ES2201808T3 - Procedimiento y sistema de transaccion de pagos. - Google Patents
Procedimiento y sistema de transaccion de pagos.Info
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Abstract
Procedimiento de transacción de pagos entre un cliente con un aparato móvil portátil (1) y un centro de servicios (5), en cuyo procedimiento de transacción de pagos un terminal de pago (2) del centro de servicios (5) determina un importe total de transacción que deba ser pagado y una identificación de transacción asociada a dicho importe total de transacción e informa al cliente del importe total de transacción y de la identificación de transacción, y en cuyo procedimiento de transacción de pagos el cliente indica al aparato móvil (1) la identificación de transacción, transmitiendo el terminal de pago (2) el importe total de transacción y la identificación de transacción, a través de una red de comunicaciones (3), a una central de transacciones (4), caracterizado porque el aparato móvil (1) transmite la identificación de transacción indicada por el cliente, a través de una red de telefonía móvil (6), a la central de transacciones (4), y porque la central de transacciones (4) transmite una requisición de pago, que comprende al menos el importe total de transacción, a través de la red de telefonía móvil (6) al aparato móvil (1) desde el cual se había transmitido la identificación de transacción.
Description
Procedimiento y sistema de transacción de
pagos.
La presente invención se refiere a un
procedimiento de transacción de pagos y a un sistema de transacción
de pagos. Más particularmente, la presente invención se refiere a
un procedimiento de transacción de pagos según el preámbulo de la
reivindicación de procedimiento independiente 1 y a un sistema de
transacción de pagos para la realización de dicho procedimiento de
transacción de pagos.
Merced a la creciente popularidad y difusión de
la telefonía móvil, cada vez más clientes de centros de servicios,
denominados puntos de venta o "Points of Sale" (POS), por
ejemplo centros de venta de productos y/o servicios, están equipados
con aparatos móviles portátiles, concretamente teléfonos móviles,
que contribuyen a la identificación y autentificación de un
respectivo cliente. Dado que para el pago de productos y/o servicios
en el centro de servicios se emplean cada vez más frecuentemente
formas de pago sin efectivo y los clientes son provistos a tal fin
por los distintos centros de servicios de múltiples tarjetas de
identificación distintas, existía el deseo de aplicar a tal fin los
arriba citados aparatos móviles portátiles. Teléfonos móviles
habituales comprenden un módulo de identificación, una denominada
tarjeta chip SIM (Subscriber Identification Module), que contiene
una identificación de usuario inequívoca, por ejemplo una IMSI
(International Mobile Subscriber Identity), mediante la cual el
respectivo usuario puede ser identificado en una red de
telecomunicaciones. Para impedir el empleo de un tal aparato móvil
por un usuario no autorizado, es preciso que el usuario se
autentifique primero en el aparato móvil, por ejemplo entrando
mediante elementos de manejo del aparato móvil un código personal
(Personal Identification Number, PIN), el cual es comparado,
recurriendo a servicios de seguridad, con un valor memorizado en la
tarjeta chip SIM.
En la solicitud de Patente EP 708 547 A2 se
describe el empleo de un teléfono móvil como controlador de
transacciones autentificado. Según lo expuesto en la EP 708 547 A2,
un cliente se autentifica en un comercio primeramente en su
teléfono móvil, por ejemplo entrando un código de identificación
personal, luego acuerdan el comerciante y el cliente una
contraseña de transacción, que es entrada por el cliente en su
teléfono móvil y es transmitida, juntamente con datos de
identificación, por ejemplo el número de serie del aparato y el
número de teléfono del teléfono móvil, de forma inalámbrica a un
receptor de un terminal de pago del comercio. Según lo expuesto en
la EP 708 547 A2, son luego retransmitidos por el comercio la
respectiva cantidad monetaria que deba ser pagada, que es ya sea
percibida por el terminal de pago o entrada por el cliente en su
teléfono móvil y transmitida, juntamente con la contraseña de
transacción y los datos de identificación, al receptor del terminal
de pago, y los datos de identificación para la comprobación del
crédito a un centro de crédito. La contraseña de transacción
descrita en la EP 708 547 A2 permite, particularmente, que el
terminal de pago pueda asociar los datos transmitidos por el
teléfono móvil a la respectiva transacción y no resulte así
interferido por eventuales transmisiones de otros teléfonos
móviles.
El documento W09837524 divulga igualmente un
procedimiento de transacción mediante un aparato móvil. La
implementación del puesto de contacto entre el terminal del
comerciante y el teléfono móvil del cliente así como la conexión
entre el terminal del comerciante y el servidor financiero a través
de una red de telecomunicaciones corresponde a la de la presente
invención. Sin embargo, se emplea un distinto protocolo de
pago.
Una finalidad de la presente invención consiste
en proponer un nuevo procedimiento de transacción de pagos y un
nuevo sistema de transacción de pagos, aptos para ser aplicados
particularmente en centros de servicios con uno o múltiples
terminales de pago y con uno o múltiples clientes equipados con
aparatos móviles.
De acuerdo con la presente invención, esta
finalidad se consigue, particularmente, mediante las
características de las reivindicaciones independientes. Ulteriores
formas de realización ventajosas se desprenden, además, de las
reivindicaciones dependientes y de la descripción.
Esta finalidad se consigue particularmente,
mediante la presente invención, porque en las transacciones de pago
entre un cliente con un aparato móvil portátil, por ejemplo un
teléfono móvil o un ordenador Palmtop o Laptop capaz de comunicarse,
y un centro de servicios con varios terminales de pago, en cuyas
transacciones de pago un terminal de pago del centro de servicios
informa al cliente sobre un importe total de transacción que deba
ser pagado y una identificación de transacción asociada a dicho
importe total de transacción y el cliente indica al aparato móvil
dicha identificación de transacción, el aparato móvil transmite la
identificación de transacción, indicada por el cliente, a través de
una red de telefonía móvil, por ejemplo una red GSM o UMTS u otra
red de telefonía móvil, por ejemplo basada en satélites, a una
central de transacciones, porque el terminal de pago transmite el
importe total de transacción y la identificación de transacción a
través de una red de comunicaciones, por ejemplo una arriba citada
red de telefonía móvil o una red fija, a dicha central de
transacciones, y porque la central de transacciones transmite una
requisición de pago, que contiene al menos el importe total de
transacción y por ejemplo la identificación de transacción, a
través de la red de telefonía móvil al aparato móvil desde el cual
había sido transmitida la identificación de transacción.
