JP2024041602A - Information processing device, information processing method and program - Google Patents
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Abstract
Description
特許法第３０条第２項適用申請有り 掲載年月日 令和４年２月２４日 掲載アドレス（ＵＲＬ） ｈｔｔｐｓ：／／ｗｗｗ．ｍｏｎｅｙ－ｄｅｓｉｇｎ．ｃｏｍ／Application for application of
特許法第３０条第２項適用申請有り 掲載年月日 令和４年２月２４日 掲載アドレス（ＵＲＬ） ｈｔｔｐｓ：／／ｔｈｅｏ．ｂｌｕｅ／Application for application of
特許法第３０条第２項適用申請有り 掲載年月日 令和４年２月２４日 掲載アドレス（ＵＲＬ） ｈｔｔｐｓ：／／ｐｌａｙ．ｇｏｏｇｌｅ．ｃｏｍ／ｓｔｏｒｅ／ａｐｐｓ／ｄｅｔａｉｌｓ？ｉｄ＝ｃｏｍ．ｍｏｎｅｙ＿ｄｅｓｉｇｎ．ｔｈｅｏ＆ｈｌ＝ｊａApplication for application of
特許法第３０条第２項適用申請有り 掲載年月日 令和４年２月２４日 掲載アドレス（ＵＲＬ） ｈｔｔｐｓ：／／ａｐｐｌｅ．ｃｏ／３ＤＷＡＤｔＪApplication for application of
本発明は、個人に関連付けられる資産および負債の一部または全体を考慮して、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を適時適切に調整する情報処理装置、情報処理方法およびプログラムに関する。 The present invention relates to an information processing device, an information processing method, and a program that timely and appropriately adjust portfolio allocation in a robo-advisor service by taking into account some or all of the assets and liabilities associated with an individual.
近年、個人の間で投資を通じた資産運用が広まりつつある。投資を始める際、個人は自分の運用目的や投資期間に適したアセットアロケーション（大まかな資産配分）を考え、相応しいと思われる金融商品を選択して自らのポートフォリオを組む。ポートフォリオは、金融商品の組み合わせを意味しており、具体的な運用商品の詳細な組み合わせを指す。 In recent years, asset management through investment has become widespread among individuals. When individuals start investing, they consider an asset allocation (rough asset allocation) that is appropriate for their investment purpose and investment period, select financial products that are suitable, and build their own portfolio. Portfolio means a combination of financial products, and refers to a detailed combination of specific investment products.
個人が自分に適したポートフォリオを考えるのは困難なため、本件特許出願人が提供する投資一任型のロボアドバイザーサービス（非特許文献１）が利用されている。このサービスでは、値上がり益重視のグロースポートフォリオ、安定性重視のインカムポートフォリオ、インフレ対策重視のインフレヘッジポートフォリオという目的別の３つの機能ポートフォリオが組み合わされて運用が行われており、個人は、ロボアドバイザーサービスにおいて自分に合ったポートフォリオで資産運用を行うことが可能になっている。 Since it is difficult for individuals to think of a portfolio that is suitable for them, a discretionary investment type robo-advisor service (non-patent document 1) provided by the applicant of this patent is used. This service combines three functional portfolios for each purpose: a growth portfolio that emphasizes capital gains, an income portfolio that emphasizes stability, and an inflation hedge portfolio that emphasizes anti-inflation measures. It is now possible to manage assets with a portfolio that suits you.
個人は、上記のようなロボアドバイザーサービスを通じた資産運用以外にも任意の手段を通じて資産運用を行っている。例えば、個人は、証券会社の口座を通じて個別の株式、債券、コモディティ、ＲＥＩＴ（不動産投資信託）、ＦＸ（外国為替証拠金取引）などの有価証券を売買したり、あるいは、不動産などの実物資産を購入したりしている。そのため、個人が行っている資産運用全体で見ると、必ずしも最適なポートフォリオになっていないことがある。 In addition to asset management through robo-advisor services as described above, individuals also manage their assets through other means. For example, individuals can buy and sell securities such as individual stocks, bonds, commodities, REITs (Real Estate Investment Trusts), and FX (Foreign Exchange Margin Trading) through their securities company accounts, or buy and sell real assets such as real estate. I am purchasing it. Therefore, when looking at the overall asset management conducted by an individual, the portfolio may not necessarily be optimal.
また、個人によっては、住宅ローンや各種ローンなどの負債を抱えている者もおり、投資している資産の額は大きくても、それと同様に負債の額も大きい場合がある。そのため、個人のバランスシート全体の観点および将来予想されるキャッシュフローの観点から見ると、資産運用のポートフォリオが必ずしも最適な配分になっていない場合がある。 Furthermore, some individuals have debts such as mortgages and various loans, and even if the amount of assets invested is large, the amount of debt may be equally large. Therefore, from the perspective of an individual's overall balance sheet and expected future cash flow, the asset management portfolio may not necessarily have the optimal allocation.
また、多くの個人は、投資を始めてみたものの、追加的な投資をどのように行っていったらいいのかを検討する時間がなく、あるいは、自分自身の現状に即したポートフォリオの見直しをどのように行ったらいいのか分からないといった問題を抱えている。また、自社株や相続した株式等売却しにくい株式を保有しており、追加的な投資をどのように行ったらよいのか分からない個人も存在する。 In addition, many individuals have started investing but do not have the time to consider how to make additional investments, or do not know how to review their portfolio in line with their current situation. I have a problem where I don't know if I should go or not. There are also individuals who own stocks that are difficult to sell, such as company stocks or inherited stocks, and do not know how to make additional investments.
本発明は、このような課題を解決するためになされたものであり、個人に関連付けられる資産の一部を考慮して、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を適時適切に調整する情報処理装置、情報処理方法およびプログラムを提供することを目的とする。また、本発明は、個人に関連付けられる資産および負債の一部または全体を考慮して、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を適時適切に調整する情報処理装置、情報処理方法およびプログラムを提供することを目的とする。 The present invention has been made to solve such problems, and provides an information processing device and an information processing device that timely and appropriately adjust portfolio allocation in a robo-advisor service, taking into account some of the assets associated with an individual. The purpose is to provide processing methods and programs. The present invention also provides an information processing device, an information processing method, and a program that timely and appropriately adjust portfolio allocation in a robo-advisor service by taking into account some or all of the assets and liabilities associated with an individual. purpose.
