US9940627B2 (en) 2006-12-26 2018-04-10 Visa U.S.A. Inc. Mobile coupon method and system
JP5301463B2 (ja) 2007-01-09 2013-09-25 ビザ ユー．エス．エー．インコーポレイテッド 閾値インジケータを含む携帯電話の支払プロセス
US20080179393A1 (en) * 2007-01-30 2008-07-31 Nizam Antoo Method and system using portable consumer device including payment capability
US7752107B1 (en) 2007-02-28 2010-07-06 Island Intellectual Property Llc System and method for managing aggregated accounts
US8380621B1 (en) 2007-02-28 2013-02-19 Island Intellectual Property Llc Systems, methods and program products for swap processing for uninsured accounts
US8260705B1 (en) 2007-02-28 2012-09-04 Island Intellectual Property Llc Systems, methods and program products for deposit and withdrawal processing
US20080243685A1 (en) * 2007-04-02 2008-10-02 Nizam Antoo Bill payment system
US8165938B2 (en) * 2007-06-04 2012-04-24 Visa U.S.A. Inc. Prepaid card fraud and risk management
US7627522B2 (en) * 2007-06-04 2009-12-01 Visa U.S.A. Inc. System, apparatus and methods for comparing fraud parameters for application during prepaid card enrollment and transactions
US7860790B2 (en) * 2007-06-04 2010-12-28 Visa U.S.A. Inc. Systems and methods for automatic migration of a consumer between financial accounts
US8290832B2 (en) * 2007-06-04 2012-10-16 Visa U.S.A. Inc. Method and system for handling returned prepaid payment cards
US8146806B2 (en) * 2007-06-04 2012-04-03 Visa U.S.A. Inc. Prepaid negative balance fee processing and fee diversion
US7809637B2 (en) * 2007-06-04 2010-10-05 Visa U.S.A. Inc. Portability of financial tokens
US8604995B2 (en) * 2007-06-11 2013-12-10 Visa U.S.A. Inc. Shielding of portable consumer device
US20090063355A1 (en) * 2007-08-31 2009-03-05 Nizam Antoo Method and system using reloadable portable consumer devices
US8170527B2 (en) 2007-09-26 2012-05-01 Visa U.S.A. Inc. Real-time balance on a mobile phone
US8038068B2 (en) 2007-11-28 2011-10-18 Visa U.S.A. Inc. Multifunction removable cover for portable payment device
US7958052B2 (en) 2007-12-31 2011-06-07 Mastercard International Incorporated Methods and systems for cardholder initiated transactions
US9715709B2 (en) 2008-05-09 2017-07-25 Visa International Services Association Communication device including multi-part alias identifier
US9542687B2 (en) 2008-06-26 2017-01-10 Visa International Service Association Systems and methods for visual representation of offers
US9454865B2 (en) * 2008-08-06 2016-09-27 Intel Corporation Methods and systems to securely load / reload acontactless payment device
US10706402B2 (en) 2008-09-22 2020-07-07 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
US9824355B2 (en) 2008-09-22 2017-11-21 Visa International Service Association Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US8977567B2 (en) 2008-09-22 2015-03-10 Visa International Service Association Recordation of electronic payment transaction information
US8781931B1 (en) 2009-05-26 2014-07-15 Island Intellectual Property Llc Method and system for allocating deposits over a plurality of depository institutions
US8352342B1 (en) 2009-06-19 2013-01-08 Island Intellectual Property Llc Method and system for determining fees for deposits allocated over a plurality of deposit institutions
EP2290601A1 (en) * 2009-08-24 2011-03-02 Afone Method and system for secure mobile payment
US8781962B2 (en) * 2009-09-02 2014-07-15 Visa International Service Association System and method for providing alternate funding source for portable consumer device
US20110057030A1 (en) * 2009-09-04 2011-03-10 Omesh Persaud Card Including Account Number With Value Amount
US20110060686A1 (en) * 2009-09-10 2011-03-10 Kenneth Gay System and Method for Communicating Check Information to a Financial Institution
US8370236B1 (en) 2009-11-24 2013-02-05 Island Intellectual Property Llc Method and system for allocating funds over a plurality of time deposit instruments in depository institutions
US8458089B1 (en) 2010-06-14 2013-06-04 Island Intellectual Property Llc System, method and program product for administering fund movements using depository institution groups
US9619801B2 (en) * 2010-08-02 2017-04-11 Stanton Management Group, Inc. User positive approval and authentication services (UPAAS)
