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CN1484803A - 利用IrFM执行EMV支付过程的方法 - Google Patents

利用IrFM执行EMV支付过程的方法 Download PDF

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CN1484803A CNA02803418XA CN02803418A CN1484803A CN 1484803 A CN1484803 A CN 1484803A CN A02803418X A CNA02803418X A CN A02803418XA CN 02803418 A CN02803418 A CN 02803418A CN 1484803 A CN1484803 A CN 1484803A
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Abstract

本发明涉及最优地利用移动终端和POS(PointOf Sale)终端之间的IrFM(Infrared Finacial Messaging)执行EMV(Europay，Master and Visa)支付过程的方法。在本发明的方法中，如果基于写在装于移动终端中的卡芯片上的信息鉴别了购买者，则发送事务批准信息给POS终端，如果POS终端响应了一个批准，则该事务的数字收据被发送到该POS终端。然后如果POS终端请求结束事务，则释放连接会话。

Description

利用IrFM执行EMV支付过程的方法
发明领域
本发明涉及执行EMV(Europay，Master and Visa)支付过程的方法，特别涉及在移动通讯终端和作为支付处理终端的POS(Point Of Sale)终端之间执行最优的事务处理的方法。
现有技术
传统地，IrFM(Infrared Financial Messaging，红外金融消息)的基本概念与一个基于近距离无线连接方法IrDA(Infrared Data Association，红外数据关联)的金融事务的简档(profile)相关。建议在各种环境中使用与IrFM相关的PTD(Personal Trusted Device，个人信任的设备)金融支付方法。
IC(Integrated Circuit，集成电路)卡模块的操作通常通过POS终端执行，而且因为IC卡模块总是处于待命状态，所以持IC卡模块的购买者要命令IC卡模块发送响应数据，使得IC卡模块能响应来自POS终端的请求。
亦即，在基于IrFM执行传统EMV支付过程时，在POS终端和IC卡模块之间通过双向通讯执行几个事务(例如至少9或10个)。
下面参照图1说明在POS终端和IC卡模块之间通过双向通讯执行事务的情况。在步骤S1中，IC卡模块插入POS终端时，响应于重置信号，POS终端初始化或重置。
如果POS终端被重置，选择该IC卡模块支持的应用程序中用于该事务的应用程序以及POS终端。然后，创建可用应用程序的列表并且在步骤S2中从该列表中选择一个应用程序。
POS终端然后向IC卡模块发出一个GET PROCESSING OPTION命令，例如一个同步命令，以通知IC卡模块，事务处理已经在步骤S3启动。此时，IC卡模块响应于所述GET PROCESSING OPTION向POS终端发出一个AFL(Application File Locator)。
然后POS终端从IC卡模块读取事务处理所需的应用程序数据。此时，在步骤S4确定数据是否必须用SDA(Static Data Authentication)或DDA(Dynamic Data Authentication)鉴别。
在步骤S5，POS终端确定是否请求了用于大笔金额在线事务的发行者鉴别，或者是否请求了用于防止通过周期性在线事务的非法使用，这在离线事务中不能检测到。
SDA是一个对与IC卡模块相关的卡数据中的不可改变的数据进行鉴别的过程。执行SDA用于确定由发行者记录的数据是否被改动过。对IC卡模块执行SDA之后，执行DDA以鉴别由IC卡模块产生的签名。
在上述过程中，如果使用离线事务数据的SDA，则在步骤S6中，POS终端根据POS终端和IC卡模块的数据检查处理条件，包括在比较POS终端和IC卡模块的应用程序版本号时的一个条件，确定国家代码和异步传输模式是否可用并检查有效期。
在步骤S7，POS终端搜索从PIN(Personal Identification Number，个人识别码)输入的口令以确定IC卡模块的用户是否被授权。
在步骤S8中，如果口令有效，则POS终端根据IC卡模块确定的事务机制向IC卡模块提供一个GENERATE AC(Application Cryptogram，应用程序密码)，从而完成鉴别过程。