本発明の一態様である情報処理装置は、
ユーザに関連付けられる資産の一部に基づいて、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を調整する情報処理装置であって、
外部ネットワークと通信するための通信部、記憶部、及び制御部を備え、
前記制御部は、
前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる前記一部の資産について、第１のポートフォリオの金額、第２のポートフォリオの金額、および第３のポートフォリオの金額の合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を読み出すステップと、
前記第１のポートフォリオの金額の合計金額、前記第２のポートフォリオの金額の合計金額、および前記第３のポートフォリオの金額の合計金額と、前記第１のポートフォリオの運用金額、前記第２のポートフォリオの運用金額、および前記第３のポートフォリオの運用金額とをそれぞれ合算して、前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から読み出した前記ユーザのプロファイリングに基づくそれぞれのポートフォリオの最適配分値を抽出するステップと、
前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額と、前記それぞれのポートフォリオの最適配分値とに基づいて算出された変更後最適値に合致するように、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を変更するステップと
を実行するように構成されていることを特徴とする。
An information processing device that is one aspect of the present invention includes
An information processing device that adjusts portfolio allocation in a robo-advisor service based on a portion of assets associated with a user, the information processing device comprising:
Comprising a communication unit, a storage unit, and a control unit for communicating with an external network,
The control unit includes:
Calculating the total amount of the first portfolio amount, the second portfolio amount, and the third portfolio amount for the some assets included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. and,
reading from the storage unit the operating amount of a first portfolio, the operating amount of a second portfolio, and the operating amount of a third portfolio associated with the user in the robo-advisor service;
The total amount of the first portfolio, the total amount of the second portfolio, and the total amount of the third portfolio, the operating amount of the first portfolio, and the total amount of the second portfolio. The operation amount and the operation amount of the third portfolio are added together to obtain the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, and the added amount of the third portfolio. a step of calculating the total amount;
extracting an optimal allocation value for each portfolio based on the user's profile read from the storage unit;
Calculated based on the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, the added total amount of the third portfolio, and the optimal allocation value of each of the portfolios. changing the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio associated with the user in the robo-advisor service so as to match the changed optimal value; characterized in that it is configured to execute.
本発明によれば、個人に関連付けられる資産および負債の一部または全体を考慮して、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を適時適切に調整することができるようになり、ユーザの資産運用における適切なポートフォリオの構築が実現できるようになる。 According to the present invention, it becomes possible to timely and appropriately adjust the portfolio allocation in a robo-advisor service by taking into account some or all of the assets and liabilities associated with an individual, thereby making it possible to appropriately adjust the portfolio allocation in the user's asset management. Portfolio construction will become possible.
本発明によれば、個人に関連付けられる現時点での資産および負債の一部または全体だけでなく、個人の将来にわたる収支をさらに考慮して、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を適時適切に調整することができるようになり、ユーザの資産運用における適切なポートフォリオの構築が実現できるようになる。 According to the present invention, portfolio allocation in a robo-advisor service can be adjusted appropriately in a timely manner, taking into account not only some or all of the current assets and liabilities associated with the individual, but also the future income and expenditure of the individual. This makes it possible for users to construct an appropriate portfolio for asset management.
本明細書において開示される実施形態の詳細な理解は、添付図面に関連して例示される以下の説明から得ることができる。
（全体構成）
図１は、本発明の実施形態に係る情報処理装置１０、ユーザ端末１１、およびマーケットデータ提供装置１２を含むシステム全体の構成図である。図１では、ユーザ端末１１およびマーケットデータ提供装置１２は１つしか示されていないが、複数存在し得る。情報処理装置１０は、インターネットなどの周知のネットワーク１３を介してユーザ端末１１およびマーケットデータ提供装置１２と相互に通信可能に接続される。
(overall structure)
FIG. 1 is a configuration diagram of an entire system including an
