JP2001022869A

JP2001022869A - カード取引処理システム

Info

Publication number: JP2001022869A
Application number: JP19463199A
Authority: JP
Inventors: Masahiko Yamamoto; 山本正彦
Original assignee: Nippon Shinpan Co Ltd
Current assignee: Nippon Shinpan Co Ltd
Priority date: 1999-07-08
Filing date: 1999-07-08
Publication date: 2001-01-26

Abstract

(57)【要約】【課題】一つの端末装置でクレジットカードやキャッシ
ュカードのように機能の異なるカードが使用するネット
ワークとの接続を可能とするシステムを提供することで
ある。【解決手段】端末装置からカード種類を含むカードの記
憶情報とカードによる取引情報を受信する手段と、前記
受信手段が受信したカード種類と前記記憶手段が記憶す
るカード種類とを比較する手段と、前記受信手段が受信
した通信電文仕様に基づき当該取引に使用する通信ネッ
トワークを選択する手段と、前記受信した取引情報にか
かる通信電文を前記選択された通信ネットワークの通信
電文仕様に変換する通信電文変換手段とを備えたカード
取引処理システムである。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、クレジットカード
やキャッシュカードなどのカードシステムとそれぞれの
端末装置との間で取引処理を中継するためのカード取引
処理システムの技術分野に属する。

【０００２】

【従来の技術】近年クレジットカードのオーソリゼーシ
ョンシステムや、金融機関のキャッシュカードを用いた
預貯金の入出金システムなど、カードと端末装置を用い
てカードを管理する会社のシステムと専用のネットワー
クによって接続された、カード取引システムが普及して
いる。

【０００３】たとえばクレジットカードシステムにおい
ては、クレジットカード取扱販売店に専用のクレジット
カードオーソリゼーションターミナル（CreditCard Au
thorization Terminal略してＣＡＴ端末という）を設
置し、一般の電話回線によってクレジットカード専用の
ネットワークと接続され複数のクレジットカード会社の
システムと通信できるようになっている。

【０００４】販売店であるカード会社のクレジットカー
ドが使用されるとＣＡＴ端末で読み取ったクレジットカ
ードの情報および入力された販売商品・支払情報等がク
レジットカード専用ネットワークに送信され、ネットワ
ーク側ではＣＡＴ端末から送られてきたクレジットカー
ドの情報に基づき、どのクレジットカード会社のカード
であるかを識別し、該当するクレジットカード会社のシ
ステムとクレジットカード取引情報の送受信を行うよう
になっている。

【０００５】販売店に設置するＣＡＴ端末とクレジット
カード専用ネットワークとの間は、一般の電話回線を通
じてクレジットカード専用ネットワークが独自に定めた
通信手順によって通信を行うようになっている。

【０００６】また、金融機関のキャッシュカードを用い
た預貯金の入出金システムも基本的にはクレジットカー
ドシステムと同様に、金融機関の店舗等に設置されたＣ
Ｄ（Cash Dispenser）やＡＴＭ(Automatic Teller M
achine)も、金融機関が共同で設置した専用ネットワー
クによって各金融機関のシステムと接続されており、預
金者は契約取引金融機関の端末装置でなくても、預貯金
の出金や残高照会などキャッシュカードにより特定のサ
ービスを受けることができるようになっている。

【０００７】このようにカード処理端末装置と専用ネッ
トワークとの接続方式は、それぞれの専用ネットワーク
が定めた独自の通信手順に合わせて端末装置側で制御し
なければならない。たとえば一般の電話回線とは異なる
通信方式で運用されている携帯電話網からは直接これら
のネットワークへ接続するための手順を実行することは
出来ないし、ましてクレジットカード専用ネットワーク
とキャッシュカード専用ネットワークの両方に接続でき
るカード処理端末装置も従来の技術範囲では考えられな
かった。