US8583545B1 (en) 2010-09-20 2013-11-12 Island Intellectual Property Llc Systems and methods for money fund banking with flexible interest allocation
US8886563B2 (en) * 2011-08-30 2014-11-11 Visa International Service Association Least cost routing and matching
US8452702B1 (en) 2011-09-08 2013-05-28 Island Intellectual Property Llc System, method and program product for minimizing fund movements
US8655689B1 (en) 2011-10-13 2014-02-18 Island Intellectual Property Llc System, method and program product for modeling fund movements
US8630954B2 (en) 2011-12-15 2014-01-14 Visa International Service Association System and method of using load network to associate product or service with a consumer token
CA2767500A1 (en) * 2012-02-10 2012-04-19 Target Brands, Inc. Phased debit activation system and method
CN103258387B (zh) * 2012-02-15 2015-07-15 中国银联股份有限公司 一种使用银行卡进行刷卡圈存的方法及系统
MA38422A1 (fr) * 2013-02-22 2016-04-29 Mastercard International Inc Systèmes, appareil et procédés pour carte prépayée de compagnon mobile
WO2015138639A1 (en) * 2014-03-11 2015-09-17 Visa International Service Association Real-time portable device update
US11093942B2 (en) * 2015-01-09 2021-08-17 Tracfone Wireless, Inc. Peel and stick activation code for activating service for a wireless device
US9374370B1 (en) 2015-01-23 2016-06-21 Island Intellectual Property, Llc Invariant biohash security system and method
IT201700012583A1 (it) * 2017-02-06 2018-08-06 Sia S P A Emissione di carte di pagamento virtuali basate su credito pre-prepagato di servizi
US10984417B2 (en) 2019-04-25 2021-04-20 Advanced New Technologies Co., Ltd. Blockchain-based data synchronization system, method, apparatus, and electronic device
US12051104B1 (en) 2020-11-24 2024-07-30 Island Intellectual Property, Llc Systems, methods and program products for allocation to maximize insurance or maximize interest for client accounts

Family Cites Families (68)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US637231A (en) * 1899-02-21 1899-11-21 Edward Burden Gas or oil stove.
US6003762A (en) * 1989-09-06 1999-12-21 Fujitsu Limited Transaction terminal for an electronic cashless system
JP3031971B2 (ja) * 1990-07-31 2000-04-10 株式会社東芝 商品販売システムの端末装置
US5754655A (en) * 1992-05-26 1998-05-19 Hughes; Thomas S. System for remote purchase payment and remote bill payment transactions
US6112191A (en) * 1993-02-18 2000-08-29 Every Penny Counts, Inc. Method and system to create and distribute excess funds from consumer spending transactions
US6088682A (en) * 1993-02-18 2000-07-11 Every Penny Counts, Inc. Funds distribution system connected with point of sale transactions
US5621640A (en) * 1993-02-18 1997-04-15 Every Penny Counts, Inc. Automatic philanthropic contribution system
USRE36365E (en) * 1993-10-25 1999-11-02 Visa International Service Association Method and apparatus for distributing currency
US5465206B1 (en) * 1993-11-01 1998-04-21 Visa Int Service Ass Electronic bill pay system
US5920847A (en) * 1993-11-01 1999-07-06 Visa International Service Association Electronic bill pay system
US5473500A (en) * 1994-01-13 1995-12-05 Atmel Corporation Electrostatic discharge circuit for high speed, high voltage circuitry
US5557516A (en) 1994-02-04 1996-09-17 Mastercard International System and method for conducting cashless transactions
US5870456A (en) * 1997-01-22 1999-02-09 Telepay, Inc. Automated interactive bill payment system using debit cards
US6502745B1 (en) * 1994-06-06 2003-01-07 Call Processing, Inc. Pre-paid card system and method
US5616902A (en) * 1994-09-12 1997-04-01 Lottery Enterprises Inc. Bill pay system and method
JPH1063722A (ja) * 1996-08-14 1998-03-06 Toshiba Corp カード取引システム及びカード取引方法
US6032859A (en) * 1996-09-18 2000-03-07 New View Technologies, Inc. Method for processing debit purchase transactions using a counter-top terminal system
US6330978B1 (en) * 1997-04-29 2001-12-18 Diebold Incorporated Electronic purse card value system card security method
US5987439A (en) * 1997-05-30 1999-11-16 Capital Security Systems, Inc. Automated banking system for making change on a card or user account
US6000608A (en) * 1997-07-10 1999-12-14 Dorf; Robert E. Multifunction card system