Por consiguiente, de acuerdo con el procedimiento
de transacción de pagos y el sistema de transacción de pagos según
la invención, es realizada una transacción de pago entre un cliente
con un aparato móvil portátil y un centro de servicios, por
ejemplo un denominado punto de venta o "Point of Sale" (POS),
con varios terminales de pago en dos fases. En la primera fase, en
la que la identificación de transacción es determinada por el
terminal de pago, dada a conocer, indicada por el cliente a su
aparato móvil y transmitida tanto por el aparato móvil como por el
terminal de pago a la central de transacciones, el terminal de pago
involucrado en la respectiva transacción de pago y el aparato móvil
involucrado en la respectiva transacción de pago son asociados
entre sí en la central de transacciones. Concretamente, entre el
terminal de pago y el aparato móvil no se establece comunicación
directa alguna, lo cual posee la ventaja de que ni el aparato
móvil ni el terminal de pago precisan ser equipados con
correspondientes medios adicionales, por ejemplo un interfase de
aparato sin contactos estandarizado, con emisor y receptor, tanto
en el aparato móvil como en el terminal de pago, y que en el centro
de servicios aparatos móviles y/o terminales de pago que no estén
involucrados en una respectiva transacción de pago no resultan
implicados por error en el intercambio de datos sin contactos de la
respectiva transacción de pago. En la segunda fase puede entonces
llevarse a cabo, entre los partícipes de la transacción de pago, el
aspecto financiero de la transacción de pago, no produciéndose
tampoco en esta fase comunicación directa alguna entre el terminal
de pago y el aparato móvil, ya que también el aspecto financiero de
la transacción de pago se desarrolla a través de la central de
transacciones. La segunda fase es iniciada por la central de
transacciones por el hecho de que la requisición de pago de la
transacción de pago es transmitida al aparato móvil involucrado en
la respectiva transacción de pago.
Preferentemente, en el aparato móvil es
preparado, por ejemplo después de que la requisición de pago haya
sido aceptada por el respectivo cliente mediante elementos de manejo
del aparato móvil, un comprobante de pago, el cual comprende un
entrelazamiento entre la requisición de pago y una identificación
de cliente del cliente, y es transmitido por el aparato móvil, a
través de la red de telefonía móvil, a la central de transacciones.
El comprobante de pago es dotado, por ejemplo, con una firma
electrónica del cliente o es realizado como certificado seguro. La
central de transacciones, por ejemplo un servidor de
comunicaciones, puede procesar ulteriormente y/o retransmitir el
comprobante de pago, por ejemplo a un instituto financiero o a un
centro de compensación. Ventajosamente, la central de transacciones
transmite, después de la recepción del comprobante de pago, una
confirmación de transacción, que comprende al menos la
identificación de transacción, a través de la red de comunicaciones
al terminal de pago y, según la forma de realización, también al
aparato móvil.
Preferentemente, el terminal de pago inserta en
la identificación de transacción, durante la determinación de
ésta, una identificación de terminal de pago, la cual permite
identificar el respectivo terminal de pago de entre varios
terminales de pago existentes en el centro de servicios. Una
identificación de terminal de pago como parte integrante de la
identificación de transacción posee además la ventaja de que en un
centro de servicios con varios terminales de pago puede ser
determinada una identificación de transacción inequívoca por el
respectivo terminal de pago sin necesidad de ulterior coordinación
con otras unidades, por ejemplo una central o los demás terminales
de pago.
Preferentemente, el terminal de pago inserta en
la identificación de transacción, durante la determinación de
ésta, una identificación de centro de servicios, y el importe total
de transacción es abonado al centro de servicios determinado por
la identificación de centro de servicios. Una identificación de
centro de servicios como parte integrante de la identificación de
transacción posee además la ventaja de que transacciones de pago
pueden ser desarrolladas por una pluralidad de centros de servicios
a través de la central de transacciones, pudiendo estar asociados
los centros de servicios, por ejemplo, a distintos propietarios o
a distintos operadores de centros de servicios, respectivamente.
De acuerdo con una variante de realización, en el
aparato móvil son insertadas en el comprobante de pago, antes de
la transmisión de éste a la central de transacciones, indicaciones
sobre el modo de pago, por ejemplo cargo en un determinado número
de tarjeta de crédito, cargo en una determinada cuenta de cliente,
cargo en una determinada cuenta bancaria, o cargo en una cantidad
monetaria prepagada memorizada en el aparato móvil, por ejemplo en
la tarjeta SIM del aparato móvil. La inserción de indicaciones
sobre el modo de pago previsto tiene la ventaja de que de esta
manera se aumenta la flexibilidad del procedimiento de transacción
de pagos y del sistema de transacción de pagos según la invención, y
de que según el tipo de modo de pago deseado al menos ciertas
transacciones de pago pueden ser contabilizadas directa
(on-line) y automáticamente, mientras que otras
pueden ser contabilizadas posteriormente (off-line),
por ejemplo recurriendo a un centro de compensación apropiado para
ello.
De acuerdo con una variante de realización, el
terminal de pago transmite la identificación de transacción
adicionalmente, a través de un interfase de aparato sin contactos,
directamente al aparato móvil, y el cliente indica al aparato móvil
la identificación de transacción aceptando mediante elementos de
manejo del aparato móvil la identificación de transacción recibida
del terminal de pago directamente a través del interfase de aparato
sin contactos. La ventaja de esta variante de realización consiste
en que el cliente no precisa teclear manualmente la identificación
de transacción en el aparato móvil, con lo que pueden evitarse
errores de entrada y complicadas entradas de datos por parte del
cliente. El interfase sin contactos empleado para esta variante de
realización puede realizarse de manera sencilla, ya que en una
variante mínima sólo precisa ser unidireccional, es decir que el
terminal de pago solamente precisa estar equipado, en dicha
variante mínima, de un apropiado emisor para la emisión de la
identificación de transacción, por ejemplo un emisor para la
emisión de ondas de radiofrecuencia y/o infrarrojas, y los aparatos
móviles precisan estar únicamente equipados, en dicha variante
mínima, de un apropiado receptor para la recepción de la
identificación de transacción, por ejemplo un receptor para la
recepción de ondas de radiofrecuencia o infrarrojas. Resultará
evidente para las personas entendidas en la materia que para la
ejecución de esta variante de realización no es tampoco preciso
ejecutar complejos protocolos de comunicación, que se requerirían
por ejemplo en el caso de una comunicación directa bidireccional
entre el aparato móvil y el terminal de pago. Merced a esta
variante de realización, resulta posible que clientes con aparatos
móviles que dispongan de medios para la recepción de la
identificación de transacción del terminal de pago a través de un
interfase de aparato sin contactos no precisen teclear manualmente
la identificación de transacción, aunque clientes con aparatos
móviles desprovistos de tales medios no quedan excluidos del
procedimiento propuesto, ya que pueden teclear manualmente en el
aparato móvil la identificación de transacción.