【０００８】

【発明が解決しようとする課題】前述のクレジットカー
ドシステムのように、ＣＡＴ端末は一般電話回線（有
線）によってクレジットカード取引用のネットワークシ
ステムと接続され、同ネットワークを通じて各クレジッ
トカード会社とクレジット取引に関するデータのやりと
りができるようになっている。このＣＡＴ端末はクレジ
ットカードだけを扱うための専用端末でありかつ、全て
のＣＡＴ端末は一般の電話回線（有線）によってネット
ワークが定める同一の通信手順でデータのやりとりを行
うように設計されているため、携帯電話の回線や無線通
信を使ってネットワークと接続することや、銀行が発行
するキャッシュカードなど別のカードを取り扱うことは
できない。本発明は、携帯電話などの無線通信網を用い
て、自由に持ち運びが出来る携帯可能端末装置の提供お
よび、一つの端末装置でクレジットカードやキャッシュ
カードのように機能の異なるカードが使用するネットワ
ークとの接続を可能とするシステムの提供するための、
カード取引処理システムを実現することを課題とする。

【０００９】

【課題を解決するための手段】本発明によれば、上述の
課題は前記特許請求の範囲に記載した手段にて達成され
る。すなわち、請求項１の発明は、端末装置に固有の端
末識別番号と端末装置毎に任意に決定された暗証番号と
を関係づけて記憶する記憶手段と、取り扱うカードの種
類に関する情報を記憶する記憶手段と、端末装置から端
末識別番号と暗証番号とを受信する手段と、前記受信手
段が受信した端末識別番号と暗証番号と記憶手段に記憶
されている端末識別番号と暗証番号とをそれぞれ比較す
る手段と、前記比較手段の結果が一致していた場合に通
信を許可する手段と、端末装置からカード種類を含むカ
ードの記憶情報とカードによる取引情報を受信する手段
と、前記受信手段が受信したカード種類と前記記憶手段
が記憶するカード種類とを比較する手段と、前記カード
種類の比較手段の比較の結果一致するカード種類が記憶
手段に存在しない場合に通信を拒否する手段と、前記受
信手段が受信した通信電文仕様に基づき当該取引に使用
する通信ネットワークを選択する手段と、前記受信した
取引情報にかかる通信電文を前記選択された通信ネット
ワークの通信電文仕様に変換する通信電文変換手段と、
前記選択した通信ネットワークに対して前記通信電文変
換手段によって変換した通信電文を送信する手段と、前
記通信ネットワークから情報を受信する手段と、前記受
信した情報の通信電文を端末との通信電文仕様に逆変換
する電文逆変換手段と、前記電文逆変換手段によって逆
変換された通信電文を当該端末装置に送信する手段とを
備えたことを特徴とするカード取引処理装置であり、請
求項２の発明は、端末との通信手段に公衆回線通信網を
使用する請求項１のカード取引処理装置で、請求項３の
発明は、端末装置との通信手段に携帯電話通信網を使用
する請求項１のカード取引処理装置で、請求項４の発明
は、端末装置との通信手段に無線通信を使用する請求項
１のカード取引処理装置であり、請求項５の発明は、端
末装置が移動可能な端末装置である請求項１から請求項
４のいずれかのカード取引処理装置で、請求項６の発明
は、カードがクレジットカードである場合の請求項１か
ら請求項５のいずれかのカード取引処理装置で、請求項
７の発明は、カードがキャッシュカードである場合の請
求項１から請求項５のいずれかのカード取引処理装置で
ある。

【００１０】

【発明の実施の形態】図１は、本発明のカード取引処理
システムを用いたカード取引システムの全体の図で、１
０は携帯可能端末装置で、１１は携帯電話通信網で、１
２はカード取引処理システムで、１３はクレジットカー
ド専用ネットワークで、１４はクレジットカード会社の
システムで、１５が金融機関の専用ネットワークで、１
６が金融機関のシステムである。

【００１１】図２は、カード取引処理システム１２を構
成する図で、１２ａは携帯可能端末装置１０からの電文
受信経路で、１２ｂは携帯可能端末装置との電文送受信
部で、１２ｃは携帯可能端末装置の認識処理を行う端末
識別部で、１２ｄは情報記憶部、１２ｅは接続すべきネ
ットワークを選択するネットワーク選択部、１２ｆは電
文変換部、１２ｇは選択されたネットワークとの電文送
受信部で、１２ｈはネットワークへの電文送信経路、１
２ｉはネットワークからの電文受信経路、１２ｊは電文
逆変換部、１２ｋは携帯可能端末装置への電文送信経路
である。