CA2215543C (en) * 1997-09-16 2003-12-09 Michael Lee-Wai-Yin Cashless card revalue system
DE69927075T2 (de) * 1998-02-04 2006-06-14 Texas Instruments Inc Rekonfigurierbarer Koprozessor mit mehreren Multiplizier-Akkumulier-Einheiten
US6374231B1 (en) * 1998-10-21 2002-04-16 Bruce Bent Money fund banking system
US6999569B2 (en) * 1998-10-28 2006-02-14 Mastercard International Incorporated System and method for using a prepaid card
US6473500B1 (en) * 1998-10-28 2002-10-29 Mastercard International Incorporated System and method for using a prepaid card
CA2348935A1 (en) * 1998-11-09 2000-05-18 Onecore Financial Network, Inc. Systems and methods for performing integrated financial transactions
JP2000311195A (ja) * 1999-04-28 2000-11-07 Omron Corp 取引処理装置および取引処理プログラムを記録した記録媒体
US7729986B1 (en) 1999-07-30 2010-06-01 Visa International Service Association Smart card transactions using wireless telecommunications network
US6829588B1 (en) * 1999-10-08 2004-12-07 First Data Corporation Electronic payroll system & method
US7024389B1 (en) * 1999-10-29 2006-04-04 E-Duction, Inc. System and method for using a payroll deduction card as a payment instrument
US7089200B2 (en) * 1999-12-21 2006-08-08 Third Millennium Management Pty Ltd Payroll management method and apparatus
AU2001280023A1 (en) * 2000-07-17 2002-01-30 Richard O'connell System and methods of validating an authorized user of a payment card and authorization of a payment card transaction
JP2005512163A (ja) * 2001-04-23 2005-04-28 マスターカード インターナシヨナル インコーポレーテツド プリペイドカードを使用するシステム及び方法
US7401049B2 (en) * 2001-05-29 2008-07-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for a prepaid card issued by a foreign financial institution
US7401043B2 (en) * 2001-09-03 2008-07-15 Michihiro Sato Method and system for issuing securities and fixed rate financing instruments, method for establishing a market with the system
US20030061153A1 (en) * 2001-08-30 2003-03-27 Birdsong Robin Ellen Electronic flex card adjudication system and method
JP2003108777A (ja) * 2001-09-28 2003-04-11 Glory Ltd 決済情報通知方法および装置並びに決済情報管理装置およびプログラム
JP3766315B2 (ja) * 2001-10-30 2006-04-12 ビットワレット株式会社 電子マネー管理システム、電子マネー管理方法及びコンピュータプログラム
AU2003213560A1 (en) * 2002-02-23 2003-09-09 Wow Technologies, Inc. Loadable debit card system and method
JP2002318980A (ja) * 2002-05-24 2002-10-31 Kanto Kaihatsu Kk 投票並びに飲食物等注文清算システム
EP1535217A4 (en) * 2002-06-11 2006-06-21 First Data Corp VALUE PROCESSING NETWORK AND METHOD
US10395484B2 (en) * 2002-08-20 2019-08-27 The Western Union Company Multi-purpose kiosk and methods
US6805287B2 (en) * 2002-09-12 2004-10-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for converting a stored value card to a credit card
JP2004171527A (ja) * 2002-11-06 2004-06-17 Jcb:Kk サーバ管理型決済システム
US20040111361A1 (en) * 2002-11-15 2004-06-10 Automatic Data Processing, Inc. System and method for value delivery
US7856399B2 (en) * 2003-02-05 2010-12-21 Propay Usa. Inc. Linking a merchant account with a financial card
US7195151B2 (en) * 2003-02-25 2007-03-27 American Cash Exchange, L.L.C. Method and system for automated value transfer
US20040225545A1 (en) * 2003-05-08 2004-11-11 Turner James E. System and method for offering unsecured consumer credit transactions
US20040267595A1 (en) * 2003-06-30 2004-12-30 Idcocumentd, Llc. Worker and document management system
WO2005010679A2 (en) * 2003-07-15 2005-02-03 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for activating or changing the status of an account associated with a prepaid card
EP1668584A4 (en) * 2003-08-22 2011-09-28 Coinstar E Payment Services Inc INTELLIGENT TRANSACTION ROUTER, AND METHOD FOR PROCESSING MULTI-PRODUCT SALES POINT TRANSACTIONS
WO2005020029A2 (en) 2003-08-22 2005-03-03 Cards, Llc Point of sale purchase system
US20050059414A1 (en) * 2003-09-12 2005-03-17 Mahmoodi Abolghassem B. System and method of communicating a plurality of food orders in a restaurant
US7653602B2 (en) * 2003-11-06 2010-01-26 Visa U.S.A. Inc. Centralized electronic commerce card transactions
US8015085B2 (en) * 2003-11-14 2011-09-06 First Data Corporation System for distributing funds
US20050125300A1 (en) * 2003-12-04 2005-06-09 Mcgill John G. Method for adding cash value to pre-paid cards