De acuerdo con una variante de realización, el
cliente se autentifica en su aparato móvil por ejemplo mediante una
característica biométrica; por ejemplo mediante una huella
dactilar, una muestra vocal o una muestra ocular. El empleo de
características biométricas para la autentificación de un usuario
presenta la ventaja de que la seguridad que ello conlleva es mayor
que en el caso de empleo de un código personal, que puede por
ejemplo ser adivinado por usuarios ilícitos u olvidado por el
usuario legal.
De acuerdo con una variante de realización, la
solvencia del cliente determinado por la identificación de cliente
transmitida es comprobada por la central de transacciones. En base
del resultado de esta comprobación de solvencia, la central de
transacciones puede eventualmente transmitir un aviso al respectivo
terminal de pago así como al respectivo aparato móvil, mediante
cuyo aviso le sea impedido al respectivo cliente el pago de la
transacción de pago a través del procedimiento según la invención a
causa de insuficiente solvencia.
De acuerdo con una variante de realización, el
comprobante de pago y/o una confirmación de transacción por parte
de la central de transacciones, relativa a la transacción de pago
desarrollada exitosamente, son memorizados en el aparato móvil, por
ejemplo en la tarjeta SIM del aparato móvil.
La ventaja de la memorización de comprobantes de
pago y/o confirmaciones de transacción en el aparato móvil consiste
en que al cliente le resulta así posible contabilizar transacciones
de pago realizadas y emplear un comprobante de pago memorizado en
el aparato móvil, o una confirmación de transacción,
respectivamente, como recibo, particularmente cuando la requisición
de pago contenida en el comprobante de pago y/o la confirmación de
transacción contiene un certificado o una firma electrónica del
respectivo centro de servicios y/o de la central de
transacciones.
A continuación se describirá una forma de
realización de la presente invención mediante un ejemplo de la
misma, que se ilustra en los dibujos adjuntos, en los cuales:
La Fig. 1 muestra un diagrama de bloques que
ilustra esquemáticamente un centro de servicios en el cual se
hallan varios aparatos móviles y varios terminales de pago, estando
conectados los aparatos móviles, a través de una red de telefonía
móvil, y los terminales de pago, a través de una red de
comunicaciones, con una central de transacciones; y
la Fig. 2 muestra un diagrama de tiempo que
ilustra un posible desarrollo secuencial del flujo de información
entre un terminal de pago, una central de transacciones y un
aparato móvil.
En las Figs. 1 y 2 deben considerarse elementos
designados con un mismo número de referencia como elementos
equivalentes. En la Fig. 1 el número de referencia 5 se refiere a
un centro de servicios, un denominado Point of Sale (POS), por
ejemplo un centro de venta de productos y/o servicios, públicamente
accesible. Tal como se ilustra en la Fig. 1, en el centro de
servicios 5 se hallan varios terminales de pago 2 y varios aparatos
móviles 1 portados por clientes.
Los aparatos móviles portátiles 1 son, por
ejemplo, teléfonos móviles, ordenadores Laptop o Palmtop u otros
aparatos móviles portátiles adecuados, aptos para comunicarse, es
decir particularmente también para intercambiarse datos, a través de
una red de telefonía móvil 6, por ejemplo una red GSM o UMTS u otra
red de telefonía móvil, por ejemplo basada en satélites. El
intercambio de datos a través de la red de telefonía móvil 6 puede
realizarse, por ejemplo, mediante mensajes especiales, por ejemplo
mensajes SMS (Short Message Service) o USSD (Unstructured
Supplementary Services Data), o mediante especiales servicios de
datos, por ejemplo GPRS (Generalized Packet Radio Service) o HSCSD
(High Speed Circuit Switched Data).
El término "módulo de software", empleado en
la presente descripción, suele referirse a un código de programa,
que es memorizado en una memoria y ejecutado en un procesador, por
ejemplo en cooperación con adecuados sistemas operativos y/o
recurriendo a servicios de plataformas virtuales, por ejemplo una
Java Virtual Machine ((Java es una marca registrada de Sun
Microsystems), de manera que el procesador sea gobernado de tal
modo que ejecute las respectivas funciones asociadas al módulo de
software. Para las personas entendidas en la materia resultará
evidente que el lenguaje de programación empleado para la ejecución
de los módulos de software no altera el sentido de la presente
invención, pero que el empleo de ciertos lenguajes de programación,
por ejemplo Java u otro lenguaje de programación orientado al
objeto e independiente de plataforma, puede perfectamente presentar
ventajas conocidas para las personas entendidas en la materia. A
los módulos de software pueden estar asociadas funciones para cuya
ejecución un respectivo módulo de software recurra a funciones y/o
servicios que, en una forma de realización, por ejemplo por razones
de eficiencia, estén localizados en otros módulos, pero que no
obstante deben también considerarse como componentes funcionales
del respectivo módulo de software.
Los terminales de pago 2 se basan, por ejemplo,
en sistemas de caja electrónicos convencionales, equipados por
ejemplo con elementos de manejo no ilustrados y componentes de
detección de precios, por ejemplo escáners de láser, y que
comprenden al menos un procesador 26. Los terminales de pago 2
comprenden un módulo de identificación de transacciones 22,
realizado por ejemplo como módulo de software programado, el cual
determina una identificación de transacción para una transacción
de pago. Esta identificación de transacción contiene
preferentemente al menos una identificación de terminal de pago, la
cual permite determinar un respectivo terminal de pago 2 de entre
los diversos terminales de pago 2 existentes en el centro de
servicios 5, una identificación del centro de servicios, así como
un número de transacción, que es por ejemplo incrementado en
continuo para cada nueva transacción de pago y/o comprende una
indicación de fecha/hora. La identificación de terminal de pago es,
por ejemplo, un número, por ejemplo ''12'', una sucesión de letras,
por ejemplo "BE", o una sucesión mixta de letras y números,
por ejemplo "K3", que por regla general pueden limitarse a
una, dos o tres cifras o letras, respectivamente, para garantizar
una identificación inequívoca de un terminal de pago 2 en un centro
de servicios 5. El número de cifras de números y/o letras de la
identificación de centro de servicios depende de cuantos centros de
servicios 5 desarrollan sus transacciones de pago a través de la
central de transacciones 4. La identificación de centro de
servicios puede estar por ejemplo estructurada de tal modo que
comprenda una identificación de autoridad de asignación, la cual
determine la autoridad de asignación que la identificación de
centro de servicios haya asignado al respectivo centro de servicios
5, por ejemplo al operador de una cadena de centros de servicios 5,
y que comprenda un número de centro de servicios inequívoco para
dicha autoridad de asignación. La identificación de centro de
servicios puede también estar prevista para una aplicación
internacional y comprender, por ejemplo, identificaciones de países
y/u otros elementos de datos adecuados. La cantidad de cifras de
números y/o letras del número de transacción depende de cuantas
transacciones de pago se desarrollen en un intervalo de tiempo
predefinido, por ejemplo en un día o en medio día, a través de un
terminal de pago 2.
