KR102666173B1 - 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법 - Google Patents
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Abstract
금융 소비자가 원하는 주기와 투자 회사에 관련된 최근 공시 분석 정보를 모니터링하여 금융 소비자 단말로 제공해주는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법에 관한 것으로, 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집하는 자료 수집부, 상기 자료 수집부로 수신된 공시 정보들을 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 저장하는 데이터 가공부, 상기 데이터 가공부에서 신규로 가공 저장된 공시 데이터를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공하는 목록 제공부 및 상기 금융 소비자 단말로부터 상기 공시 목록 제공부에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 정보 제공부를 포함한다.
Description
본 발명은 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법에 관한 것으로 금융 소비자가 원하는 주기와 투자 회사에 관련된 최근 공시 분석 정보를 모니터링하여 금융 소비자 단말로 제공해주는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 직접 투자가 어려운 개인 투자자의 경우 투자회사를 통해 적어도 하나 이상의 투자 대상 회사에 투자하는 펀드 상품에 가입하고, 펀드 상품별로 그 수익금을 회수하는 형태로 투자를 진행한다.
이때 투자 상품에 가입한 개인 투자자의 경우 분기마다 주기적으로 발행되는 자산운용보고서로 부분적인 공시정보의 확인이 가능하다.
한편, 이러한 공시정보에는 투자 상품인 펀드에 가입한 개인 사업자에게 영향을 미치는 다양한 주요 공시 정보들이 있다. 예를 들어 주요 공시 정보는 투자 회사에 대한 영업 정지, 거액 손실, 대주주 변경, 소송, 중대한 경영 환경의 변화, 임원 징계, 경영 개선 명령, 운용역 변경 사항 등을 포함할 수 있다.
일반적으로 금융 투자회사의 공시는 사안별로 금융 투자 협회, 증권 거래소, 금융 감독원, 금융투자회사 홈페이지 등의 상이한 채널에서 공시된다. 일반적으로 개인 투자자가 펀드를 통해 투자하는 회사의 공시정보를 확인하려면 일일이 전술한 복수의 채널들에 접속하여 파악해야 하는 번거로움이 있다.
자산운용사는 펀드 매니저 변경, 환매 연기, 부실자산 발생 등 펀드에 중요사항 발생시 자산운용사는 해당 내용을 공시해야한다. 개인 투자자가 공시정보를 확인하려면 금융 투자협회의 인터넷 전자공시서비스 페이지(dis.kofia.or.kr)등에서 확인 가능하다. 수시공시 사항은 자산 운용사, 판매 회사의 인터넷 홈페이지와 본지점 직접 방문을 통해 조회해야 하는 번거로움이 있다. 또한 이때 로그인 기능이 없어서 재방문하거나 추후 재확인 시에 일일이 다시 투자자 본인이 투자중인 펀드에 포함된 공시 정보를 검색해야하는 번거로움이 있다.
더욱이 펀드는 단독으로 투자가 어려운 개인 투자자가 참여하는 경우가 많기 때문에 공시 내용에 포함되는 전문 용어에 대한 이해도가 낮을 가능성이 높다.
따라서 펀드 투자자들의 피해 발생은 최근까지도 진행되고 있다.
본 발명은 이 같은 기술적 배경에서 도출된 것으로,
첫째, 투자자가 투자한 펀드에 포함된 회사의 기업 공시 정보에 대한 접근성을 높여 신속하고 정확하게 펀드 운용 상태에 대한 파악을 가능하게 하고,
둘째, 금융 투자회사의 공시 내용을 금융 소비자에게 적시에 제공하여 금융 소비자의 권리를 증진시킬 뿐만 아니라
셋째, 펀드를 운용하는 금융 투자 회사의 투명성을 제고할 수 있는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법을 제공함에 그 목적이 있다.
상기의 과제를 달성하기 위한 본 발명은 다음과 같은 구성을 포함한다.
즉 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치는 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집하는 자료 수집부, 상기 자료 수집부로 수신된 공시 정보들을 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 저장하는 데이터 가공부, 상기 데이터 가공부에서 신규로 가공 저장된 공시 데이터를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공하는 목록 제공부 및 상기 금융 소비자 단말로부터 상기 공시 목록 제공부에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 정보 제공부를 포함한다.
한편, 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법은 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집하는 자료 수집 단계, 상기 자료 수집 단계에서 수신된 공시 데이터들을 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 저장하는 데이터 가공 단계, 상기 데이터 가공 단계에서 신규로 가공 저장된 공시 정보를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공하는 목록 제공 단계 및 상기 금융 소비자 단말로부터 상기 공시 목록 제공 단계에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 정보 제공 단계를 포함한다.
본 발명에 의하면 핀테크 분야에서 IT 솔루션 기술을 활용하여 금융투자회사의 공시 내용을 금융 소비자에게 제공하는 웹 플랫폼 서비스를 통해 금융 소비자의 권리 증진에 기여할 수 있는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법을 제공하는 효과가 도출된다.
또한 펀드 운용회사가 법규 및 준법감시, 내부통제 준수과정에서 발생하는 공시, 금융, 법률 정보에 대한 빅데이터 분석을 통해 원스톱 서비스를 제공하여 개인투자자의 금융 소비자로서의 권익 증진 및 금융 피해를 줄이는데 기여할 수 있는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치 및 방법을 제공할 수 있다.