情報処理装置１０は、ロボアドバイザーサービスをユーザ端末１１に提供する。情報処理装置１０は、ロボアドバイザーサービスの中で、プロファイリング用の質問に対するユーザ回答の内容に基づいて、３つの機能ポートフォリオ（グロース、インカム、インフレヘッジ）間の配分割合を決定することができる。また、情報処理装置１０は、予め定められた周期でリプロファイリングを行い、３つの機能ポートフォリオの配分を変更することができる。
The
情報処理装置１０は、ユーザ資金の運用開始後、所定の周期ごとに、投資しているＥＴＦの価格変動に応じてロボアドバイザーサービスを通じて運用している投資資産の配分を定められた配分割合に戻す「リバランス」処理を行う。情報処理装置１０は、所定の周期ごとに、投資対象や投資配分の見直しを行う「リアロケーション」処理も行う。
After the start of the operation of user funds, the
情報処理装置１０は、ユーザ端末１１を介してユーザによって登録された１つ以上の有価証券の価格情報に基づいて、ロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を変更する調整処理を行うことができる。また、情報処理装置１０は、ユーザ端末１１を介してユーザによって登録された有価証券以外の資産情報および負債情報に基づいてロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を変更する調整処理を行うことができる。
The
さらに、情報処理装置１０は、ユーザ端末１１を介してユーザによって登録されたユーザの将来収支、および将来収支の発生タイミングにさらに基づいてロボアドバイザーサービスにおけるポートフォリオの配分を変更する調整処理を行うこともできる。ユーザの将来収支は、ユーザの年齢、職業、および退職時年齢などを考慮して推計される、ユーザが人生を通して得るキャッシュフローの現在価値と、教育費など扶養家族にかかるトータルの費用等の現在価値や将来見込まれる収支発生タイミングとに基づいて決定され得る。
Furthermore, the
情報処理装置１０は、１つまたは複数のマーケットデータ提供装置１２からデータを取得して、各種有価証券の値動きの情報を取得することができる。
The
ユーザ端末１１は、有線または無線環境において動作可能な任意のタイプのデバイスである。ユーザ端末１１は、情報処理装置１０によって提供されるロボアドバイザーサービスの所定のインターフェースを介して、自らが保有している有価証券、不動産などのその他資産、および負債の情報を情報処理装置１０に送信することができる。ユーザ端末１１は、情報処理装置１０によって提供されるロボアドバイザーサービスの所定のインターフェースを介して、ポートフォリオ構築の調整結果を受信することができる。
（システム構成）
図２は、本発明の実施形態に係る情報処理装置１０のシステム構成図である。図２に示すように、情報処理装置１０は、一般的なコンピュータと同様に、バス１２０などによって相互に接続された制御部１０１、主記憶部１０２、補助記憶部１０３、インターフェース（ＩＦ）部１０４、および出力部１０５を備える。情報処理装置１０は、ファイル／データベースなどの形式で、ユーザマスタ１０６、有価証券情報１０７、およびバランスシート情報１０８を備える。
(System configuration)
FIG. 2 is a system configuration diagram of the
制御部１０１は、中央処理装置（ＣＰＵ）とも呼ばれ、情報処理装置１０の各構成要素の制御やデータの演算を行い、また、補助記憶部１０３に格納されている各種プログラムを主記憶部１０２に読み出して実行する。主記憶部１０２は、メインメモリとも呼ばれ、受信した各種データ、コンピュータ実行可能な命令および当該命令による演算処理後のデータなどを記憶する。補助記憶部１０３は、ハードディスク（ＨＤＤ）などに代表される記憶装置であり、データやプログラムを長期的に保存する。
The
図２の実施形態は、制御部１０１、主記憶部１０２および補助記憶部１０３を同一のコンピュータの内部に設ける実施形態について説明するが、他の実施形態として、情報処理装置１０は、制御部１０１、主記憶部１０２および補助記憶部１０３を複数個使用することにより、複数のコンピュータによる並列分散処理を実現するように構成することもできる。また、他の実施形態として、情報処理装置１０のための複数のサーバを設置し、複数サーバが一つの補助記憶部１０３を共有する実施形態にすることも可能である。
The embodiment of FIG. 2 describes an embodiment in which the
ＩＦ部１０４は、他のシステムや装置との間でデータを送受信する際のインターフェースの役割を果たし、また、システムオペレータから各種コマンドや入力データ（各種マスタ、テーブルなど）を受け付けるインターフェースを提供する。出力部１０５は、処理されたデータを表示する表示画面や当該データを印刷するための印刷手段などを提供する。
The
ユーザマスタ１０６は、ユーザのプロファイリング情報、３つの機能ポートフォリオの配分情報、実際の運用情報、および将来収支に関する情報を格納する。図３は、本発明の実施形態に係るユーザマスタ１０６のデータ構造の一例を示す図である。ユーザマスタ１０６は、ユーザＩＤ３０１、ユーザ情報３０２、プロファイリング情報３０３、グロースポートフォリオ３０４、インカムポートフォリオ３０５、インフレヘッジポートフォリオ３０６、グロース運用金額３０７、インカム運用金額３０８、インフレヘッジ運用金額３０９、人的収入３１０、および人的支出３１１を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることはなく他のデータ項目も含むことができる。
The
ユーザＩＤ３０１は、情報処理装置１０によってユーザに割り当てられたロボアドバイザーサービスでのユーザ識別子である。ユーザ情報３０２は、ユーザの氏名、電話番号、メールアドレス、生年月日、住所、性別、職業などの情報を示す。プロファイリング情報３０３は、ロボアドバイザーサービスを開始する際にユーザに対して行われたプロファイリングに対するユーザの回答を示す。プロファイリング情報３０３は、所定のタイミングで修正されてよい。
The
グロースポートフォリオ３０４、インカムポートフォリオ３０５、およびインフレヘッジポートフォリオ３０６は、ロボアドバイザーサービスにおける３つの機能ポートフォリオのそれぞれを示す。ユーザのプロファインリングによる質問を元にユーザの投資目的を診断し、それを元に機能ポートフォリオのそれぞれの配分割合が決定される。これら３つの機能ポートフォリオの配分割合は、所定の周期で見直され得る。
グロースポートフォリオ３０４は、長期的に高いリターンを狙うために世界中の様々な株式ＥＴＦを中心に投資する資産の配分割合を示す。インカムポートフォリオ３０５は、相対的に安定的かつ着実にリターンを得るために債券ＥＴＦを中心に投資する資産の配分割合を示す。インフレヘッジポートフォリオ３０６は、株式との相関を避けることによりイベントリスクを軽減させるためにコモディティや不動産などの実物資産や物価連動債などインフレーションに追随する資産のＥＴＦに投資する資産の割合を示す。
The
グロース運用金額３０７、インカム運用金額３０８、およびインフレヘッジ運用金額３０９は、ロボアドバイザーサービスを通じて運用されているユーザ資産のそれぞれの金額を示す。
人的収入３１０は、ユーザの現在の年収、職業、および退職時年齢などの情報と、これらの情報に基づいて推計される、ユーザが人生を通して得るキャッシュフローの現在価値を示す。人的支出３１１は、ユーザの扶養家族の情報と、これらの情報に基づいて推計される、教育費など扶養家族にかかるトータルの費用等の現在価値を示す。
The
図２に戻って説明すると、有価証券情報１０７は、株式、債券、コモディティ、ＲＥＩＴ、ＦＸ、投資信託などの有価証券のマスタ情報を格納する。これらの情報は、マーケットデータ提供装置１２から受信したデータに基づいて更新され得る。図４は、本発明の実施形態に係る有価証券情報１０７のデータ構造の一例を示す図である。有価証券情報１０７は、資産区分４０１、市場４０２、金融商品コード４０３、価格４０４、グロースポートフォリオ割合４０５、インカムポートフォリオ割合４０６、およびインフレヘッジポートフォリオ割合４０７を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることはなく他のデータ項目も含むことができる。
Returning to FIG. 2, the
資産区分４０１は、有価証券の種類、例えば、株式、債券、コモディティ、ＲＥＩＴ、ＦＸ、投資信託などを示す。市場４０２は、有価証券が取引されている市場（例えば、東京、ニューヨーク）を示す。金融商品コード４０３は、当該市場で取引される際の有価証券を識別するためのコードを示す。価格４０４は、当該有価証券の価格を示す。
The
グロースポートフォリオ割合４０５、インカムポートフォリオ割合４０６、およびインフレヘッジポートフォリオ割合４０７は、当該有価証券の３つの機能ポートフォリオについての配分割合をそれぞれ示す。例えば、Ａ社の株式の割合４０５～４０７は、それぞれ、６０％、３０％、１０％であり得るし、Ｂ投信の割合４０５～４０７は、それぞれ、１５％、２５％、６０％であり得る。これらの配分割合は、情報処理装置１０によって決定され得る。