在上述过程中，如果使用在线事务数据的SDA，则在步骤S9中，POS终端根据一个ARQC(Authorization Request Cryptogram，授权请求密码)通过一个VAN(Value Added Network，增值网)请求一个卡公司来执行在线处理。
在步骤S10中，一个卡公司的主机通过在线请求、在线响应和发行者鉴别这三个步骤完成鉴别过程，以确定是必须允许还是要拒绝该事务。
如上所述，如果IC卡模块的支付过程基于EMV，该事务在IC卡模块与POS终端有关的状态下完成。但是，存在无线链路断开的可能性因为IC卡模块与POS终端之间事务处理的数量增加哦而增高的问题。类似的，如果传统的IC卡模块和POS终端之间的事务处理被应用到移动通讯终端使得鉴别过程和和事务能通过移动终端完成，则事务处理数量也会增加。因此，用户将因为用于完成移动通讯终端与POS终端之间的事务所需的时间太长而感到不方便。
发明内容
因此，本发明针对上述问题。本发明的一个目的是提供一种方法，用于利用IrFM来执行EMV支付过程，该方法能够通过在POS终端与具有嵌入式IC的移动通讯终端之间执行一个最优事务处理来迅速执行事务和鉴别过程。
根据本发明的一个方面，上述及其它目的能通过提供一种利用其中嵌有卡芯片的移动通讯终端基于IrFM执行EMV支付过程的方法来实现，其步骤包括：(a)选择一个被移动通讯终端中的卡芯片和支付处理终端支持的可用应用程序列表并启动事务处理；(b)在作为所述应用程序之一的卡外软件模块中，根据一个鉴别过程，识别嵌有卡芯片的移动通讯终端的用户口令，如果用户通过了鉴别，则响应于特定击键将移动通讯终端连接到一个无线链路，并通过该无线链路接收来自支付处理终端的信用信息请求；(c)响应于所述信用信息请求，发送一个ARQC消息和成员资格信息给支付处理终端；(d)允许卡外软件模块接收一个作为对该ARQC消息的响应的ARPC(Authorization Response Cryptogram，授权响应密码)消息，以请求卡芯片鉴别发行者，并且如果该发行者通过了鉴别，则发送一个与事务关联的数字收据到支付处理终端；以及(e)允许卡外软件模块从支付处理终端接收事务完成消息并释放连接的会话。
通过经无线链路连接在POS终端与嵌有IC的移动通讯终端之间执行更少——例如仅两个——基于EMV的过程，具有上述特征的本发明能快速执行事务和鉴别过程，降低无线链路断开的可能性并缩短移动通讯终端与POS终端之间的事务从开始到结束所需的时间。
附图简述
图1是显示一种用于执行传统EMV支付过程的流程图；
图2是本发明利用IrFM执行EMV支付过程的系统的框图；
图3a和3b是显示本发明的用于利用IrFM执行EMV支付过程的详细流程图。
具体实施方式
下面参照附图详细说明本发明的优选实施例。
图2是本发明利用IrFM执行EMV支付过程的系统的框图。该系统包括一个移动通讯终端10和一个POS终端20。
移动通讯终端10是由普通用户使用的移动电话。移动通讯终端10中嵌有一个IC卡芯片14。移动通讯终端10还包括一个卡外软件模块12以及一个IrFM应用程序软件模块16作为软件模块。
卡外软件模块12从IC卡芯片14选择并读取用户的成员资格信息，并将所读的成员资格信息临时地存储到存储器(未图示)中。卡外软件模块12从IC卡芯片14和POS终端20所支持的应用程序中选择要用于所述事务的应用程序，创建一个可用应用程序列表，并从所述列表中选择一个应用程序。
卡外软件模块12通知IC卡芯片14事务处理已通过发送一条GETPROCESSING OPTION命令——即用于同步的命令——而启动。
卡外软件模块12确定从PIN输入的口令是否有效来得知嵌有IC卡芯片14的移动通讯终端10的用户是授权的卡用户。如果移动通讯终端10的用户是授权的，则卡外软件模块12从用户使用的PIN接收一个特定的击键以将操作模式切换到IrFM服务器模式，并执行控制操作使得通往POS终端20的无线链路被搜索然后连接到IrFM应用程序软件模块16。
如果卡外软件模块12连接到所述无线链路，则其从POS终端20接收信用信息请求。卡外软件模块12向IC卡芯片14提供第一GENERATE AC，使得能够决定在线/离线鉴别。在决定在线鉴别的情况下，储存在存储器中的ARQC消息和成员资格信息被同时发送到POS终端20。
从POS终端20接收作为对ARQC消息的响应的ARPC消息后，卡外软件模块12请求IC卡芯片14执行发行者鉴别以确定该ARPC消息是具有授权批准的响应消息。