도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 공시 분석 정보 제공 장치의 구성 및 네트워크 환경을 도시한 예시도이다.
도 2 는 일 실시예에 따른 신규 공시 데이터 목록 화면의 예시도이다.
도 3 내지 도 16은 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 서비스에 의해 제공되는 사용자 인터페이스 화면의 예시도이다.
도 17 은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법의 흐름도이다.
도 2 는 일 실시예에 따른 신규 공시 데이터 목록 화면의 예시도이다.
도 3 내지 도 16은 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 서비스에 의해 제공되는 사용자 인터페이스 화면의 예시도이다.
도 17 은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법의 흐름도이다.
본 발명에서 사용되는 기술적 용어는 단지 특정한 실시 예를 설명하기 위해 사용된 것으로, 본 발명을 한정하려는 의도가 아님을 유의해야 한다. 또한, 본 발명에서 사용되는 기술적 용어는 본 발명에서 특별히 다른 의미로 정의되지 않는 한, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 일반적으로 이해되는 의미로 해석되어야 하며, 과도하게 포괄적인 의미로 해석되거나, 과도하게 축소된 의미로 해석되지 않아야 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 실시예를 상세히 설명한다.
일 실시예에 따른 공시 분석 정보 제공 장치는 적어도 하나의 컴퓨터 장치에 의해 구현될 수 있으며, 본 발명의 실시예들에 따른 공시 분석 정보 제공 방법은 공시 분석 정보 제공 장치에 포함되는 적어도 하나의 컴퓨터 장치를 통해 수행될 수 있다. 이때, 컴퓨터 장치에는 본 발명의 일 실시예에 따른 컴퓨터 프로그램이 설치 및 구동될 수 있고, 컴퓨터 장치는 구동된 컴퓨터 프로그램의 제어에 따라 본 발명의 실시예들에 따른 공시 분석 정보 제공 방법을 수행할 수 있다. 상술한 컴퓨터 프로그램은 컴퓨터 장치와 결합되어 공시 분석 정보 제공 방법을 컴퓨터에 실행시키기 위해 컴퓨터 판독 가능한 기록매체에 저장될 수 있다.
도 1 은 본 발명의 일 실시예에 따른 공시 분석 정보 제공 장치의 구성 및 네트워크 환경을 도시한 예시도이다.
도 1 의 네트워크 환경은 복수의 사용자 단말(30), 복수의 서버(10, 20) 및 네트워크를 포함한다.
도 1 은 발명의 설명을 위한 일예로 전자기기의 수나 서버의 수가 한정되는 것은 아니다.
또한 도 1의 네트워크 환경은 본 실시예들에 적용 가능한 환경들 중 하나의 예를들어 설명하는 것일 뿐, 본 실시예들에 적용 가능한 환경이 도 1 의 네트워크 환경으로 한정되는 것은 아니다.
복수의 사용자 단말(30)은 컴퓨터 장치로 구현되는 고정형 단말이거나 이동형 단말일 수 있다. 예를 들면 스마트폰, 휴대폰, 내비게이션, 컴퓨터, 노트북, 디지털방송용 단말, PDA(Personal Digital Assistants), PMP(Portable Multimedia Player), 태블릿 PC 등이 있다. 일예로 도 1에서는 사용자 단말(30)의 예로 스마트폰의 형상을 나타내고 있으나, 본 발명의 실시예 들에서 전자 기기는 실질적으로 무선 또는 유선 통신 방식을 이용하여 네트워크를 통해 일 실시예에 따른 공시 분석 정보 제공 장치 및/또는 데이터 수집을 위한 서버(20)와 통신할 수 있는 다양한 물리적인 컴퓨터 장치들 중 하나를 의미할 수 있다.
일 실시예에 있어서, 금융 소비자 단말은 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말을 포괄하는 개념이다.
금융 소비자는 은행의 예금자, 금융투자회사의 투자자, 보험회사의 보험계약자, 신용카드사의 신용카드이용자 등 금융회사와 거래하고 있는 당사자뿐만 아니라 잠재적으로 금융회사의 상품이나 서비스를 이용하고자 하는 자도 포함된다.
통신 방식은 제한되지 않으며, 네트워크가 포함할 수 있는 통신망(일례로, 이동통신망, 유선 인터넷, 무선 인터넷, 방송망)을 활용하는 통신 방식뿐만 아니라 기기들간의 근거리 무선 통신 역시 포함될 수 있다. 예를 들어, 네트워크는, PAN(personal area network), LAN(local area network), CAN(campus area network), MAN(metropolitan area network), WAN(wide area network), BBN(broadband network), 인터넷 등의 네트워크 중 하나 이상의 임의의 네트워크를 포함할 수 있다. 또한, 네트워크는 버스 네트워크, 스타 네트워크, 링네트워크, 메쉬 네트워크, 스타-버스 네트워크, 트리 또는 계층적(hierarchical) 네트워크 등을 포함하는 네트워크 토폴로지 중 임의의 하나 이상을 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.