A
図２に戻って説明すると、バランスシート情報１０８は、ロボアドバイザーサービスで運用されている資産以外のユーザに関連付けられる資産情報と負債情報とを格納する。ユーザに関連付けられる資産情報は、実物資産および将来見込まれる人的収入やその発生タイミングの情報を含み得る。ユーザに関連付けられる負債情報は、債務および将来見込まれる人的支出やその発生タイミングの情報を含み得る。
Returning to FIG. 2, the
図５は、本発明の実施形態に係るバランスシート情報１０８のデータ構造の一例を示す図である。バランスシート情報１０８は、ユーザＩＤ３０１、ＢＳ区分５０１、中分類５０２、市場５０３、金融商品コード５０４、数量５０５、金額５０６、グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９を含むことができるが、これらのデータ項目に限定されることはなく他のデータ項目も含むことができる。
FIG. 5 is a diagram showing an example of the data structure of the
ＢＳ区分５０１は、ユーザ入力データがバランスシートの資産に区分されるのか、負債に区分されるのかを示す。中分類５０２は、資産または負債として区分されるユーザ入力データをさらに区分するための分類を示す。例えば、中分類５０２は、株式（国内、外国）、債券（国債、社債）、コモディティ、不動産（ＲＥＩＴ、居住用、投資用）、ＦＸ、投資信託（「投信」とも言う）、人的収入、住宅ローン、その他ローン（自動車、カード）、奨学金、人的支出などを示すことができる。
The
市場５０３は、中分類５０２が株式や債券などの有価証券を示す場合に、どの市場で取引されているかを示す（例えば、東京、ニューヨーク）。金融商品コード５０４は、当該有価証券が市場で取引される際の識別コードを示す。例えば、東京証券取引所では、株式やＥＴＦには４桁のコードが付与されて取引が行われている。数量５０５は、当該有価証券の数量や他の資産、負債の数量を示す。他の資産、負債の数量に関しては、数量を１とおいてもよい。金額５０６は、所定の時点での資産や負債の価格を示す。金額５０６は、有価証券情報１０７に格納されている情報に基づいて更新されてよく、あるいは、ユーザ端末１１を介してユーザによって更新されてもよい。
グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９は、ユーザに関連付けられる資産情報と負債情報に対する３つの機能ポートフォリオの配分割合（重み）をそれぞれ示す。図５の例では、ある会社の国内株式の重み５０７～５０９は、それぞれ、６０％、３０％、１０％であり得るし、別の会社の外国株式の重み５０７～５０９は、それぞれ、７０％、１０％、２０％であり得る。資産や負債のそれぞれの重みは、情報処理装置１０によって決定され得る。グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９のうちの１つを１００％とし、他を０％としてもよい。
以下、本発明のいくつかの実施形態について説明する。まず、本発明に係る情報処理装置１０によって提供されるロボアドバイザーサービスで運用を開始する際のポートフォリオ構築について説明し、第１の実施形態として、価格などのマーケットデータが存在する金融商品に基づいて３つのポートフォリオの配分を調整する機能を説明し、その後、第２の実施形態として、ユーザに関連付けられる資産および負債の一部または全体の情報に基づいて３つのポートフォリオの配分を調整する機能を説明する。
Some embodiments of the present invention will be described below. First, we will explain portfolio construction when starting operation with the robo-advisor service provided by the
（処理フロー：ユーザ登録処理）
図６は、本発明の実施形態に係るユーザ登録に関する処理を説明するフロー図である。図６の処理フローでは、情報処理装置１０は、ユーザ端末１１に対してプロファイリング用の質問を提示し、その質問に対する回答をユーザ端末１１から受信した後、当該ユーザの３つの機能ポートフォリオを決定してユーザ登録を行う処理を説明する。
(Processing flow: User registration process)
FIG. 6 is a flow diagram illustrating processing related to user registration according to the embodiment of the present invention. In the processing flow of FIG. 6, the
Ｓ６０１にて、情報処理装置１０は、ユーザ情報入力欄と複数の質問をユーザ端末１１に表示する。表示される質問は、年齢、年収、金融資産額、初回投資金額、積立金額など、ユーザのポートフォリオを決定するために設定された質問であってよい。
In S601, the
Ｓ６０２にて、情報処理装置１０は、ユーザ端末１１からユーザ情報およびユーザ回答を受信する。
In S602, the
Ｓ６０３にて、情報処理装置１０は、ユーザ回答の内容を所定の基準に照らして、当該ユーザの資産運用方針としての３つの機能ポートフォリオ、すなわち、グロースポートフォリオ３０４、インカムポートフォリオ３０５、およびインフレヘッジポートフォリオ３０６のそれぞれの配分割合を決定する。
In S603, the
Ｓ６０４にて、情報処理装置１０は、ユーザ情報および３つの機能ポートフォリオの情報をユーザマスタ１０６に格納する。
In S604, the
本処理フローによりユーザ登録処理が完了した後は、月々の入金積み立てや一時的な入金処理が行われ、ユーザの資産運用が行われる。情報処理装置１０は、資産運用の結果を、ユーザに関連付けられるグロース運用金額３０７、インカム運用金額３０８、およびインフレヘッジ運用金額３０９に格納する。
After the user registration process is completed according to this processing flow, monthly deposit accumulation and temporary deposit processing are performed, and the user's assets are managed. The
（処理フロー：第１の実施形態の３つのポートフォリオの配分を調整する処理）
図７は、本発明の実施形態に係るユーザ保有資産（マーケットデータが存在する金融商品）を考慮して３つのポートフォリオの配分を調整する処理を説明するフロー図である。情報処理装置１０は、ユーザ端末１１にユーザ保有資産の入力欄を表示し、ユーザ保有資産情報を受信後、ユーザのプロファイリングに基づく最適配分に近づくように、ロボアドバイザーサービスでの投資資産の配分を変更する。後述する入力画面８００には、ユーザに関連付けられる資産の情報を入力する欄が含まれるが、入力画面８００は、価格などのマーケットデータが存在する金融商品と存在しない金融商品の両方を入力することができるように構成されている。以下で説明する第１の実施形態では、価格などのマーケットデータが存在する金融商品に基づいてロボアドバイザーサービスでの配分を調整する処理を説明するが、第１の実施形態を両方の種類の金融商品を対象とするように構成することも可能であることは言うまでもない。
(Processing flow: Processing to adjust the allocation of three portfolios in the first embodiment)
FIG. 7 is a flow diagram illustrating a process of adjusting the allocation of three portfolios in consideration of user-held assets (financial products for which market data exists) according to the embodiment of the present invention. The
この処理を行う前提として、情報処理装置１０は、株式、債券、コモディティ、投資信託、ＲＥＩＴ、ＦＸなどの有価証券の情報を周期的にマーケットから取得し、有価証券情報１０７に格納しているものとする。
The premise of this process is that the
Ｓ７０１にて、情報処理装置１０は、ユーザ端末１１にユーザ保有資産の情報を入力させるための入力画面８００を表示する。ユーザは、ユーザ端末１１を介して入力画面８００上でユーザ保有資産の情報を入力する。
In S701, the
ここで、図８を参照しながら、入力画面８００におけるデータ項目について説明する。入力画面８００は、ユーザ表示欄８０１、現預金入力欄８０２、有価証券入力欄８０３、不動産入力欄８０４、およびその他資産入力欄８０５を含む。図８におけるユーザ保有資産の情報としては、＜現預金＞、＜有価証券＞、＜不動産＞、および＜その他資産＞がある。図８の例では、＜株式＞、＜投資信託＞など下線がついている箇所はクリックやタップなどの操作によりポップアップ入力画面が表示されて、詳細な資産の情報を入力することができる。