【００１２】図３は、本実施例に用いる携帯可能端末装
置１０を識別するためにカード取引処理システムの情報
記憶部１２ｄに記憶される端末識別用テーブルの記載例
の一つの例で、２０が携帯可能端末装置毎に付与される
端末識別番号を記載する端末識別番号記載欄、２１が暗
証番号記載欄、２２は携帯可能端末装置の管理者の名前
を登録する管理責任者記載欄、２３は端末形態記載欄、
２４は登録年月日記載欄、２５は型式記載欄である。

【００１３】図４は、カード取引処理システムの情報記
憶部１２ｄに記憶されるネットワーク選択用テーブルの
一つの例で、３０はネットワークを選択するためのキー
情報としてのカード種類記載欄、３１は選択ネットワー
ク記載欄、３２は接続手順名記載欄で、別途接続手順名
に対応する接続手順の詳細記述が登録されている。

【００１４】本実施例の携帯可能端末装置１０は、携帯
電話によりカード取引処理システムとの通信を行うよう
になっていて、携帯電話の通話エリア内であれば、自由
に移動して使用することができる。

【００１５】

【実施例１】本実施例は、タクシー料金をクレジットカ
ードで支払う場合の例で、本実施例のタクシーには端末
識別番号が「A01-23456-0」で暗証番号が「UID921」で
端末形態が「共用」で端末の管理責任者が「鈴木ひろ
し」である携帯可能端末装置１０が搭載（車両に固定す
るという意味ではない）されているものとする。図５に
実施例１の処理の流れ図を示す。

【００１６】この携帯可能端末装置の端末識別番号「A0
1-23456-0」、暗証番号「UID921」、端末形態「共用」
および管理責任者「鈴木ひろし」はカード取引処理シス
テム１２の情報記憶部１２ｄの端末識別用テーブルに登
録されていて、携帯可能端末装置１０の開局時の端末認
証に使用される。

【００１７】顧客がタクシー料金をＡ社のクレジットカ
ードで支払うことを希望した場合、タクシーの運転手は
携帯可能端末装置１０の電源を入れ端末装置の暗証番号
「UID921」を入力し、カード取引処理システム１２との
通信の開局処理を行うと、携帯可能端末装置１０は自身
の記憶部に記憶されている端末識別番号「A01-23456-
0」と前記入力した暗証番号「UID921」とをカード取引
処理システム１２に送信し開局許可を待つ。

【００１８】携帯可能端末装置１０から開局要求電文を
受信したカード取引処理システム１２は、受信した端末
識別番号「A01-23456-0」が情報記憶部１２ｄの端末識
別用テーブルに登録されているかどうかをチェックす
る。端末識別用テーブルに登録されていない端末識別番
号の開局要求があった場合は、この時点で開局を拒否す
る。

【００１９】開局要求のあった端末識別番号が端末識別
用テーブルに登録されている場合は、続いて携帯可能端
末装置１０から受信した暗証番号「UID921」が当該端末
識別番号と対応する暗証番号であるかどうかをチェック
し、一致していた場合に開局を許可し、一致しない場合
に開局を拒否する。

【００２０】カード取引処理システムとの開局が許可さ
れ通信可能状態となったのち、タクシーの運転手はまず
取り扱うカードの種類がクレジットカードであることを
示すボタンまたはコードを入力し、つづいて顧客の提示
したクレジットカードの記憶を携帯可能端末装置１０か
ら読み取らせ、料金および支払方法等を入力してカード
取引処理システム１２へ送信する。