서버(20) 및 공시 분석 정보 제공 장치(10) 각각은 사용자 단말(30)과 네트워크를 통해 통신하여 명령, 코드, 파일, 컨텐츠, 서비스 등을 제공하는 컴퓨터 장치 또는 복수의 컴퓨터 장치들로 구현될 수 있다.
서버(20) 및 공시 분석 정보 제공 장치(10) 는 웹 서버, 데이터베이스 서버, 프록시 서버 등의 형태로 구현될 수 있다. 또한, 서버(20) 및 공시 분석 정보 제공 장치(10)에는 네트워크 부하 분산 메커니즘, 내지 해당 서버(200)가 인터넷 또는 다른 네트워크상에서 동작할 수 있도록 하는 다양한 소프트웨어 중 하나 이상이 설치될 수 있으며, 이를 통해 컴퓨터화된 시스템으로 구현될 수 있다. 또한, 네트워크는 http 네트워크일 수 있으며, 전용 회선(private line), 인트라넷 또는 임의의 다른 네트워크일 수 있다.
예를 들어, 서버(20) 및 공시 분석 정보 제공 장치(10)는 네트워크를 통해 접속한 복수의 사용자 단말(30)로 서비스(일례로, 공시 정보 분석 서비스, 컨텐츠 제공 서비스, 영상/음성 통화 서비스, 메시징 서비스, 메일 서비스, 소셜 네트워크 서비스, 지도 서비스, 번역 서비스, 금융 서비스, 결제 서비스, 검색 서비스 등)를 제공하는 시스템일 수 있다.
또한, 서버(20)는 금융투자협회, 증권 거래소, 금융감독원, 금융투자회사 홈페이지등 금융투자회사 공시를 개시하는 다양한 종류의 서버들을 포함할 수 있다.
도 1과 같이 공시 분석 정보 제공 장치(10)는 통신부(110), 자료 수집부(120), 데이터 가공부(130), 목록 제공부(140), 정보 제공부(150), 투자 분석부(160), 보고서 생성부(170), 서비스 추천부(180), 컴플라이언스 분석부(190) 및 데이터베이스(125)를 포함한다.
통신부(110)는 유/무선 통신망을 통해 내부의 임의의 구성 요소 또는 외부의 임의의 적어도 하나의 단말기와 통신 연결한다. 여기서, 무선 인터넷 기술로는 무선랜(Wireless LAN: WLAN), DLNA(Digital Living Network Alliance), 와이브로(Wireless Broadband: Wibro), 와이맥스(World Interoperability for Microwave Access: Wimax), HSDPA(High Speed Downlink Packet Access), HSUPA(High Speed Uplink Packet Access), IEEE 802.16, 롱 텀 에볼루션(Long Term Evolution: LTE), LTE-A(Long Term Evolution-Advanced), 광대역 무선 이동 통신 서비스(Wireless Mobile Broadband Service: WMBS) 등이 있으며, 상기 통신부(110)는 상기에서 나열되지 않은 인터넷 기술까지 포함한 범위에서 적어도 하나의 무선 인터넷 기술에 따라 데이터를 송수신하게 된다.
또한, 근거리 통신 기술로는 블루투스(Bluetooth), RFID(Radio Frequency Identification), 적외선 통신(Infrared Data Association: IrDA), UWB(Ultra Wideband), 지그비(ZigBee), 인접 자장 통신(Near Field Communication: NFC), 초음파 통신(Ultra Sound Communication: USC), 가시광 통신(Visible Light Communication: VLC), 와이 파이(Wi-Fi), 와이 파이 다이렉트(Wi-Fi Direct) 등이 포함될 수 있다. 또한, 유선통신 기술로는 전력선 통신(Power Line Communication: PLC), USB 통신, 이더넷(Ethernet), 시리얼 통신(serial communication), 광/동축 케이블 등이 포함될 수 있다.
자료 수집부(120)는 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집한다. 공시 채널은 서버(20)에서 구동되는 금융 투자 협회, 증권 거래소, 금융 감독원, 금융 투자 회사 홈페이지 서버일 수 있다.
구체적으로 자료 수집부(120)는 크롤링 등을 통해 자체 공시, 감독 기관 공시, 언론 자료 분석, 판례 정보, 법령 해석분, 주요 투자 회사, 법령 해석문, 대회자료, 비조치 의견서 데이터 등을 포함하는 자산 운용사 데이터를 수집한다.
또한 자료 수집부(120)는 금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보, 관련 전문가 정보 중 하나를 더 수집한다. 예를 들어 사전 수집한 데이터는 헌재, 대법원, 행정법원의 판례 수집 데이터, 법률 용어 데이터, 금융 투자 회사 공시 데이터, 금감원 법령해석 데이터, 금감원 검사 제재 데이터, 금감원 현장 점검 데이터를 포함한다.
자료 수집부(120)는 각종 자료(즉, 금융감독원, 금융투자협회, 법원 ,헌법재판소 등의 외부 자료, 뉴스 검색, 상장 및 비상장 투자계약서 등의 각종 자료)를 수집하고 정리, 수집된 데이터(수집된 펀드운용 관련 데이터)의 오류 수정 등의 과정을 수행할 수 있다.