Resultará evidente para las personas entendidas
en la materia que la identificación de centro de servicios y la
identificación de terminal de pago pueden también sustituirse por
una identificación combinada inequívoca de terminal de pago,
aunque entonces resulta, debido a la cantidad de cifras requeridas,
una identificación de transacción que no resulta apropiada para el
tecleado manual en el aparato móvil 1, y además se precisaría así
una administración centralizada de las identificaciones de
transacción.
La identificación de transacción determinada para
una transacción de pago es indicada por el terminal de pago 2, por
ejemplo por el módulo de identificación de transacciones 22 ó por
otro módulo de software programado del terminal de pago 2,
juntamente con el importe total de transacción que deba ser pagado
por el respectivo cliente, determinado por el terminal de pago 2
para esta transacción de pago, en una pantalla 29 del terminal de
pago 2. El respectivo cliente es así informado del importe total de
transacción y de la identificación de transacción de la transacción
de pago.
El terminal de pago 2 comprende un módulo de
envío de transacciones 23, por ejemplo un módulo de software
programado, que, tal como se ilustra en la Fig. 2 mediante la
flecha S1, transmite la identificación de transacción y el importe
total de transacción de la respectiva transacción de pago, a través
de una red de comunicaciones 3, a la central de transacciones 4.
Esta transmisión se realiza, por ejemplo, automáticamente o sólo
después de la entrada de una correspondiente orden al terminal de
pago 2 por empleados del centro de servicios 5 ó, según una
ulterior variante, sólo después de que el terminal de pago 2 sea
requerido a ello por la central de transacciones 4. La red de
comunicaciones 3 es, por ejemplo, una red fija, por ejemplo la red
telefónica pública, una red ISDN, un sistema de red Internet o un
sistema LAN (Local Area Network) o WAN (Wide Area Network), o una
red de telefonía móvil, por ejemplo una red GSM o UMTS u otra red
de telefonía móvil, por ejemplo basada en satélites.
Caso de que el cliente desee pagar el importe
total de la transacción de pago por medio de su aparato móvil 1, el
mismo conectará su aparato móvil 1 y será requerido, de acuerdo
con una variante de realización y por razones de seguridad, a
autentificarse por un módulo de autentificación 12 del aparato
móvil 1, por ejemplo un módulo de software programado. El cliente
será por ejemplo requerido a entrar un código de identificación
personal (Personal Identification Number, PIN), que es recibido por
el módulo de autentificación 12 y comparado con un código
memorizado de forma segura en el aparato móvil 1, por ejemplo en
una tarjeta SIM 17 (Subscriber Identification Module) del aparato
móvil 1. De acuerdo con una variante, el módulo de autentificación
12 dispone, además, de componentes de hardware y de ulteriores
componentes de software para recibir del cliente una característica
biométrica para la autentificación y compararla con una
característica biométrica previamente memorizada de forma segura en
el aparato móvil 1, por ejemplo en una tarjeta SIM 17 del aparato
móvil 1. La característica biométrica es, por ejemplo, una muestra
vocal, que es registrada mediante un micrófono del aparato móvil 1,
una huella dactilar o rasgos visuales, que son captados mediante
un videosensor del aparato móvil 1, o una muestra ocular, por
ejemplo una muestra de la iris o de la retina, que es registrada
con un adecuado escáner.
Dado el caso, después de una autentificación
exitosa el cliente seleccionará en su aparato móvil 1, por ejemplo
mediante los elementos de manejo 18, la función "transacción de
pago" de entre un menú de funciones ilustrado en la pantalla 19
del aparato móvil 1. El gobierno del desarrollo del menú y de las
funciones es realizado, por ejemplo, por un módulo de software
programado del aparato móvil 1, por ejemplo por un Javapplet,
memorizado por ejemplo en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1.
Por razones de seguridad, el módulo (o los módulos) de software
para la ejecución de la función "transacción de pago" puede
ser bloqueado, por ejemplo por un respectivo operador, a través de
la red de telefonía móvil 6 ó a través de un interfase de aparato
21-11 sin contactos, por ejemplo transmitiendo una
orden firmada o certificada mediante adecuados mensajes al aparato
móvil 1, donde es procesada por un correspondiente módulo de
software.
Después de la selección de la función para la
transacción de pago, el usuario es requerido por el módulo de
respuesta de transacción 13 del aparato móvil 1, por ejemplo un
módulo de software programado, a entrar la identificación de
transacción de la respectiva transacción de pago. El cliente puede
teclear la identificación de transacción por ejemplo mediante
elementos de manejo 18 del aparato móvil 1. Caso de que el aparato
móvil 1 disponga de un adecuado módulo de reconocimiento de voz, el
cliente puede indicar la identificación de transacción al aparato
móvil 1 también mediante comunicación vocal. A fin de evitar
errores de entrada, de acuerdo con una variante el aparato móvil 1
puede recibir, por ejemplo por medio del módulo de respuesta de
transacción 13 del aparato móvil 1, la identificación de
transacción de la respectiva transacción de pago del respectivo
terminal de pago 2, a través del interfase de aparato
21-11 sin contactos, tal como se ilustra en la Fig.
2 mediante la flecha de trazos Si', y representarla en la pantalla
19 del aparato móvil 1, de modo que el cliente puede indicar al
aparato móvil 1 la identificación de transacción de la respectiva
transacción de pago aceptando la identificación de transacción
ilustrada mediante los elementos de manejo 18 del aparato móvil
1.