【００２１】こうしてカード取引処理システム１２は、
カードの種類、クレジットカード番号、有効期限、クレ
ジットカード会社番号等のクレジットカードの情報と、
料金や支払方法等の取引情報を携帯可能端末装置１０か
ら受信したのち、受信したカードの種類をもとに情報記
憶部１２ｄのネットワーク選択用テーブルを検索し、ネ
ットワーク選択用テーブルに該当するカード種類が存在
しない場合は、取り扱えないカードであることを携帯可
能端末装置１０に通知して当該通信を終了し、カード種
類に一致するネットワークを検出した場合に当該選択さ
れたネットワークとの通信を開始する。

【００２２】この例では、タクシーの運転手が最初にク
レジットカードであることを示すボタンまたはコードを
入力しているので、カード種類をキーとしてネットワー
ク選択用テーブルを検索した結果、接続先ネットワーク
はクレジットカード専用のネットワーク（以下「CREDIT
ネット」という。）が選択され、CREDITネットとの通信
手順（以下「ABC手順」という。）に従ってCREDITネッ
トと接続を行う。

【００２３】こうして、携帯可能端末装置１０から受信
したクレジットカードによるタクシー料金の支払のため
の通信電文は、前記ネットワーク選択手段によって選択
されたネットワークの通信手順にもとづき電文変換部１
２ｆによって変換され、ネットワークとの電文送受信部
１２ｇによって電文送信経路１２ｈからCREDITネットへ
送信される。

【００２４】さらにCREDITネットでは、受信した電文か
ら該当するクレジットカード会社のシステムに対して当
該通信電文を送信する。クレジットカード会社のシステ
ムでは当該クレジットカードによる取引の可否を判定
し、その結果をCREDITネットを経由してカード取引処理
システム１２へ返信する。

【００２５】CREDITネットからの返信電文はネットワー
クからの電文受信経路１２ｉを通過して電文送受信部１
２ｇに送られ、携帯可能端末装置１０へ返信するため、
電文逆変換部１２ｊで電文の逆変換を行い取引要求のあ
った当該携帯可能端末装置１０へ返信する。

【００２６】こうして、カード取引処理システム１２か
らクレジットカードの利用の可否判断結果が返信された
当該タクシーの携帯可能端末装置１０では、返信結果が
クレジットカードによるタクシー料金の支払可であった
場合に、同携帯可能端末装置１０の出力部よりクレジッ
トカードの利用明細書を出力し、顧客にクレジットカー
ドの返却と同時に利用明細書を発行して取引を終了す
る。

【００２７】このように、本来携帯電話網の通信手順と
クレジットカード取引に使用されるネットワークの通信
手順のように相互に異なるネットワーク間で通信を行う
場合、本発明のカード取引処理システムを両ネットワー
クの間で機能させることにより通信を可能とすることが
できる。

【００２８】

【実施例２】本実施例２は、宅配サービスに対する代金
の支払を金融機関の発行するキャッシュカードを用い
て、オンラインで口座から代金決済を行うシステムの例
を示す。図６に実施例２の処理の流れ図を示す。

【００２９】一般にピザの宅配サービスや寿司の出前、
通信販売における代引き（商品と引き換えに代金を支払
う方式のこと）などのサービスでは、商品が配達された
時に、その代金の支払を現金で支払う仕組みとなってい
る。

【００３０】このような現金との引き換え方式では、配
達員は商品の配達のほかに金銭の受領も同時に行わなけ
ればならず、配達員の負荷が高いと同時に、宅配サービ
ス会社としても配達員の受領した金銭の盗難・紛失など
防犯上の問題にも留意する必要があった。

【００３１】実施例２では、ピザの宅配サービスの代金
をキャッシュカードと本システムを用いて、顧客の銀行
口座預金から支払う場合の例で、顧客から注文を受けた
ピザの配達員は、端末識別番号「C56-84327-9」で暗証
番号が「PRI447」である携帯可能端末装置１０を持って
当該顧客の自宅へピザを配達する。端末識別番号「C56-
84327-9」および暗証番号「PRI447」はあらかじめカー
ド取引処理システム１２の情報記憶部１２ｄの端末識別
用テーブルに登録されている。なお、この携帯可能端末
装置１０は端末形態が「銀行用」と専用端末として登録
されているので、この携帯可能端末装置１０で取り扱う
ことのできるカードは銀行が発行するキャッシュカード
のみであることがわかる。