자료 수집부(120)는 일예로 BeautifulSoup, urllib를 이용하여 자산운용사의 공시 페이지 크롤링, Tika parser를 이용하여 금융감독원, 금융투자협회, 법원, 헌법재판소 등의 pdf, hwp 파일 등을 크롤링, 재무제표 파일 패턴 분석 등의 과정을 수행할 수 있다. 또한 일예로 Olefile 패키지를 이용해 대법원 판례 파일 내 원심판결 사건번호 크롤링 테스트 진행, Tika parser 패키지를 이용해 대법원 판례 파일 내용 크롤링, Pdftotext 패키지를 이용해 대법원 판례 파일 내용 크롤링 진행, 헌법 재판소 내용 중 종국결과 항목 업데이트 진행, 대법원 판례 파일 내 사건번호 크롤링 프로그램제작 등의 과정을 수행할 수 있다.
데이터 가공부(130)는 자료 수집부(120)로 수신된 공시 정보들을 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 데이터베이스(125)에 저장한다.
데이터 가공부(130)는 자료 수집부(120)에서 수집된 웹페이지, PDF, HWP등 다양한 포맷의 데이터를 설정된 통일된 포맷으로 변경하기에 필요한 전처리를 수행하여 데이터베이스(125)에 저장한다. 또한 자산 운용사의 공시 데이터나 금융 경제 법률 관련 데이터, 금융 감독원 데이터, 검색 엔진의 관련 데이터들을 Classification, Summarization하는 과정을 거쳐 Data Analytics를 수행한다. 이에 따라 기계학습(Machine Learning) 솔루션에 활용할 수 있다.
데이터 가공부(130)는 파일 형식을 통일하여 파일명과 주문을 리스트화하여 데이터베이스(125)에 저장된 데이터를 관리할 수 있다. 이때, 데이터 가공시에는 종래에 공지되었거나 향후 개발되는 다양한 데이터 처리, 분석, 가공 기법 등이 적용될 수 있다.
일 예로 데이터 가공부(130)는 수집된 공시 데이터들을 이용하여 정량 분석 및 정성 분석을 수행하고 분석 결과를 기반으로 시각화 정보를 생성하여 사용자 단말(30)로 제공할 수 있다.
데이터 가공부(130)는 정량/정성 분석의 수행시, 지도학습, 비지도학습, 딥러닝 모델, 통계분석 기법 등 다양한 분석 알고리즘 내지 분석 모델을 이용하여 분석을 수행할 수 있다.
데이터 가공부(130)는 기 정의된 항목에 맞추어 데이터 가공을 수행한다.
목록 제공부(140)는 데이터 가공부(130)에서 신규로 가공 저장된 공시 데이터를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목 항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말이 소지하는 사용자 단말(30)로 제공한다.
일 양상에 있어서, 목록 제공부(140)는 금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보, 관련 전문가 정보 중 적어도 하나를 더 목록화하여 금융 소비자 단말 즉 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로 제공한다.
도 2 는 일 실시예에 따른 신규 공시 데이터 목록 화면의 예시도이다.
도 2 와 같이 목록 제공부(140)는 일 예로 매주마다 신규 업데이트된 공시 데이터를 태그, 회사 및 기관, 제목, 작성일, 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 제공할 수 있다.
또한 목록 제공부(140)는 매주 업데이트되는 지분 공시를 대상회사, 보고회사 및 기관, 보고 내용, 작성일, 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 제공할 수 있다.
또한 목록 제공부(140)는 매주 업데이트 되는 뉴스를 태그, 회사 및 기관, 제목, 작성일, 바로 가기 링크를 포함하도록 리스트화 하여 목록으로 제공하고, 금융 감독원,검사 제재를 태그, 회사 및 기관, 제목, 제제 조치 요구일, 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 제공하며, 매주 업데이트되는 판례를 태그, 회사 및 기관, 제목, 작성일, 바로 가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 제공할 수 있다.
도 2 에 도시된 목록은 하나의 실시예에 불과한 것이고 포함 항목이나 업데이트 주기는 가변될 수 있음이 자명하다.
정보 제공부(150)는 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로부터 공시 목록 제공부(140)에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로 제공한다.
본 발명의 추가적인 양상에 있어서, 투자 분석부(160)는 금융 소비자 단말로부터 입력받은 금융 소비자 정보에 기반하여 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 데이터 분석을 수행한다.
보고서 생성부(170)는 투자 분석부(160)에서 분석된 내용에 기반하여 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성한다.
이때 정보 제공부(150)는 금융 소비자가 설정한 주기마다 보고서 생성부(170)에서 생성된 금융 소비자 맞춤형 보고서를 상기 금융 소비자 단말로 더 제공한다.
서비스 추천부(180)는 투자 분석부(160)에서 분석 결과에 따라 해당 금융 소비자에게 맞춤 구독형 서비스를 추천해준다.
서비스 추천부(180)는 금융 소비자의 투자 성향이나 관심 분야에 대한 관심 데이터 분석을 통해 장투에 목적이 있는 소비자의 경우에는 보다 긴 주기로 보고서를 제공받는 구독 서비스를 추천해주고, 단기 투자에 목적이 있는 공격형 투자자의 경우에는 상대적으로 짧은 주기로 보고서를 제공받는 구독 서비스를 추천해준다.