De acuerdo con una variante mínima de esta última
variante de realización, el terminal de pago 2 está equipado con
al menos un emisor 21 del interfase 21-11 sin
contactos. Dicho emisor 21 comprende los elementos de hardware
necesarios para la emisión de datos, por ejemplo en forma de ondas
de radiofrecuencia o infrarrojas, y para la conexión del emisor con
el procesador 26 del terminal de pago 2, así como los módulos de
software programados e interfases de software que se precisan para
el funcionamiento y el gobierno del emisor 21. Para esta variante
mínima el aparato móvil 1 está equipado con un correspondiente
receptor 11, el cual dispone de los necesarios elementos de
hardware y módulos de software para recibir datos a través del
interfase 21-11 sin contactos y retransmitirlos al
procesador 16 del aparato móvil 1 (el receptor 11 puede ser, por
ejemplo, también el receptor de telefonía móvil del aparato móvil
1). En esta variante mínima el terminal de pago 2 puede emitir la
identificación de transacción, por ejemplo durante un período de
tiempo predefinido o hasta que esté concluida la transacción de
pago para el terminal de pago 2, repetidamente, por ejemplo de
forma periódica, eligiéndose la potencia de emisión del emisor 21
de tal modo que la identificación de transacción pueda ser recibida
únicamente en el entorno inmediato alrededor del terminal de pago 2
y no sea recibida innecesariamente por otros aparatos móviles 1 en
el centro de servicios 5.
Resultará evidente para las personas entendidas
en la materia que el terminal de pago 2 y el aparato móvil 1,
respectivamente, pueden también estar equipados con emisores y
receptores para un interfase sin contactos bidireccional, pudiendo
por ejemplo también utilizarse dicho interfase sin contactos
bidireccional, por ejemplo por motivos de compatibilidad, para un
funcionamiento unidireccional. Tales interfases de aparato sin
contactos bidireccionales son, por ejemplo, interfases
infrarrojos, por ejemplo interfases HSIR (High Speed Infrared) o
IrDA (Infrared Data Association), interfases inductivos, por
ejemplo interfases RFID (Radio Frequency Identification), Home RF
(Radio Frequency), DECT (Digital European Cordless
Telecommunications) u otros interfases CTS (Cordless
Telecommunications System), o interfases de radiofrecuencia de alta
frecuencia, particularmente los denominados interfases Bluetooth,
que operan por ejemplo a 2.4 GHz y han sido descritos, en la fecha
de presentación de la presente invención, por ejemplo en Internet
en la página "www.bluetooth.com".
El módulo de respuesta de transacción 13 del
aparato móvil 1 transmite la identificación de transacción indicada
por el cliente, a través de la red de telefonía móvil 6, a la
central de transacciones 4, tal como se ilustra en la Fig. 2
mediante la flecha S2. La central de transacciones 4 se basa, por
ejemplo, en un servidor de comunicaciones convencional, es decir en
un ordenador que, como servidor, está configurado con adecuados
sistemas de banco de operaciones y banco de datos, memorias de
datos y un módulo de comunicación 45. La central de transacciones 4
puede también realizarse mediante varios ordenadores
interconectados entre sí. Cabe hacer constar en este lugar que la
conexión de la central de transacciones 4 a la red de telefonía
móvil 6 se ha ilustrado en la Fig. 1 sólo esquemáticamente, y que
esta conexión se realiza de manera en sí conocida, por ejemplo a
través de una conexión de red fija y una central telefónica,
particularmente un MSC (Mobile Switching Centre). Los aparatos
móviles 1 pueden por ejemplo también comunicarse con la central de
transacciones 4 mediante WAP (Wireless Application Protocol),
adecuados Java Applets (Java es una marca registrada de Sun
Microsystems) y/o funciones SIM-Toolkit a través de
Internet.
En la central de transacciones 4 son recibidos y
memorizados temporalmente, mediante el módulo de comunicación 45,
la identificación de transacción transmitida por el terminal de pago
2 y el correspondiente importe total de transacción, tal como se
ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S1. El módulo de
comunicación 45 comprende, por ejemplo, un módulo de software así
como los necesarios componentes de hardware para comunicarse a
través de la red de telefonía móvil 6 así como a través de la red
de comunicaciones 3, es decir, particularmente, para intercambiar a
través de dichas redes datos con los aparatos móviles 1 y los
terminales de pago 2. En la central de transacciones 4 es también
recibida, mediante el módulo de comunicación 45, la identificación
de transacción transmitida por el aparato móvil 1, tal como se
ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S2. Además, el módulo de
comunicación 45 detecta, de manera en sí conocida, el número de
llamada, por ejemplo el número MSISDN (Mobile Subscriber ISDN), del
aparato móvil 1 que ha transmitido la identificación de
transacción, y memoriza dicho número de llamada en la central de
transacciones 4 de forma asociada a la identificación de transacción
recibida del aparato móvil 1.
Tal como se ilustra en la Fig. 2, la central de
transacciones 4 espera del aparato móvil 1, para una
correspondiente transacción de pago, la transmisión de la
identificación de transacción, ilustrada por la flecha S2, dentro de
un intervalo de tiempo predefinido \Deltat_{1} después de que
la central de transacciones 4 haya recibido del terminal de pago 2
la transmisión, ilustrada por la flecha S1, del importe total de
transacción y de la identificación de transacción. De lo contrario,
en la central de transacciones 4 es registrado un error de tiempo,
y el ulterior procesamiento de la transacción de pago es
interrumpido, por ejemplo después de correspondiente notificación
al terminal de pago 2. Tal como ya se ha mencionado en relación con
el módulo de envío de transacciones 23, el desarrollo temporal,
ilustrado en la Fig. 2, de las flechas Si y S2 puede también
realizarse de forma inversa, por el hecho de que el terminal de
pago 2 ejecute la transmisión, ilustrada por la flecha S1, de la
identificación de transacción y del importe total de transacción a
la central de transacciones 4 solamente cuando sea requerido para
ello por la central de transacciones 4, pudiendo iniciar la central
de transacciones 4 una tal requisición en base de la identificación
de transacción, transmitida a la central de transacciones 4 por el
aparato móvil 1 según la flecha S2 y que contenga particularmente
la identificación del terminal de pago (el intervalo de tiempo
predefinido \Deltat_{1} es correspondientemente iniciado por la
flecha S2).