【００３２】配達員が顧客の家に到着して商品であるピ
ザを渡したのち、配達員は持参した携帯可能端末装置１
０の電源を入れ同端末装置の識別番号に対応する暗証番
号「PRI447」を入力しカード取引処理システム１２に対
して開局要求を出す。顧客がキャッシュカードで支払う
ことが注文を受け付けた時点でわかっている場合、開局
処理は配達員が店を出発する前に終了しておいてもよ
い。

【００３３】カード取引処理システム１２で携帯可能端
末装置１０の認証が終了し、開局が許可されると、配達
員は顧客が提示したキャッシュカードの記憶を携帯可能
端末装置１０から読み取り、続いてピザの代金を入力し
てカード取引処理システム１２へ代金決済に関する取引
情報を送信する。

【００３４】当該携帯可能端末装置１０は端末識別用テ
ーブルに端末形態「銀行用」が登録されていることか
ら、ネットワーク選択をする際のカード種類は「キャッ
シュカード」あることが確定しているので、カード取引
き処理システム１２は選択ネットワークとしてキャッシ
ュカード専用ネットワーク（以下「CASHネット」とい
う。）を選択する。

【００３５】もちろん携帯可能端末装置に端末形態が
「共用」のものを使用して、取引情報をカード取引処理
システム１２に送信する際に、カード種類を知らせるた
めのキャッシュカードボタンを押すかまたは、キャッシ
ュカードであることを示すコードを入力して処理する方
法でもよい。

【００３６】こうして、カード取引処理システム１２で
は、通信すべきネットワークがCASHネットでありその通
信手順（以下「XYZ手順」という。）を認識すると、ク
レジットカードの場合と同様に、指定された通信手順に
従って電文変換部１２ｆが当該取引電文を変換し、CASH
ネットに対して取引電文を送信する。

【００３７】CASHネットでは、受信した取引電文から該当
の銀行を判定し、当該銀行のシステムに対して取引電文
を送信する。

【００３８】取引電文を受信した該当銀行のシステムで
は、口座の正当性チェックおよび支払代金と預金残高と
の比較を行い、口座が正当でかつ決済代金が預金残高以
下であった場合に限り支払可の電文をCASHネットを通じ
て返信する。

【００３９】CASHネットを通じて返信された銀行の支払
可否の結果を受信したカード取引処理システム１２は、
受信電文を電文逆変換部１２ｊにより携帯可能端末装置
１０との通信手順にあわせるための逆変換を行い当該携
帯可能端末装置１０へ電文を送信する。

【００４０】カード取引処理システム１２から支払可の
電文を受信した携帯可能端末装置１０は、レシート（受
領書）を印字出力し、配達員は出力されたレシートと顧
客から預かったキャッシュカードを顧客に渡して、代金
の決済処理を終了する。

【００４１】このように、商品の購入やサービスを受け
る場所そのものが移動するタクシーなどの交通機関や、
顧客の家庭への各種宅配サービスに対する支払や、エア
コンなどの設置工事費、ピアノの調律費等の支払など、
これまでカードを処理するためのオンライン端末装置が
ないため、ほとんど全て現金での支払いをしなくてはな
らなかった。今日では携帯電話の普及とともに携帯電話
網も充実され、電話としての通話以外に携帯電話を使っ
たデータ通信サービスも出現しており、カード処理用端
末装置もこれらの携帯電話技術を使って開発されるよう
になった。携帯電話がつながる地域であれば、一般回線
で接続された端末装置と同様に処理できる携帯可能端末
装置は非常に有効かつ将来性が期待される一方、携帯電
話の通信手順は電話会社によって異なる形式が採用され
ていることもあり、広く汎用的に使用できる携帯可能端
末装置を提供することが困難であった。

【００４２】

【発明の効果】以上説明したように、本発明によれば、
一つの端末装置でクレジットカードやキャッシュカード
のように機能の異なるカードが使用するネットワークと
の接続を可能とするシステムを提供するための、カード
取引処理システムを実現することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】カード取引処理装置と関連システム・ネットワ
ークの図である。