US20060115797A1 (en) * 2004-01-06 2006-06-01 Gray Stuart F Bar codes or radio frequency identification tags on paper currency, checks, credit/debit cards and personal identification
JP2005242895A (ja) * 2004-02-27 2005-09-08 Bitwallet Inc 端末装置、サーバ装置、端末確認方法、端末プログラム、及び記憶媒体
US7191939B2 (en) * 2004-03-12 2007-03-20 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems, methods, and devices for selling transaction instruments via web-based tool
US20060104426A1 (en) * 2004-11-12 2006-05-18 Cataldi John M Prepaid dating card system and method
US7334724B2 (en) * 2004-12-17 2008-02-26 Enrique Pallares System for operating a prepaid reloadable debit card having ancillary services
US20060143087A1 (en) * 2004-12-28 2006-06-29 Tripp Travis S Restaurant management using network with customer-operated computing devices
US20060149569A1 (en) * 2004-12-30 2006-07-06 Neha Lal Method for transitioning foreign employees
US20060200397A1 (en) * 2005-02-22 2006-09-07 Jasperse Carl L Method for maintaining and providing health savings accounts (HSAs)
US20070061209A1 (en) * 2005-09-09 2007-03-15 Jackson Roland W Restaurant electronic menu, ordering and payment system and method
KR20050100589A (ko) * 2005-09-29 2005-10-19 사단법인 금융결제원 뱅크 포스 단말기 및 이를 이용한 전자화폐 자동충전방법
KR100832532B1 (ko) 2005-12-07 2008-05-27 한국전자통신연구원 휴대용 통신 단말기를 이용한 개방형 인터페이스 기반의선불카드 요금 지불 서비스 제공 시스템 및 그 방법
US8744913B2 (en) * 2009-09-02 2014-06-03 Gvn Group Corp. System and method for placing orders

Cited By (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US9592229B2 (en) 2012-03-02 2017-03-14 The Board Of Trustees Of The University Of Illinois Potent anticancer activity via dual compound activation
US9399035B2 (en) 2012-03-06 2016-07-26 The Board Of Trustees Of The University Of Illinois Procaspase 3 activation by combination therapy
US9421202B2 (en) 2012-03-06 2016-08-23 The Board Of Trustees Of The University Of Illinois Procaspase combination therapy for glioblastoma
RU2742220C1 (ru) * 2017-06-15 2021-02-03 ИДЕМИА Франс Мобильный платёж в роуминге
US11403623B2 (en) 2017-06-15 2022-08-02 Idemia France Mobile payment roaming

Also Published As

Publication number Publication date
AU2006323098B2 (en) 2012-04-26
WO2007067295A3 (en) 2007-11-22
BRPI0619466A2 (pt) 2011-10-04
US7886969B2 (en) 2011-02-15
KR20080082671A (ko) 2008-09-11
AU2006323098A1 (en) 2007-06-14
US8831980B2 (en) 2014-09-09
EP1960937A4 (en) 2010-03-31
US20070125842A1 (en) 2007-06-07
EP1960937A2 (en) 2008-08-27
US20110161185A1 (en) 2011-06-30
CA2631782A1 (en) 2007-06-14
KR101389418B1 (ko) 2014-04-25
RU2008127393A (ru) 2010-01-20
WO2007067295A2 (en) 2007-06-14
JP2009518744A (ja) 2009-05-07

Similar Documents

Publication Publication Date Title
RU2439695C2 (ru) Способ и система для первоначального и повторного зачисления средств на портативные потребительские устройства
US8636203B1 (en) Partial authorization of a financial transaction
US6826544B1 (en) Automated loan repayment
US20180315102A1 (en) Value processing network and methods
US10546287B2 (en) Closed system processing connection
US8458094B2 (en) Secured charge card
US20070156579A1 (en) System and method of reducing or eliminating change in cash transaction by crediting at least part of change to buyer's account over electronic medium
US20100036741A1 (en) Application currency code for dynamic currency conversion transactions with contactless consumer transaction payment device
US20150058190A1 (en) Rapid tax collection system and method
JP2007531924A (ja) プリペイドカードに関連付けられた口座の状態をアクティブにする又は変化させるためのシステム及び方法
MXPA04008138A (es) Sistema y metodo para tarjetas de debito recargables.
JP2002529023A (ja) プリペイドカードを使用するためのシステム及び方法
WO1999003076A1 (en) Automated payment system and method
US6889200B2 (en) Rapid tax collection system and method for debit-type transactions
MX2011009634A (es) Reembolso de dinero en efectivo para dispositivo portatil de transaccion con fondos de consumidor, sin requisitos de transaccion de compra.
CN101375294A (zh) 用于对便携式消费设备充值和再充值的方法和系统
WO2008094883A2 (en) Method and system using portable consumer device including payment capability
US20090254451A1 (en) Transaction system and method
KR20200042817A (ko) 소상공인 카드매출 상생운용 정산 방법