La central de transacciones 4 comprende un módulo
de requisición de pago 42, por ejemplo un módulo de software
programado, que compara la identificación de transacción recibida
del aparato móvil 1 con identificaciones de transacción memorizadas
temporalmente, previamente recibidas de terminales de pago 2. En
caso de coincidencia, el módulo de requisición de pago 42 prepara
una requisición de pago, la cual comprende al menos la
identificación de transacción coincidente así como el importe total
de transacción asociado a dicha identificación de transacción. Tal
como ilustrado en la Fig. 2 mediante la flecha S3, la requisición
de pago preparada es transmitida por el módulo de requisición de
pago 42 de la central de transacciones 4, con ayuda del módulo de
comunicación 45, a través de la red de telefonía móvil 6 al aparato
móvil 1 con el número de llamada detectado. De lo contrario, si el
módulo de requisición de pago 42 no puede constatar
identificaciones de transacción coincidentes, por parte de la
central de transacciones 4 es transmitido al aparato móvil 1 un
correspondiente aviso de error, por ejemplo con la requisición de
entrar nuevamente la identificación de transacción. Cabe mencionar
en este lugar que la requisición de pago es provista, para el
incremento de la seguridad, particularmente para la determinación de
la autenticidad de la central de transacciones 4, por el módulo de
requisición de pago 42 de una firma electrónica de la central de
transacciones 4, o es realizada como certificado seguro.
En el respectivo aparato móvil 1 la requisición
de pago transmitida por la central de transacciones 4 es recibida a
través de la red de telefonía móvil 6 y, en una variante, es
filtrada en base de la identificación de transacción contenida en
ella, por el hecho de que la identificación de transacción
contenida en la requisición de pago es comparada por el aparato.
móvil 1 con la identificación de transacción previamente transmitida
a la central de transacciones 4. En un módulo de comprobante de
pago 14 del aparato móvil 1, por ejemplo un módulo de software
programado, es preparado, en base de la requisición de pago
recibida, un comprobante de pago, por ejemplo después de que haya
sido comprobada la autenticidad de la requisición de pago y la
autenticidad de la central de transacciones 4, respectivamente, y
de que la requisición de pago haya sido indicada al cliente en la
pantalla 19 del aparato móvil 1 y el cliente haya aceptado el pago
mediante los elementos de manejo 18 del aparato móvil 1 y lo haya
así liberado. El comprobante de pago preparado comprende la
requisición de pago recibida y una identificación de cliente del
cliente, por ejemplo una IMSI (International Mobile Subscriber
Identity) o un número de usuario especialmente asignado para este
modo de pago aquí descrito, que suelen estar memorizados en la
tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1. Para mejorar la seguridad, el
comprobante de pago puede dotarse por el módulo de comprobante de
pago 14 con una firma electrónica del respectivo cliente o
realizarse como certificado seguro. El comprobante de pago puede
también dotarse de una indicación de hora/fecha.
Ventajosamente, el módulo de comprobante de pago
14 incorpora además en el comprobante de pago indicaciones sobre
el modo de pago deseado, cuyas indicaciones están por ejemplo
memorizadas como valor por defecto en la tarjera SIM 17 del
aparato móvil 1 ó pueden ser solicitadas por el respectivo cliente a
través de la pantalla 19 del aparato móvil 1 y aceptadas mediante
los elementos de manejo 18. Las indicaciones sobre el modo de pago
deseado especifican, por ejemplo, un cargo deseado del importe total
de transacción que deba ser pagado a un determinado número de
tarjeta de crédito, un cargo en una determinada cuenta de cliente,
un cargo en una determinada cuenta bancaria o un cargo en una
cantidad monetaria prepagada, memorizada en el aparato móvil, por
ejemplo en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1. El módulo de
comprobante de pago 14 del aparato móvil 1 transmite el comprobante
de pago preparado, tal como se ilustra en la Fig. 2 mediante la
flecha S4, a través de la red de telefonía móvil 6 a la central de
transacciones 4.
Tal como se ilustra en la Fig. 2, la central de
transacciones 4 espera del aparato móvil 1 para una correspondiente
transacción de pago, la transmisión, ilustrada por la flecha S4,
de los comprobantes de pago dentro de un intervalo de tiempo
predefinido \Deltat_{2} después de que la central de
transacciones 4 haya ejecutado la transmisión, ilustrada por la
flecha S3, de la requisición de pago al aparato móvil 1. De lo
contrario, en la central de transacciones 4 es registrado un error
de tiempo, y la transmisión ilustrada por la flecha S3 es
ejecutada nuevamente, y eventualmente, por ejemplo en caso de un
nuevo fracaso, es interrumpido el ulterior procesamiento de la
transacción de pago, por ejemplo después de correspondiente
notificación al terminal de pago 2.
En la central de transacciones 4 es recibido el
comprobante de pago, por ejemplo por el módulo de requisición de
pago 42, y eventualmente es comprobada la autenticidad del cliente
en base de la firma electrónica o del certificado, respectivamente.
De acuerdo con una variante de realización, la central de
transacciones 4 comprueba, por ejemplo mediante el módulo de
comprobación de solvencia 43, que está por ejemplo realizado como
módulo de software programado, en base de la identificación de
cliente transmitida en el comprobante de pago, la solvencia del
cliente determinado por la identificación de cliente. Para ello, el
módulo de comprobación de solvencia 43 accede, por ejemplo
directamente o a través de servicios apropiados, a un
correspondiente banco de datos, cuyo contenido es por ejemplo
administrado por un operador de red de comunicaciones, por ejemplo
el operador de la red de telefonía móvil 6, o por un instituto
financiero. En caso de un resultado negativo de la comprobación de
solvencia o de la comprobación de autenticidad, respectivamente, la
central de transacciones 4 puede transmitir, por ejemplo a través
del módulo de confirmación de transacción 44, realizado por ejemplo
como módulo de software programado, eventualmente una confirmación
de transacción negativa al respectivo aparato móvil 1 así como al
terminal de pago 2 involucrado en la respectiva transacción de
pago, mediante cuya confirmación de transacción negativa le es
negado al respectivo cliente el pago de la transacción de pago
mediante el procedimiento según la invención a causa de falta de
solvencia. En caso de un resultado positivo de la comprobación de
solvencia y/o de la comprobación de autenticidad, el módulo de
confirmación de transacción 44 de la central de transacciones 4
transmite una confirmación de transacción positiva al terminal de
pago 2 involucrado en la respectiva transacción de pago y al
respectivo aparato móvil 1. Las confirmaciones de transacción
contienen al menos la identificación de transacción de la
respectiva transacción de pago así como una indicación sobre si se
trata de una confirmación de transacción positiva o negativa, en
cuyo último caso se indican los respectivos motivos, por ejemplo un
arriba citado error de tiempo, falta de solvencia o autenticidad no
confirmada del respectivo cliente. En caso de una confirmación de
transacción positiva, la transacción de pago se considera, para el
terminal de pago 2 y para el aparato móvil 1, así como para el
respectivo cliente, como realizada y los productos y/o servicios
adquiridos pueden ser facilitados al cliente en el centro de
servicios 5. Resultará evidente para las personas entendidas en la
materia que la confirmación de transacción positiva no puede por
ejemplo ser transmitida por la central de transacciones 4 a los
partícipes de transacción involucrados en la respectiva transacción
de pago hasta que esté concluido por la central de transacciones 4
el ulterior procesamiento del comprobante de pago, tal como se
describe a continuación. La transmisión de la confirmación de
transacción por la central de transacciones 4 al terminal de pago
2 se ilustra en la Fig. 2 mediante la flecha S5, y la transmisión
de la confirmación de transacción por la central de transacciones 4
al aparato móvil 1 es ilustrada en la Fig. 2 mediante la flecha S6.