Here, data items on the
ユーザ表示欄８０１は、情報処理装置１０にアクセスしているユーザ名を表示する。現預金入力欄８０２は、ユーザの保有する現金、普通預金、および定期預金の金額を入力する欄である。現預金は、無リスク資産として考慮され得る。有価証券入力欄８０３は、ユーザの保有する株式、債券、コモディティ、ＲＥＩＴ、ＦＸ、投資信託の情報を入力する欄である。これらの有価証券は、マーケットで取引される金融商品であり、情報処理装置１０は、定期的にマーケットから各金融商品の情報を取得し、取得した情報に基づいてユーザ保有資産の金額を推計することができる。
The
不動産入力欄８０４は、ユーザの保有する実物不動産の金額を入力する入力欄であり、居住用不動産および投資用不動産の情報を入力することができる。その他資産入力欄８０５は、現預金、有価証券、および不動産以外のユーザ資産の情報を入力する欄である。
The real
Ｓ７０２にて、情報処理装置１０は、ユーザ保有資産の情報をユーザ端末１１から受信し、バランスシート情報１０８に格納する。
In S<b>702 , the
Ｓ７０３にて、情報処理装置１０は、予め定められたタイミング（例えば、毎月最後の営業日、など）でバランスシート情報１０８から各ユーザに関連付けられる保有資産の情報を読み出し、読み出したそれぞれの情報の市場５０３および金融商品コード５０４に基づいて有価証券情報１０７に問い合わせを行い、数量５０５の値に基づいてその時点での当該金融商品の金額５０６、グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９の値を決定して、バランスシート情報１０８の対応する情報を更新する。このようにして、情報処理装置１０は、予め定められたタイミングでのユーザ保有資産のそれぞれの金額５０６、グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９の値を決定することができる。
In S703, the
Ｓ７０４にて、情報処理装置１０は、バランスシート情報１０８から読み出したユーザ保有資産のうちの有価証券のそれぞれについて、以下の計算を行い、３つの機能ポートフォリオのそれぞれの金額を算出する。
金額５０６の値×グロース重み５０７の配分割合＝グロースポートフォリオの金額
金額５０６の値×インカム重み５０８の配分割合＝インカムポートフォリオの金額
金額５０６の値×インフレヘッジ重み５０９の配分割合＝インフレヘッジポートフォリオの金額
In S704, the
Value of amount 506 x allocation ratio of
情報処理装置１０は、上記で算出された有価証券のそれぞれのグロースポートフォリオの金額、インカムポートフォリオの金額、およびインフレヘッジポートフォリオの金額を合算することにより、ユーザ保有資産のうちの有価証券全体でのグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額を算出する（表１の「ユーザ保有資産」）。
The
Ｓ７０５にて、情報処理装置１０は、ユーザマスタ１０６からグロース運用金額３０７、インカム運用金額３０８、およびインフレヘッジ運用金額３０９（表１の「ロボアドバイザーサービスの運用額」）を読み出し、Ｓ７０４にて算出したグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額（表１の「ユーザ保有資産」）にそれぞれ加算し、３つの機能ポートフォリオごとの加算済合計金額を算出する（表１の「加算済合計金額」）。
In S705, the
情報処理装置１０は、ユーザマスタ１０６からグロースポートフォリオ３０４、インカムポートフォリオ３０５、およびインフレヘッジポートフォリオ３０６を読み出し、３つの機能ポートフォリオの最適配分値を抽出する（表１の「プロファイリングに基づく最適配分値」）。
The
情報処理装置１０は、表１の加算済合計金額の合計値とプロファイリングに基づく最適配分値のそれぞれを乗算し、ユーザに関連付けられる資産の変更後最適値を計算する（表１の「変更後最適値」）。表１の例では、ユーザ保有資産とロボアドバイザーサービスの運用額の合計としての最適配分値が算出されることとなる。
The
その後、情報処理装置１０は、変更後最適値の３つの機能ポートフォリオのそれぞれの金額と、加算済合計金額の３つの機能ポートフォリオのそれぞれの金額との差分を算出する（表１の「変更値」）。情報処理装置１０は、算出された差分に基づいて、ロボアドバイザーサービスの３つの機能ポートフォリオの配分を変更する。この結果、表１の例では、ロボアドバイザーサービスでの運用金額は、グロースポートフォリオは＋１０となり、インカムポートフォリオは－５となり、インフレヘッジポートフォリオは－５となる。また、情報処理装置１０は、３つの機能ポートフォリオの配分を調整した後の、３つの機能ポートフォリオの配分割合を算出する。表１の例では、グロースポートフォリオの運用額は４０であり、インカムポートフォリオの運用額は１０であり、インフレヘッジポートフォリオの運用額は０であるので、それぞれの配分割合は、８０％、２０％、０％である。情報処理装置１０は、ロボアドバイザーサービスを通じて、３つの機能ポートフォリオの変更後の投資資産額の割合に基づいて運用を行う。
After that, the
このようにして、情報処理装置１０は、価格などのマーケットデータが存在する金融商品に基づいてロボアドバイザーサービスでの配分を調整することができるようになる。第１の実施形態では、ユーザ保有資産のうちの有価証券（株式、債券、コモディティ、ＲＥＩＴ、ＦＸ、投資信託）に基づいて、ロボアドバイザーサービスでの３つの機能ポートフォリオの配分を変更することを説明したが、情報処理装置１０は、これに限定されず、例えば、株式のみに基づいて、あるいは有価証券の一部のみに基づいて、配分を変更するように構成されてもよいし、いくつかの有価証券と別の資産の組み合わせに基づいて配分を変更するように構成されてもよい。また、情報処理装置１０は、マーケットデータ提供装置１２から価格などのマーケットデータを取得できない金融商品も対象に加えてロボアドバイザーサービスでの配分を調整するように構成されてもよい。
In this way, the
（処理フロー：第２の実施形態の３つのポートフォリオの配分を調整する処理）
図９は、本発明の実施形態に係るユーザに関連付けられる資産および負債の一部または全体を考慮して３つの機能ポートフォリオの配分を調整する処理を説明するフロー図である。情報処理装置１０は、ユーザ端末１１にユーザ保有資産および負債の入力欄を表示し、ユーザ保有資産および負債の情報を受信後、ユーザのプロファイリングに基づく最適配分に近づくように、ロボアドバイザーサービスでの投資資産の配分を変更する。
(Processing flow: Processing to adjust the allocation of three portfolios in the second embodiment)
FIG. 9 is a flow diagram illustrating a process for adjusting the allocation of three functional portfolios in consideration of some or all of the assets and liabilities associated with a user according to an embodiment of the invention. The
この処理を行う前提として、情報処理装置１０は、株式、債券、コモディティ、投資信託、ＲＥＩＴ、ＦＸなどの有価証券の情報を周期的にマーケットから取得し、有価証券情報１０７に格納しているものとする。
The premise of this process is that the
Ｓ９０１にて、情報処理装置１０は、ユーザ端末１１にユーザ保有資産および負債の情報を入力させるための入力画面１０００を表示する。ユーザは、ユーザ端末１１を介して入力画面１０００上でユーザ保有資産および負債の情報を入力する。
In S901, the
ここで、図１０を参照しながら、入力画面１０００におけるデータ項目について説明する。入力画面１０００は、ユーザ表示欄８０１、現預金入力欄８０２、有価証券入力欄８０３、不動産入力欄８０４、その他資産入力欄８０５、人的収入入力欄１００１、負債入力欄１００２、および人的支出入力欄１００３を含む。入力画面１０００におけるユーザ保有資産の情報としては、＜現預金＞、＜有価証券＞、＜不動産＞、＜その他資産＞、および＜人的収入＞である。また、入力画面１０００におけるユーザ保有負債の情報としては、＜負債＞および＜人的支出＞である。図８の例と同様に、図１０でも、＜株式＞、＜投資信託＞など下線がついている箇所はクリックやタップなどの操作によりポップアップ入力画面が表示されて、詳細な資産や負債の情報を入力することができる。
Here, data items on the