【図２】カード取引処理装置の図である。

【図３】情報記憶部の端末識別用テーブルの図である。

【図４】情報記憶部のネットワーク選択用テーブルの図
である。

【図５】実施例１の処理の流れを説明する図である。

【図６】実施例２の処理の流れを説明する図である。

【符号の説明】

１０携帯可能端末装置１１携帯電話通信網１２カード取引処理装置１２ａ端末装置からの受信電文経路１２ｂ電文送受信部１２ｃ端末識別部１２ｄ情報記憶部１２ｅネットワーク選択部１２ｆ電文変換部１２ｇ電文送受信部１２ｈネットワークへの送信電文経路１２ｉネットワークからの受信電文経路１２ｊ電文逆変換部１２ｋ端末装置への送信電文経路１３クレジットカード専用ネットワーク１４クレジットカード会社のシステム１５金融機関の専用ネットワーク１６金融機関のシステム２０端末識別番号記載欄２１暗証番号記載欄２２管理責任者記載欄２３端末形態記載欄２４登録年月日記載欄２５型式記載欄３０カード種類記載欄３１選択ネットワーク名記載欄３２接続手順名記載欄

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号ＦＩテーマコート゛(参考）Ｇ０６Ｆ 15/30 ＣＨ０４Ｂ 7/26 １０９ＭＦターム(参考） 3E042 CB02 CC02 CC03 EA01 5B049 AA01 BB11 BB46 CC39 DD04 GG02 GG06 5B055 BB10 BB12 CB09 CB10 EE02 EE12 EE13 EE27 HA02 KK01 LL11 5K067 AA34 BB04 DD17 DD51 EE02 FF02 HH21 HH22 HH23 HH24 KK15

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】端末装置に固有の端末識別番号と端末装置
毎に任意に決定された暗証番号とを関係づけて記憶する
記憶手段と、取り扱うカードの種類に関する情報を記憶
する記憶手段と、端末装置から端末識別番号と暗証番号
とを受信する手段と、前記受信手段が受信した端末識別
番号と暗証番号と記憶手段に記憶されている端末識別番
号と暗証番号とをそれぞれ比較する手段と、前記比較手
段の結果が一致していた場合に通信を許可する手段と、
端末装置からカード種類を含むカードの記憶情報とカー
ドによる取引情報を受信する手段と、前記受信手段が受
信したカード種類と前記記憶手段が記憶するカード種類
とを比較する手段と、前記カード種類の比較手段の比較
の結果一致するカード種類が記憶手段に存在しない場合
に通信を拒否する手段と、前記受信手段が受信した通信
電文仕様に基づき当該取引に使用する通信ネットワーク
を選択する手段と、前記受信した取引情報にかかる通信
電文を前記選択された通信ネットワークの通信電文仕様
に変換する通信電文変換手段と、前記選択した通信ネッ
トワークに対して前記通信電文変換手段によって変換し
た通信電文を送信する手段と、前記通信ネットワークか
ら情報を受信する手段と、前記受信した情報の通信電文
を端末との通信電文仕様に逆変換する電文逆変換手段
と、前記電文逆変換手段によって逆変換された通信電文
を当該端末装置に送信する手段とを備えたことを特徴と
するカード取引処理システム。
【請求項２】端末との通信手段に公衆回線通信網を使用
する請求項１のカード取引処理システム。
【請求項３】端末装置との通信手段に携帯電話通信網を
使用する請求項１のカード取引処理システム。
【請求項４】端末装置との通信手段に無線通信を使用す
る請求項１のカード取引処理システム。
【請求項５】端末装置が移動可能な端末装置である請求
項１から請求項４のいずれかのカード取引処理システ
ム。
【請求項６】カードがクレジットカードである場合の請
求項１から請求項５のいずれかのカード取引処理システ
ム。
【請求項７】カードがキャッシュカードである場合の請
求項１から請求項５のいずれかのカード取引処理システ
ム。