Particularmente, confirmaciones de transacción positivas pueden ser
transmitidas por la central de transacciones 4 también mediante
e-mail, por fax o por correo a una predefinida
dirección de e-mail, número de fax o dirección
postal, respectivamente, del correspondiente cliente y/o (del
operador) del centro de servicios 5.
Ventajosamente, los comprobantes de pago y/o las
confirmaciones de transacción positivas son memorizados, por
ejemplo por el módulo de comprobante de pago 14, en una memoria 15
del aparato móvil 1, por ejemplo en una tarjeta SIM 17 del aparato
móvil 1, de manera que puedan utilizarse posteriormente como recibo
y/o estén a disposición del respectivo cliente a efectos
administrativos de las transacciones de pago por él efectuadas. En
caso de que confirmaciones de transacción sean empleadas por el
centro de servicios 5, o los operadores del mismo, respectivamente,
y los clientes, por ejemplo en el aparato móvil 1, a efectos de
contabilización o de recibos, respectivamente, las mismas contienen
adicionalmente al menos el importe total de transacción de la
respectiva transacción de pago, aunque ventajosamente también
adicionalmente ulteriores indicaciones, arriba mencionadas, que
están contenidas en el comprobante de pago de la respectiva
transacción de pago, particularmente firmas o certificados,
respectivamente, de los partícipes de transacción involucrados.
En caso de resultado positivo de la comprobación
de solvencia y/o de la comprobación de autenticidad, el comprobante
de pago es ulteriormente procesado en la central de transacciones
4, eventualmente teniendo en consideración las indicaciones allí
contenidas respecto al modo de pago deseado por el cliente. Por
medio del módulo de comunicación 45 pueden ser retransmitidos los
comprobantes de pago, por ejemplo a través de la red de
comunicaciones 3, a un instituto financiero o a un centro de
compensación, o bien el importe total de transacción puede ser
deducido por la central de transacciones 4, a través de la red de
telefonía móvil 6, directamente de una cantidad monetaria
prepagada, almacenada en el aparato móvil 1, por ejemplo en la
tarjeta SIM 17 del aparato móvil 1. En base de una identificación
de centro de servicios, contenida en la identificación de
transacción, el importe total de transacción puede ser abonado por
la central de transacciones 4, por ejemplo a través del módulo de
abono 41 de la central de transacciones 4, realizado por ejemplo
como módulo. de software, al centro de servicios 5, siendo abonado
dicho abono por ejemplo en una correspondiente cuenta en la central
de transacciones 4 ó, a través de la red de comunicaciones 3, en un
banco de datos accesible de un instituto financiero. Sin embargo,
el abono puede también efectuarse, por la vía arriba descrita, a
través del instituto financiero o del centro de compensación.
Tal como se ha mencionado ya en relación con el
gobierno del desarrollo del menú y de las funciones para la
selección de la función "transacción de pago", los módulos de
software, particularmente el módulo de respuesta de transacción 13 y
el módulo de comprobante de pago 14 así como componentes de
software del módulo de autentificación 12, pueden por ejemplo
memorizarse en la tarjeta SIM 17 del aparato móvil, por ejemplo
como Java-Applet o como funciones
SIM-Toolkit, y ejecutarse por ejemplo también en un
procesador de la tarjeta SIM 17. Los módulos de software pueden
además realizarse de tal manera que puedan ser bloqueados por un
operador autorizado a través del interfase de aparato 11 sin
contactos o a través de la red de telefonía móvil 6, por ejemplo
cuando el propietario del aparato móvil 1 ha comunicado a un
correspondiente operador la pérdida del respectivo aparato móvil
1.
Como punto final cabe además mencionar que las
transmisiones de datos a través del interfase 21-11
sin contactos pueden realizarse, para aumentar la seguridad, de
forma codificada de acuerdo con un procedimiento conocido para las
personas entendidas en la materia.
El procedimiento de transacción de pagos según la
invención y el sistema de transacción de pagos según la invención
permiten a clientes, que estén equipados con un aparato móvil 1,
realizar en un centro de servicios 5, que esté dotado de uno o
varios terminales de pago 2, transacciones de pago sin efectivo
por medio de sus aparatos móviles 1. Para ello, un cliente debe,
después de que se haya por ejemplo autentificado en su aparato
móvil 1, según la ejecución del aparato móvil 1, únicamente teclear
en el aparato móvil 1 la identificación de transacción de la
respectiva transacción de pago, por ejemplo cuando el aparato móvil
1 no disponga de interfase de aparato sin contactos, o ningún
ulterior dato, cuando los terminales de pago 2 puedan transferir la
identificación de transacción, a través de un interfase de aparato
21-11 sin contactos, directamente al aparato móvil
1. Tales transacciones de pago de uno o varios centros de servicios
5 pueden ser procesadas en una central de transacciones 4, pudiendo
la central de transacciones 4 comprobar la autenticidad de
partícipes involucrados en transacciones de pago y la solvencia de
clientes, así como ejecutar cargos,.de acuerdo con indicaciones de
los clientes, y abonos para transacciones de pago.
Claims (16)
1. Procedimiento de transacción de pagos entre un
cliente con un aparato móvil portátil (1) y un centro de servicios
(5), en cuyo procedimiento de transacción de pagos un terminal de
pago (2) del centro de servicios (5) determina un importe total de
transacción que deba ser pagado y una identificación de transacción
asociada a dicho importe total de transacción e informa al cliente
del importe total de transacción y de la identificación de
transacción, y en cuyo procedimiento de transacción de pagos el
cliente indica al aparato móvil (1) la identificación de
transacción, transmitiendo el terminal de pago (2) el importe total
de transacción y la identificación de transacción, a través de una
red de comunicaciones (3), a una central de transacciones (4),
caracterizado porque el aparato móvil (1) transmite la
identificación de transacción indicada por el cliente, a través de
una red de telefonía móvil (6), a la central de transacciones (4), y
porque la central de transacciones (4) transmite una requisición de
pago, que comprende al menos el importe total de transacción, a
través de la red de telefonía móvil (6) al aparato móvil (1) desde
el cual se había transmitido la identificación de transacción.