現預金入力欄８０２、有価証券入力欄８０３、不動産入力欄８０４、およびその他資産入力欄８０５は、図８を参照しながら説明した機能と同様なので、ここでの説明は省略する。
The
人的収入入力欄１００１は、ユーザの現在の年収、職業、および退職時年齢の情報の入力欄である。情報処理装置１０は、これらの情報に基づいて、ユーザが退職するまでの収入額を推計することができる。
The personal
負債入力欄１００２は、ユーザの住宅ローン、自動車ローン、カードローン、および奨学金の情報を入力する欄である。
The
人的支出入力欄１００３は、ユーザの扶養家族の有無および扶養家族の年齢の情報の入力欄である。情報処理装置１０は、これらの情報に基づいて、２２歳以下の扶養家族については大学卒業までに想定されるコストを推計し、２２歳から８５歳までの扶養家族については一人当たりの所定の生活費を推計することができる。人的収入入力欄１００１および人的支出入力欄１００３には、これらの推計をする際に必要となる、将来見込まれる収支発生のタイミング情報も含めることが可能である。
The human
Ｓ９０２にて、情報処理装置１０は、ユーザ保有資産および負債の情報をユーザ端末１１から受信し、バランスシート情報１０８に格納する。この際、情報処理装置１０は、人的収入入力欄１００１に入力されたユーザの現在の年収、職業、および退職時年齢などの情報に基づいてユーザの生涯年収の現在価値を算出し、また、人的支出３１１に入力されたユーザの扶養家族の情報に基づいて将来のアウトキャッシュフローの現在価値を算出した上で、バランスシート情報１０８に格納する。
In S902, the
Ｓ９０３にて、情報処理装置１０は、予め定められたタイミング（例えば、毎月最後の営業日、など）でバランスシート情報１０８から各ユーザに関連付けられる保有資産の情報を読み出し、読み出したそれぞれの情報の市場５０３および金融商品コード５０４に基づいて有価証券情報１０７に問い合わせを行い、数量５０５の値に基づいてその時点での当該金融商品の金額５０６、グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９の値を決定して、バランスシート情報１０８の対応する情報を更新する。このようにして、情報処理装置１０は、予め定められたタイミングでのユーザ保有資産のそれぞれの金額５０６、グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９の値を決定することができる。
In S903, the
Ｓ９０４にて、情報処理装置１０は、バランスシート情報１０８から読み出したユーザ保有資産のうちの有価証券のそれぞれについて、以下の計算を行い、３つの機能ポートフォリオのそれぞれの金額を算出する。
金額５０６の値×グロース重み５０７の配分割合＝グロースポートフォリオの金額
金額５０６の値×インカム重み５０８の配分割合＝インカムポートフォリオの金額
金額５０６の値×インフレヘッジ重み５０９の配分割合＝インフレヘッジポートフォリオの金額
In S904, the
Value of amount 506 x allocation ratio of
情報処理装置１０は、上記で算出された有価証券のそれぞれのグロースポートフォリオの金額、インカムポートフォリオの金額、およびインフレヘッジポートフォリオの金額を合算することにより、ユーザ保有資産のうちの有価証券全体でのグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額を算出する。さらに、情報処理装置１０は、バランスシート情報１０８からユーザに関連付けられる資産のうち有価証券以外の情報を読み出し、ユーザ保有資産としてのグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額を算出する（表２の「ユーザ保有資産」）。第２の実施形態は、ユーザ保有資産が有価証券以外の資産も含まれている点で第１の実施形態と相違する。
The
Ｓ９０５にて、情報処理装置１０は、当該ユーザの負債に関する情報のうち、金額５０６、グロース重み５０７、インカム重み５０８、およびインフレヘッジ重み５０９の値をバランスシート情報１０８から読み出し、金額５０６とそれぞれの重み５０７～５０９の値を乗算して、ユーザ保有負債全体での、グロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額を算出する（表２の「ユーザ負債」）。
In S905, the
情報処理装置１０は、ユーザマスタ１０６からグロース運用金額３０７、インカム運用金額３０８、およびインフレヘッジ運用金額３０９（表２の「ロボアドバイザーサービスの運用額」）を読み出す。情報処理装置１０は、Ｓ９０４にて算出したユーザ保有資産全体でのグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額と、ユーザ保有負債全体でのグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額の差額を算出し、さらに、ロボアドバイザーサービスでのそれぞれの運用金額をそれぞれ加算することにより、ユーザの純資産としてのグロースポートフォリオの合計金額、インカムポートフォリオの合計金額、およびインフレヘッジポートフォリオの合計金額を算出する（表２の「加算済合計金額」）。なお、負債金額は、正の数でも負の数でも構わないが、加算済合計金額を算出する処理は、負債金額の符号（＋、－）にしたがって変わり得る。
The
情報処理装置１０は、ユーザマスタ１０６からグロースポートフォリオ３０４、インカムポートフォリオ３０５、およびインフレヘッジポートフォリオ３０６を読み出し、３つの機能ポートフォリオの最適配分値を抽出する（表２の「プロファイリングに基づく最適配分値」）。
The
情報処理装置１０は、表２の加算済合計金額の合計値とプロファイリングに基づく最適配分値のそれぞれを乗算し、ユーザに関連付けられる純資産の変更後最適値を計算する（表２の「変更後最適値」）。表２の例では、ユーザ保有資産から負債を差し引いた上でロボアドバイザーサービスの運用額を加算した合計としての最適配分値が算出されている。
The
その後、情報処理装置１０は、変更後最適値の３つの機能ポートフォリオのそれぞれの金額と、加算済合計金額の３つの機能ポートフォリオのそれぞれの金額との差分を算出する（表２の「変更値」）。情報処理装置１０は、算出された差分に基づいて、ロボアドバイザーサービスの３つの機能ポートフォリオの配分を変更する。この結果、表２の例では、ロボアドバイザーサービスでの運用金額は、グロースポートフォリオは＋２となり、インカムポートフォリオは－４となり、インフレヘッジポートフォリオは＋２となる。また、情報処理装置１０は、３つの機能ポートフォリオの配分を調整した後の、３つの機能ポートフォリオの配分割合を算出する。表２の例では、グロースポートフォリオの運用額は３２であり、インカムポートフォリオの運用額は１１であり、インフレヘッジポートフォリオの運用額は７であるので、それぞれの配分割合は、６４％、２２％、１４％である。情報処理装置１０は、ロボアドバイザーサービスを通じて、３つの機能ポートフォリオの変更後の投資資産額の割合に基づいて運用を行う。
Thereafter, the
このようにして、情報処理装置１０は、ユーザに関連付けられる資産および負債の一部または全体に基づいてロボアドバイザーサービスでの３つの機能ポートフォリオの配分を調整することができるようになる。第２の実施形態では、ユーザ保有資産および負債の一部または全体に基づいて、ロボアドバイザーサービスでの３つの機能ポートフォリオの配分を変更することを説明したが、資産および負債には、それぞれ、人的収入および人的支出の概念が含まれ得る。また、情報処理装置１０は、ユーザに関連付けられる資産および負債の全てを使用して上述した配分変更の処理を行うように構成されていてもよいし、資産および負債の一部を処理対象外とするように構成されていてもよい。
In this way, the
以上、例示的な実施形態を参照しながら本発明の原理を説明したが、本発明の要旨を逸脱することなく、構成および細部において変更する様々な実施形態を実現可能であることを当業者は理解するだろう。すなわち、本発明は、例えば、システム、装置、方法、プログラムもしくは記憶媒体等としての実施態様をとることが可能である。 Although the principles of the present invention have been described above with reference to exemplary embodiments, those skilled in the art will recognize that various embodiments may be implemented with changes in configuration and details without departing from the spirit of the invention. You will understand. That is, the present invention can be implemented as, for example, a system, device, method, program, storage medium, or the like.