즉, 금융 소비자의 투자 성향에 맞는 맞춤 구독형 서비스를 추천해줌으로써 금융 소비자의 서비스 이용 만족도를 높일 수 있다.
보고서 생성부(170)는 금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 구독형 서비스에 포함된 주기정보, 수집 기업 정보, 보고서 포함 내역에 따라 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성하고, 정보 제공부(150)는 금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 방법으로 보고서 생성부(170)에서 생성된 금융 소비자 맞춤형 보고서를 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로 전달한다.
일 실시예에 있어서 보고서 생성부(170)는 금융 소비자가 원하는 형태의 보고서를 커스터마이징 할 수 있는 기술적 구성을 포함한다.
예를 들어 정보 제공부(150)는 생성된 금융 소비자 맞춤형 보고서를 채팅 앱을 통해 제공하거나, 금융 소비자 계정의 메일로 발송하거나, 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)에 메시지 형태로 제공할 수 있다.
정보 제공부(150)는 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로부터 금융 투자 회사 정보를 입력받으면, 데이터 가공부(130)에서 가공 저장된 공시 데이터들 중 입력받은 금융 투자 회사 관련 공시 데이터에 대한 상세 페이지를 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로 제공한다.
즉, 자료 수집부(120)는 증권 거래소 서버로부터 지분 공시 내역을 수집하고, 정보 제공부(150)는 수집된 지분 공시 내역 정보를 상기 금융 소비자가 소지하는 사용자 단말(30)로 더 제공한다.
정보 제공부(150)는 금융 소비자 단말로부터 금융 투자 회사 정보를 입력받으면, 데이터 가공부(130)에서 가공 저장된 판례를 포함한 관련 법률 정보들 중 입력받은 금융 투자 회사 관련 법률 정보에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공한다.
이 같은 주기적인 정보 제공을 통해 일 예로 금융의원회의 제재 내역이 존재하지만 회사 홈페이지에 늦게 공시하거나, 소송 제기 확인 이후에 늦게 공시하거나, 공시 정보 내용을 부실하게 공개하는 등 정보 공개에 소극적인 운용사로 인한 개인 투자자의 피해를 최소화할 수 있다.
추가적인 양상에 있어서 일 실시예에 따른 서비스 추천부(180)는 투자 분석부(160)에서 분석 결과에 따라 해당 금융 소비자의 투자 성향에 기반하여 자산 운용 회사 또는 해당 자산 운용회사에서 운용중인 투자 상품에 대한 추천을 제공해줄 수 있다.
서비스 추천부(180)는 수집된 공시 정보 및 법령 관련 정보에 기반하여 운영 안정성을 객관화하여 평가하고 적어도 하나 이상의 자산 운용 회사 및 운용 상품에 대한 분석을 수행할 수 있다.
즉, 금융 소비자 투자자의 투자 성향별로 투자 회사 및 투자 상품별로 점수화하여 추천해줄 수 있다. 이때 점수화하는 과정은 금융 소비자의 투자 성향을 지표화하여 분석함으로써 객관적 기준을 설정하고, 그에 따라 금융 소비자와의 매칭 비율에 따라 점수를 산출하는 일련의 과정을 포괄하도록 해석된다. 예를 들어 투자 성향이 공격 성향이 공격적인지 안정적인지에 따라 주식형 상품 비중이 높은 펀드를 운용하는 투자 회사 및 상품을 추천할지 채권형 상품 비중이 높은 펀드를 운용하는 투자 회사 및 상품을 추천할지 결정할 수 있다.
나아가 금융 소비자의 기존 투자 내역을 반영하여 분산 투자에 효율적인 투자 회사 및 상품을 추천해줄 수 있다. 예를 들어 기술주에 투자비중이 높은 금융 소비자에게 바이오주나 예술관련분야 투자 상품 및 투자회사를 추천해줄 수 있다.
컴플라이언스 분석부(190)는 자료 수집부(120)로 수집된 내용에 기반하여 투자회사별 맞춤 컴플라이언스를 설정하고, 설정된 컴플라이언스 준수 여부를 모니터링하여 컴플라이언스 분석 보고서를 생성한다.
컴플라이언스 분석부(190)는 투자 회사별로 해당 회사에 적용 가능한 맞춤 컴플라이언스를 설정한다. 그리고 준수 여부를 체크하고, 대응 URL을 제공하며 자동으로 컴플라이언스 준수 여부에 대한 분석 보고서를 생성할 수 있다.
일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 시스템(10)은 소비자 맞춤형 서비스를 제공할 뿐 아니라 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 데이터 분석을 통한 맞춤 구독형 서비스를 고도화 시키고, 금융 상품 판매 회사등의 데이터 제공 솔루션을 포함하며, 확보한 데이터를 통해 기업의 현재 컴플라이언스 수준에 대한 컴플 친화 기업을 진단하는 기업 진단 서비스를 더 제공한다.
컴플라이언스 분석부(190)는 메자닌리스트, 설정 해지 현황, 신탁재산명세부 등의 항목이 포함된 정량적 데이터와 금감원 경영유의 정보, 금감원 법령비조치 정보, 금감원 제재 정보, 법원과 헌법재판소의 판례 정보, 금투협수시공시 정보 등 정성적 데이터를 포함한 다수 항목에 대한 체크리스트를 제공할 수 있다. 체크리스트는 내부 통제위험관리를 위한 체크리스트 항목을 의미할 수 있다. 체크 리스트에는 복수개의 체크항목 데이터별로 관련법령, 근거법령, 준수 여부 등의 정보가 포함될 수 있다.