2. Procedimiento de transacción de pagos según la
reivindicación 1, caracterizado porque en el aparato móvil
(1) es preparado un comprobante de pago, que comprende un
entrelazamiento entre la requisición de pago y una identificación
de cliente del cliente y que es transmitido por el aparato móvil
(1), a través de la red de telefonía móvil (6), a la central de
transacciones (4).
3. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 ó 2, caracterizado porque el
terminal de pago (2) inserta en la identificación de transacción,
durante la determinación de ésta, una identificación de terminal de
pago, la cual permite identificar el respectivo terminal de pago
(2) de entre varios terminales de pago (2) existentes en el centro
de servicios (5).
4. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 3, caracterizado porque el
terminal de pago (2) inserta en la identificación de transacción,
durante la determinación de ésta, una identificación de centro de
servicios, y porque el importe total de transacción es abonado al
centro de servicios (5) determinado por la identificación de centro
de servicios.
5. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 4, caracterizado porque en
el aparato móvil (1) son insertadas en el comprobante de pago,
antes de la transmisión del mismo a la central de transacciones
(4), indicaciones sobre el modo de pago.
6. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 5, caracterizado porque el
terminal de pago (2) transmite la identificación de transacción, a
través de un interfase de aparato (21-11) sin
contactos, directamente al aparato móvil (1), y porque el cliente
indica la identificación de transacción al aparato móvil (1)
aceptando mediante elementos de manejo (18) del aparato móvil (1)
la identificación de transacción recibida del terminal de pago (2) a
través del interface de aparato (21-11) sin
contactos.
7. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 6, caracterizado porque
antes de la indicación de la identificación de transacción el
cliente se autentifica en su aparato móvil (1) por medio de una
característica biométrica.
8. Procedimiento de transacción de pagos según
una de las reivindicaciones 1 a 7, caracterizado porque la
solvencia del cliente es comprobada en la central de transacciones
(4).
9. Sistema de transacción de pagos, comprendiendo
uno o varios aparatos móviles portátiles (1) y uno o varios
terminales de pago (2) en al menos un centro de servicios (5), así
como una central de transacciones (4), cuyos aparatos móviles (1) y
terminales de pago (2) incluyen al menos sendos procesadores (16,
26), cuyos terminales de pago (2) comprenden medios (29) aptos para
informar a un cliente sobre un importe total de transacción que
deba ser pagado de una transacción de pago y sobre una
identificación de transacción asociada a dicha transacción de pago,
comprendiendo dichos terminales de pago (2) sendos módulos de envío
de transacciones (23), los cuales transmiten la identificación de
transacción y el importe total de transacción de la respectiva
transacción de pago, a través de una red de comunicaciones (3), a
la central de transacciones (4), caracterizado porque los
aparatos móviles (1) comprenden sendos módulos de respuesta de
transacción (13), los cuales reciben respectivas identificaciones de
transacción, entradas por un cliente mediante elementos de manejo
(18) del respectivo aparato móvil (1), de correspondientes
transacciones de pago, y las transmiten, a través de una red de
telefonía móvil (6), a la central de transacciones (4), y porque la
central de transacciones (4) comprende un módulo de requisición de
pago (42), el cual transmite una requisición de pago, que comprende
al menos el importe total de transacción de la respectiva
transacción de pago, a través de la red de telefonía móvil (6) al
aparato móvil (1) desde el cual se había transmitido la
identificación de transacción de la respectiva transacción de
pago.
10. Sistema según la reivindicación 9,
caracterizado porque los aparatos móviles (1) comprenden un
módulo de comprobante de pago (14), el cual prepara un comprobante
de pago que comprende un entrelazamiento entre una requisición
recibida y una identificación de cliente del cliente y lo
transmite, a través de la red de telefonía móvil (6), a la central
de transacciones (4).
11. Sistema de transacción de pagos según una de
las reivindicaciones 9 ó 10, caracterizado porque los
terminales de pago (2) comprenden sendos módulos de identificación
de transacción (22), los cuales determinan la respectiva
identificación de transacción para una transacción de pago e
insertan respectivas identificaciones de terminal de pago del
respectivo terminal de pago (2) en la identificación de
transacción.
12. Sistema de transacción de pagos según una de
las reivindicaciones 9 a 11, caracterizado porque los
terminales de pago (2) comprenden sendos módulos de identificación
de transacción (22), los cuales determinan la respectiva
identificación de transacción para una transacción de pago e
insertan respectivas identificaciones de centro de servicios en la
identificación de transacción, y porque la central de transacciones
(4) comprende un módulo de abono (41), el cual abona el importe
total de transacción de la respectiva transacción de pago al centro
de servicios (5) determinado por la identificación de centro de
servicios.
13. Sistema según una de las reivindicaciones 10
a 12, caracterizado porque el módulo de comprobante de pago
(14) comprende medios aptos para insertar en el comprobante de
pago, antes de la transmisión del comprobante de pago a la central
de transacciones (4), indicaciones sobre el modo de pago.
14. Sistema según una de las reivindicaciones 9 a
13, caracterizado porque los terminales de pago (2)
comprenden al menos sendos emisores (21) de un interfase de aparato
(21-11) sin contactos, y los aparatos móviles (1)
comprenden al menos sendos receptores (21) del interfase de aparato
(21-11) sin contactos, a través de cuyo interfase
de aparato (21-11) sin contactos es transmitida la
identificación de transacción de la respectiva transacción de pago
desde el correspondiente terminal de pago (2) directamente al
correspondiente aparato móvil (1), y porque el módulo de respuesta
de transacción (13) comprende medios aptos para recibir una orden
de aceptación entrada por el respectivo cliente mediante elementos
de manejo (18) del respectivo aparato móvil (1), y para recibir,
en correspondencia con la orden de aceptación, la identificación de
transacción de la respectiva transacción de pago.
15. Sistema según una de las reivindicaciones 9 a
14, caracterizado porque los aparatos móviles (1) comprenden
sendos módulos de autentificación (12), aptos para recibir de un
cliente al menos una característica biométrica y para autentificar
a dicho cliente en base de la característica biométrica
recibida.
16. Sistema según una de las reivindicaciones 9 a
15, caracterizado porque la central de transacciones (4)
comprende un módulo de comprobación de solvencia (43), cuyo módulo
de comprobación de solvencia (43) comprueba la solvencia de un
cliente.
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