１０ 情報処理装置
１１ ユーザ端末
１２ マーケットデータ提供装置
１３ ネットワーク
１０１ 制御部
１０２ 主記憶部
１０３ 補助記憶部
１０４ インターフェース（ＩＦ）部
１０５ 出力部
１０６ ユーザマスタ
１０７ 有価証券情報
１０８ バランスシート情報
10
Claims (10)
外部ネットワークと通信するための通信部、記憶部、及び制御部を備え、
前記制御部は、
前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる前記一部の資産について、第１のポートフォリオの金額、第２のポートフォリオの金額、および第３のポートフォリオの金額の合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を読み出すステップと、
前記第１のポートフォリオの金額の合計金額、前記第２のポートフォリオの金額の合計金額、および前記第３のポートフォリオの金額の合計金額と、前記第１のポートフォリオの運用金額、前記第２のポートフォリオの運用金額、および前記第３のポートフォリオの運用金額とをそれぞれ合算して、前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から読み出した前記ユーザのプロファイリングに基づくそれぞれのポートフォリオの最適配分値を抽出するステップと、
前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額と、前記それぞれのポートフォリオの最適配分値とに基づいて算出された変更後最適値に合致するように、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を変更するステップと
を実行するように構成されている情報処理装置。 An information processing device that adjusts portfolio allocation in a robo-advisor service based on a portion of assets associated with a user, the information processing device comprising:
Comprising a communication unit, a storage unit, and a control unit for communicating with an external network,
The control unit includes:
Calculating the total amount of the first portfolio amount, the second portfolio amount, and the third portfolio amount for the some assets included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. and,
reading from the storage unit the operating amount of a first portfolio, the operating amount of a second portfolio, and the operating amount of a third portfolio associated with the user in the robo-advisor service;
The total amount of the first portfolio, the total amount of the second portfolio, and the total amount of the third portfolio, the operating amount of the first portfolio, and the total amount of the second portfolio. The operation amount and the operation amount of the third portfolio are added together to obtain the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, and the added amount of the third portfolio. a step of calculating the total amount;
extracting an optimal allocation value for each portfolio based on the user's profile read from the storage unit;
Calculated based on the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, the added total amount of the third portfolio, and the optimal allocation value of each of the portfolios. changing the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio associated with the user in the robo-advisor service so as to match the changed optimal value; an information processing device configured to execute
前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額と、前記それぞれのポートフォリオの最適配分値とを乗算して、第１のポートフォリオの変更後最適値、第２のポートフォリオの変更後最適値、および第３のポートフォリオの変更後最適値を算出するステップと、
第１のポートフォリオの加算済合計金額と前記第１のポートフォリオの変更後最適値との第１の差分、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額と前記第２のポートフォリオの変更後最適値の第２の差分、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額と前記第３のポートフォリオの変更後最適値の第３の差分を算出するステップと、
前記第１の差分、前記第２の差分、および前記第３の差分に基づいて、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を変更するステップと
を備える、請求項１の情報処理装置。 changing the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio associated with the user in the robo-advisor service so as to match the changed optimal value; ,
Multiplying the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, and the added total amount of the third portfolio by the optimal allocation value of each of the portfolios, calculating a modified optimal value of the first portfolio, a modified optimal value of the second portfolio, and a modified optimal value of the third portfolio;
a first difference between the added total amount of the first portfolio and the changed optimal value of the first portfolio; a first difference between the added total amount of the second portfolio and the changed optimal value of the second portfolio; 2, and a third difference between the added total amount of the third portfolio and the changed optimal value of the third portfolio;
Based on the first difference, the second difference, and the third difference, the operation amount of the first portfolio, the operation amount of the second portfolio, and the operation amount of the second portfolio associated with the user in the robo-advisor service are determined. 2. The information processing apparatus according to claim 1, further comprising the step of changing the investment amount of the portfolio as described in item 3.
前記情報処理装置は、外部ネットワークと通信するための通信部、記憶部、及び制御部を備え、
前記情報処理方法は、
前記制御部が、前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる前記一部の資産について、第１のポートフォリオの金額、第２のポートフォリオの金額、および第３のポートフォリオの金額の合計金額を算出するステップと、
前記制御部が、前記記憶部から、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を読み出すステップと、
前記制御部が、前記第１のポートフォリオの金額の合計金額、前記第２のポートフォリオの金額の合計金額、および前記第３のポートフォリオの金額の合計金額と、前記第１のポートフォリオの運用金額、前記第２のポートフォリオの運用金額、および前記第３のポートフォリオの運用金額とをそれぞれ合算して、前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額を算出するステップと、
前記制御部が、前記記憶部から読み出した前記ユーザのプロファイリングに基づくそれぞれのポートフォリオの最適配分値を抽出するステップと、
前記制御部が、前記第１のポートフォリオの加算済合計金額、前記第２のポートフォリオの加算済合計金額、および前記第３のポートフォリオの加算済合計金額と、前記それぞれのポートフォリオの最適配分値とに基づいて算出された変更後最適値に合致するように、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を変更するステップと
を備える情報処理方法。 An information processing method executed by an information processing device that adjusts portfolio allocation in a robo-advisor service based on a portion of assets associated with a user, the method comprising:
The information processing device includes a communication unit, a storage unit, and a control unit for communicating with an external network,
The information processing method includes:
The control unit controls the total amount of the first portfolio amount, the second portfolio amount, and the third portfolio amount for the some assets included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. a step of calculating the amount;
the control unit reads from the storage unit the operating amount of a first portfolio, the operating amount of a second portfolio, and the operating amount of a third portfolio associated with the user in the robo-advisor service;
The control unit controls the total amount of the first portfolio, the total amount of the second portfolio, the total amount of the third portfolio, the operation amount of the first portfolio, and the total amount of the second portfolio. The operation amount of the second portfolio and the operation amount of the third portfolio are respectively added up to obtain the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, and the third portfolio. calculating the added total amount of the portfolio;
the control unit extracting an optimal allocation value for each portfolio based on the user's profiling read from the storage unit;
The control unit calculates the added total amount of the first portfolio, the added total amount of the second portfolio, the added total amount of the third portfolio, and the optimal allocation value of each of the portfolios. The operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio associated with the user in the robo-advisor service are adjusted to match the changed optimal value calculated based on An information processing method comprising a step of changing.