컴플라이언스 분석부(190)는 체크리스트 항목에 대한 사용자 선택이 이루어진 경우, 제반 법규의 준수 여부 체크 를 위해 기 생성된 복수개의 체크항목 데이터를 포함한 체크리스트를 사용자 단말(30)의 화면에 표출시킬 수 있다. 여기서, 제반 법규는 법령(법률과 명령), 규칙 및 내부통제기준 등을 포함한 정보를 의미할 수 있다. 이에 따라 펀드운용과 관련된 제반 법규 관련 정보의 확인 및 제반 법규의 준수 여부 체크가 가능할 수 있다.
컴플라이언스 분석부(190)의 체크리스트의 입력 사항에 대한 분석 내용을 더 반영하여 금융 소비자 투자자의 투자 성향별로 투자 회사 및 투자 상품별로 점수화하여 추천해주기 위한 평가 요소로 활용할 수 있다.
정보 제공부(150)는 컴플라이언스 분석부(190)의 모니터링 결과를 시각화하여 제공하고, 법령 체크 리스트를 제공하며, 컴플 준수 진단 서비스, 사전 예측 서비스, 금융 소비자법 대응 솔루션을 제공할 수 있다.
도 3 내지 도 16은 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 서비스에 의해 제공되는 사용자 인터페이스 화면의 예시도이다.
일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치는 도 3 에 도시된 바와 같이 금융 투자 회사 주요 공시 내용별로 정보 제공을 한다. 즉, 금융 투자 회사, 자산 운용사, 판결문, 열린판례, 레포트, 법령해석 등의 내용을 포함하는 메뉴 선택 화면을 제공한다.
또한 도 4와 같이 금융 투자 회사 선택 화면을 제공하고, 선택된 금융 투자 회사별로 정보 제공할 수 있다. 도 4의 금융 투자 회사 선택화면에서 하나의 금융 투자 회사를 클릭하면 도 5와 같은 세부 정보를 제공한다.
추가적으로 도 6과 같이 증권거래소 지분 공시 정보를 제공하고, 도 6 의 화면에서 해당 내용을 선택하면 선택된 지분 공시 세부 정보를 더 제공한다.
또한, 도 7과 같이 대법원 판결문 정보를 제공하고, 도 7의 화면에서 판결문 중 하나를 선택하면 도 8과 같이 판결문 정보 제공 세부 내역을 제공한다. 이때 판결문 정보는 금융 투자 회사별 분류 및 검색이 가능하다.
그리고 도 9와 같이 금융 감독원 법령 해석 등의 정보 제공 화면에서 하나를 선택하면 해당 법령 해석 세부 정보 화면을 제공한다.
또한 도 10과 같이 금융투자협회 수시 공시 정보를 제공하고, 도 11과 같이 금융 감독원 제재 내역 등의 정보 제공 화면을 제공한다. 도 11의 금융 감독원 제재 내역에서 하나를 선택하면 세부 내역 정보 제공 화면이 더 출력된다. 또한 도 12와 같이 금융 회사별 관련 뉴스 정보 제공 기능을 포함한다.
도 13은 금융 회사 관련 키워드 입력 화면의 예시도이다.
도 13의 화면에서 키워드 검색을 통해 금융 회사명을 입력하거나, 금융 회사 이미지 목록에서 하나를 선택하면 해당 금융 회사 정보를 일목요연하게 확인할 수 있다.
도 14와 같이 특정 금융 회사를 선택하면 회사 개요(a), 해당 기업 관련 법령(b), 임원, 판매사 비중(c), 재무 정보(d)등 해당 금융 회사의 주요 정보를 제공한다.
또한 도 15와 같이 홈페이지 공시내용(a), 지분공시, 금투교 수시공시, 제재 내역을 포함한 해당 투자 회사의 정보(b), 관련 판결문이나 뉴스 정보(c)를 더 제공할 수 있다.
뿐만 아니라 도 16의 (a) 내지 (d)와 같이 지분공시, 제재 내역, 판결문, 홈페이지 공시 공시를 회사별로 제공할 수 있다. 즉 도 16의 화면은 모든 금융 회사에 대한 정보들을 통합하여 제공하는 것도 가능하고 사용자 단말(30)에 의해 선택받은 적어도 하나의 금융 투자 회사에 대한 정보들만 추출하여 제공하는 것도 가능하다.
도 17 은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법의 흐름도이다.
일 실시예에 따른 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법은 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집한다(S200).
이때 자료 수집 단계는 금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보, 관련 전문가 정보 중 하나를 더 수집한다.
그리고 자료 수집 단계에서 수신된 공시 데이터들을 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 저장한다(S210).
이후에 데이터 가공 단계에서 신규로 가공 저장된 공시 정보를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공한다(S220).
이때 목록 제공 단계는 금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보, 관련 전문가 정보 중 적어도 하나를 더 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공한다.