外部ネットワークと通信するための通信部、記憶部、及び制御部を備え、
前記制御部は、
前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる全ての前記資産について、第１のポートフォリオの資産合計金額、第２のポートフォリオの資産合計金額、および第３のポートフォリオの資産合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる全ての前記負債について、第１のポートフォリオの負債合計金額、第２のポートフォリオの負債合計金額、および第３のポートフォリオの負債合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を読み出すステップと、
前記第１のポートフォリオの資産合計金額、前記第２のポートフォリオの資産合計金額、および前記第３のポートフォリオの資産合計金額と、前記第１のポートフォリオの負債合計金額、前記第２のポートフォリオの負債合計金額、および前記第３のポートフォリオの負債合計金額と、前記第１のポートフォリオの運用金額、前記第２のポートフォリオの運用金額、および前記第３のポートフォリオの運用金額とをそれぞれ合算して、前記第１のポートフォリオの純資産合計金額、前記第２のポートフォリオの純資産合計金額、および前記第３のポートフォリオの純資産合計金額を算出するステップと、
前記記憶部から読み出した前記ユーザのプロファイリングに基づくそれぞれのポートフォリオの最適配分値を抽出するステップと、
前記第１のポートフォリオの純資産合計金額、前記第２のポートフォリオの純資産合計金額、および前記第３のポートフォリオの純資産合計金額と、前記それぞれのポートフォリオの最適配分値とに基づいて算出された変更後最適値に合致するように、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を変更するステップと
を実行するように構成されている情報処理装置。 An information processing device that adjusts portfolio allocation in a robo-advisor service based on assets and liabilities associated with a user, the information processing device comprising:
Comprising a communication unit, a storage unit, and a control unit for communicating with an external network,
The control unit includes:
Calculate the total asset amount of a first portfolio, the total asset amount of a second portfolio, and the total asset amount of a third portfolio for all the assets included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. the step of
Calculate the total debt amount of a first portfolio, the total debt amount of a second portfolio, and the total debt amount of a third portfolio for all the debts included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. the step of
reading from the storage unit the operating amount of a first portfolio, the operating amount of a second portfolio, and the operating amount of a third portfolio associated with the user in the robo-advisor service;
The total amount of assets of the first portfolio, the total amount of assets of the second portfolio, the total amount of assets of the third portfolio, the total amount of debt of the first portfolio, and the total amount of debt of the second portfolio. amount, and the total debt amount of the third portfolio, the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio, respectively, and calculating the total amount of net assets of the first portfolio, the total amount of net assets of the second portfolio, and the total amount of net assets of the third portfolio;
extracting an optimal allocation value for each portfolio based on the user's profile read from the storage unit;
The post-change optimum calculated based on the total net assets of the first portfolio, the total net assets of the second portfolio, the total net assets of the third portfolio, and the optimal allocation value of each of the portfolios. changing the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio associated with the user in the robo-advisor service so as to match the operating amount of the third portfolio. An information processing device configured in
前記情報処理装置は、
外部ネットワークと通信するための通信部、記憶部、及び制御部を備え、
前記情報処理方法は、
前記制御部が、前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる全ての前記資産について、第１のポートフォリオの資産合計金額、第２のポートフォリオの資産合計金額、および第３のポートフォリオの資産合計金額を算出するステップと、
前記制御部が、前記記憶部から前記ユーザに関連付けられるバランスシート情報に含まれる全ての前記負債について、第１のポートフォリオの負債合計金額、第２のポートフォリオの負債合計金額、および第３のポートフォリオの負債合計金額を算出するステップと、
前記制御部が、前記記憶部から、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を読み出すステップと、
前記制御部が、前記第１のポートフォリオの資産合計金額、前記第２のポートフォリオの資産合計金額、および前記第３のポートフォリオの資産合計金額と、前記第１のポートフォリオの負債合計金額、前記第２のポートフォリオの負債合計金額、および前記第３のポートフォリオの負債合計金額と、前記第１のポートフォリオの運用金額、前記第２のポートフォリオの運用金額、および前記第３のポートフォリオの運用金額とをそれぞれ合算して、前記第１のポートフォリオの純資産合計金額、前記第２のポートフォリオの純資産合計金額、および前記第３のポートフォリオの純資産合計金額を算出するステップと、
前記制御部が、前記記憶部から読み出した前記ユーザのプロファイリングに基づくそれぞれのポートフォリオの最適配分値を抽出するステップと、
前記制御部が、前記第１のポートフォリオの純資産合計金額、前記第２のポートフォリオの純資産合計金額、および前記第３のポートフォリオの純資産合計金額と、前記それぞれのポートフォリオの最適配分値とに基づいて算出された変更後最適値に合致するように、前記ロボアドバイザーサービスにおける前記ユーザに関連付けられる第１のポートフォリオの運用金額、第２のポートフォリオの運用金額、および第３のポートフォリオの運用金額を変更するステップと
を備える情報処理方法。 An information processing method executed by an information processing device that adjusts portfolio allocation in a robo-advisor service based on assets and liabilities associated with a user, the method comprising:
The information processing device includes:
Comprising a communication unit, a storage unit, and a control unit for communicating with an external network,
The information processing method includes:
The control unit stores the total asset amount of the first portfolio, the total asset amount of the second portfolio, and the total asset amount of the third portfolio for all the assets included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. a step of calculating the total amount of assets;
The control unit stores the total debt amount of the first portfolio, the total debt amount of the second portfolio, and the total debt amount of the third portfolio for all the debts included in the balance sheet information associated with the user from the storage unit. a step of calculating the total amount of debt;
the control unit reads from the storage unit the operating amount of a first portfolio, the operating amount of a second portfolio, and the operating amount of a third portfolio associated with the user in the robo-advisor service;
The control unit controls the total amount of assets of the first portfolio, the total amount of assets of the second portfolio, the total amount of assets of the third portfolio, the total amount of liabilities of the first portfolio, and the total amount of assets of the second portfolio. the total amount of debt of the portfolio, the total amount of debt of the third portfolio, the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio, respectively. calculating a total net asset amount of the first portfolio, a total net asset amount of the second portfolio, and a total net asset amount of the third portfolio;
the control unit extracting an optimal allocation value for each portfolio based on the user's profiling read from the storage unit;
The control unit calculates the total amount of net assets of the first portfolio, the total amount of net assets of the second portfolio, the total amount of net assets of the third portfolio, and the optimal allocation value of each of the portfolios. changing the operating amount of the first portfolio, the operating amount of the second portfolio, and the operating amount of the third portfolio associated with the user in the robo-advisor service so as to match the changed optimal value determined by the user; An information processing method comprising and.
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- 2022-09-14 JP JP2022146514A patent/JP7231296B1/en active Active
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