그리고 금융 소비자 단말로부터 공시 목록 제공 단계에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면(S230), 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 금융 소비자 단말로 제공한다(S240).
본 발명의 추가적인 양상에 있어서, 금융 소비자 단말로부터 입력받은 금융 소비자 정보에 기반하여 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 데이터 분석을 수행한다(S250).
그리고 투자 분석 단계에서 분석 결과에 따라 해당 금융 소비자에게 맞춤 구독형 서비스를 추천해준다(260).
이후에 투자 분석 단계에서 분석된 내용에 기반하여 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성한다(S270). 그리고 금융 소비자가 설정한 주기마다 보고서 생성 단계에서 생성된 금융 소비자 맞춤형 보고서를 금융 소비자 단말로 더 제공한다.
이때 보고서 생성 단계는 금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 구독형 서비스에 포함된 주기정보, 수집 기업 정보, 보고서 포함 내역에 따라 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성하고 금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 방법으로 보고서 생성 단계에서 생성된 보고서를 금융 소비자 단말로 전달한다.
추가적으로 자료 수집 단계 수집된 내용에 기반하여 투자회사별 맞춤 컴플라이언스를 설정하고, 설정된 컴플라이언스 준수 여부를 모니터링하여 컴플라이언스 분석 보고서를 생성한다(S280).
전술한 방법은 애플리케이션으로 구현되거나 다양한 컴퓨터 구성요소를 통하여 수행될 수 있는 프로그램 명령어의 형태로 구현되어 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록될 수 있다. 상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체는 프로그램 명령어, 데이터 파일, 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다.
상기 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 기록되는 프로그램 명령어는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거니와 컴퓨터 소프트웨어 분야의 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다.
컴퓨터 판독 가능한 기록 매체의 예에는, 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM, DVD 와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크(floptical disk)와 같은 자기-광 매체(magneto-optical media), 및 ROM, RAM, 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령어를 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다.
프로그램 명령어의 예에는, 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드도 포함된다. 상기 하드웨어 장치는 본 발명에 따른 처리를 수행하기 위해 하나 이상의 소프트웨어 모듈로서 작동하도록 구성될 수 있으며, 그 역도 마찬가지이다.
이상에서는 실시예들을 참조하여 설명하였지만, 해당 기술 분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허 청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.
10 : 공시 분석 정보 제공장치 20 : 서버
30 : 사용자 단말 110 : 통신부
120 : 자료 수집부 130 : 데이터 가공부
140 : 목록 제공부 150 : 정보 제공부
160 : 투자 분석부 170 : 보고서 생성부
180 : 서비스 추천부 190 : 컴플라이언스 분석부
30 : 사용자 단말 110 : 통신부
120 : 자료 수집부 130 : 데이터 가공부
140 : 목록 제공부 150 : 정보 제공부
160 : 투자 분석부 170 : 보고서 생성부
180 : 서비스 추천부 190 : 컴플라이언스 분석부
Claims (13)
- 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집하는 자료 수집부;
상기 자료 수집부로 수집된 공시 데이터를 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 저장하는 데이터 가공부;
상기 데이터 가공부에서 신규로 가공 저장된 공시 데이터를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공하는 목록 제공부;
상기 금융 소비자 단말로부터 상기 목록 제공부에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 정보 제공부;
상기 금융 소비자 단말로부터 입력받은 금융 소비자 정보에 기반하여 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 데이터 분석을 수행하는 투자 분석부;
상기 투자 분석부에서 분석된 내용에 기반하여 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성하는 보고서 생성부; 및
상기 투자 분석부에서 분석 결과에 따라 해당 금융 소비자에게 맞춤 구독형 서비스를 추천해주는 서비스 추천부를 포함하고,
상기 보고서 생성부는,
금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 구독형 서비스에 포함된 주기정보, 수집 기업 정보, 보고서 포함 내역에 따라 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성하고,
상기 정보 제공부는,
금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 방법으로 상기 보고서 생성부에서 생성된 보고서를 상기 금융 소비자 단말로 전달하며,
상기 자료 수집부는,
금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보 및, 관련 전문가 정보를 더 수집하고,
상기 목록 제공부는,
상기 금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보 및, 관련 전문가 정보를 더 목록화하여 상기 금융 소비자 단말로 제공하고,
매주마다 신규 업데이트된 공시 데이터를 태그, 회사 및 기관, 제목, 작성 및 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 상기 금융 소비자 단말에 제공하고,
매주 업데이트되는 지분 공시를 대상회사, 보고회사 및 기관, 보고 내용, 작성 및 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 상기 금융 소비자 단말에 제공하며,
상기 정보 제공부는,
상기 금융 소비자가 설정한 주기마다 상기 보고서 생성부에서 생성된 금융 소비자 맞춤형 보고서를 상기 금융 소비자 단말로 제공하며,
상기 자료 수집부는,
증권 거래소 서버로부터 지분 공시 내역을 수집하고,
상기 정보 제공부는,
수집된 지분 공시 내역 정보를 상기 금융 소비자 단말로 제공하며,
상기 서비스 추천부는,
상기 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 분야에 대한 관심 데이터 분석을 통해, 장기 투자에 목적이 있는 소비자의 경우에는 미리 설정된 주기로 보고서를 제공받는 구독 서비스를 추천해주고, 단기 투자에 목적이 있는 소비자의 경우에는 상기 주기보다 짧은 미리 설정된 다른 주기로 보고서를 제공받는 구독 서비스를 추천하는 것을 특징으로 하는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치.
- 삭제
- 삭제
- 삭제
- 제 1 항에 있어서,
상기 자료 수집부로 수집된 내용에 기반하여 투자회사별 맞춤 컴플라이언스를 설정하고, 설정된 컴플라이언스 준수 여부를 모니터링하여 컴플라이언스 분석 보고서를 생성하는 컴플라이언스 분석부;를 더 포함하는, 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치.
- 제 1 항에 있어서,
상기 정보 제공부는,
상기 금융 소비자 단말로부터 금융 투자 회사 정보를 입력받으면,
상기 데이터 가공부에서 가공 저장된 공시 데이터들 중 입력받은 금융 투자 회사 관련 공시 데이터에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치.
- 삭제
- 제 6 항에 있어서,
상기 정보 제공부는,
상기 금융 소비자 단말로부터 금융 투자 회사 정보를 입력받으면,
상기 데이터 가공부에서 가공 저장된 판례를 포함한 관련 법률 정보들 중 입력받은 금융 투자 회사 관련 법률 정보에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 장치.
- 적어도 하나의 공시 채널로부터 공시 데이터를 수집하는 자료 수집 단계;
상기 자료 수집 단계에서 수집된 공시 데이터를 기설정된 데이터베이스 포맷에 맞게 가공하여 저장하는 데이터 가공 단계;
상기 데이터 가공 단계에서 신규로 가공 저장된 공시 정보를 주기적으로 취합하여 회사 정보와 제목항목을 포함하도록 신규 공시 데이터를 목록화하여 금융 소비자 단말로 제공하는 목록 제공 단계;
상기 금융 소비자 단말로부터 상기 목록 제공 단계에서 제공된 공시 데이터 목록 중 하나에 대한 선택 신호가 입력되면 선택받은 공시 데이터 항목에 대한 상세 페이지를 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 정보 제공 단계;
상기 금융 소비자 단말로부터 입력받은 금융 소비자 정보에 기반하여 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 데이터 분석을 수행하는 투자 분석 단계;
상기 투자 분석 단계에서 분석된 내용에 기반하여 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성하는 보고서 생성 단계; 및
상기 투자 분석 단계에서 분석 결과에 따라 해당 금융 소비자에게 맞춤 구독형 서비스를 추천해주는 서비스 추천 단계를 포함하고,
상기 보고서 생성 단계는,
금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 구독형 서비스에 포함된 주기정보, 수집 기업 정보, 보고서 포함 내역에 따라 금융 소비자 맞춤형 보고서를 생성하고,
상기 정보 제공 단계는,
금융 소비자가 선택한 구독형 서비스에 대응되는 방법으로 상기 보고서 생성 단계에서 생성된 보고서를 상기 금융 소비자 단말로 전달하며,
상기 자료 수집 단계는,
금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보 및, 관련 전문가 정보를 더 수집하고,
상기 목록 제공 단계는,
금융 감독원의 검사 및 제제 데이터, 판례를 포함한 관련 법률 정보 및, 관련 전문가 정보를 더 목록화하여 상기 금융 소비자 단말로 제공하는 과정;
매주마다 신규 업데이트된 공시 데이터를 태그, 회사 및 기관, 제목, 작성 및 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 상기 금융 소비자 단말에 제공하는 과정; 및
매주 업데이트되는 지분 공시를 대상회사, 보고회사 및 기관, 보고 내용, 작성 및 바로가기 링크 항목을 포함하도록 리스트화하여 목록으로 상기 금융 소비자 단말에 제공하는 과정을 포함하며,
상기 정보 제공 단계는,
상기 금융 소비자가 설정한 주기마다 상기 보고서 생성 단계에서 생성된 금융 소비자 맞춤형 보고서를 상기 금융 소비자 단말로 제공하며,
상기 자료 수집 단계는,
증권 거래소 서버로부터 지분 공시 내역을 수집하고,
상기 정보 제공 단계는,
수집된 지분 공시 내역 정보를 상기 금융 소비자 단말로 제공하며,
상기 서비스 추천 단계는,
상기 금융 소비자의 투자 성향 및 관심 분야에 대한 관심 데이터 분석을 통해, 장기 투자에 목적이 있는 소비자의 경우에는 미리 설정된 주기로 보고서를 제공받는 구독 서비스를 추천해주고, 단기 투자에 목적이 있는 소비자의 경우에는 상기 주기보다 짧은 미리 설정된 다른 주기로 보고서를 제공받는 구독 서비스를 추천하는 것을 특징으로 하는 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법.
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- 제 9 항에 있어서,
상기 자료 수집 단계 수집된 내용에 기반하여 투자회사별 맞춤 컴플라이언스를 설정하고, 설정된 컴플라이언스 준수 여부를 모니터링하여 컴플라이언스 분석 보고서를 생성하는 컴플라이언스 분석 단계;를 더 포함하는, 금융 소비자 맞춤형 공시 분석 정보 제공 방법.
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|---|---|---|---|
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2022
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