从IC卡芯片14接收具有授权批准的响应消息之后，卡外软件模块12向IC卡芯片14提供第二GENERATE AC，这是用于终止与POS终端20的事务的事务完成消息。卡外软件模块12在事务完成的时候接收从IC卡芯片14产生的数字收据。卡外软件模块12请求IC卡芯片14检查是否存在与卡数据有关的改动数据。如果没有改动的数据，卡外软件模块12发送该数字收据用于POS终端20记帐。
IC卡芯片14从卡外软件模块12接收用于同步的GET PROCESSINGOPTION命令，并执行控制操作以启动事务处理。响应于从卡外软件模块12接收的GENERATE AC，IC卡芯片14向卡外软件模块12提供一个表示在线鉴别请求的信号。
然后，IC卡芯片14响应于从卡外软件模块12接收的发行者鉴别请求，向卡外软件模块12提供具有授权批准的响应消息。而且，IC卡芯片14响应于第二GENERATE AC向卡外软件模块12提供在事务完成时产生的数字收据。
如果IrFM应用程序软件模块16从用户使用的PIN接收特定击键以将操作模式切换到IrFM服务器模式，其搜索一个无线链路以将自身连接到POS终端20。当从POS终端20接收作为事务完成消息的IrFM截止请求消息时，IrFM应用程序软件模块16截止IrFM然后释放所有连接的会话。
POS终端20具有至少一个嵌入式IC卡插槽，并具有诸如基本EMV终端键盘的用户界面，字符LCD(Liquid Crystal Display)单元，PIN键盘和与LCD单元分开的另一显示单元。POS终端20发送一个用于无线链路连接的IrFM连接请求消息到嵌在移动通讯终端10中的卡外软件模块12。POS终端20还向卡外软件模块12发送信用信息请求。
然后，POS终端20从卡外软件模块12接收ARQC消息和成员资格信息，将所接收的成员资格信息提供给一个通讯服务提供商‘A’，同时通过一个VAN‘B’将ARQC消息提供给一个卡公司‘C’。
然后，POS终端20从卡公司‘C’接收ARPC消息并将其发送到卡外软件模块12。从卡外软件模块12接收数字数据后，POS终端20将该数字数据提供给银行服务器(未图示)并从银行服务器电子地接收预定数量的金额。最后，POS终端20将IrFM截止请求消息发送到卡外软件模块12以关闭所有会话。
下面参照图3a和3b详细说明根据本发明的利用IrFM执行EMV支付过程的方法。
首先，如果利用IrFM在移动通讯终端10和POS终端之间基于IC卡芯片14执行EMV支付过程，则通过双向通讯进行在线事务。换言之，为了利用移动通讯终端10作为支付设备来购买某产品，用户利用移动通讯终端10执行一个最优双向事务，其中移动通讯终端10嵌有卡外软件模块12和IrFM应用程序软件模块作为其软件模块。
下面详细说明最优的双向事务。移动通讯终端10的卡外软件模块12从IC卡芯片14选择并读取使用移动通讯终端10的用户的成员资格信息，然后将所读的成员资格信息临时地存储在一个存储器(未图示)中。然后，在IC卡芯片14和POS终端支持的应用程序中选择要用于事务的应用程序。然后，创建一个选择的应用程序列表并且从该列表中选择一个应用程序，此为步骤301。
选择应用程序之后，卡外软件模块12向IC卡芯片14提供一个用于同步的GET PROCESSING OPTION命令，以通知IC卡芯片14事务处理已经启动，此为步骤302。
通知之后，卡外软件模块12从IC卡模块14中读取事务处理所需的数据，此为步骤303。
在在线鉴别中，卡外软件模块12确定嵌有IC卡芯片14的移动通讯终端的用户是否得到了授权。如果从PIN输入的口令有效，则卡外软件模块12从用户所使用的PIN接收一个特定击键以将操作模式切换到IrFM服务器模式，并执行控制操作使得通往POS终端20的无线链路被搜索而IrFM应用程序软件模块16能通过所发现的无线链路连接，此为步骤304。
如果从用户使用的PIN接收到用于切换操作模式到IrFM服务器模式的特定击键，IrFM应用程序软件模块16响应于一个连续地从POS终端20发送的针对无线链路连接的IrFM连接请求消息，搜索无线链路以连接到POS终端20，此为步骤305。
无线链路连接之后，卡外软件模块12响应于从POS终端20接收到的信用信息请求，向IC卡芯片14提供一个第一GENERATE AC，以确定在线还是离线鉴别，此为步骤306。
IC卡芯片14响应于从卡外软件模块12接收到的GENERATE AC，提供在线鉴别判断结果给卡外软件模块12，步骤307。
当从IC卡芯片14接收在线鉴别判断的结果时，卡外软件模块12同时发送一个ARQC消息和存储于存储器中的成员资格信息给POS终端20，此为步骤308。
从卡外软件模块12接收ARQC消息和成员资格信息之后，POS终端20将成员资格信息提供给通讯服务提供商‘A’，此为步骤309，并通过VAN‘B’将ARQC消息提供给卡公司‘C’，此为步骤310。
然后，POS终端20从卡公司‘C’接收一个ARPC消息并将该ARPC消息发送给卡外软件模块12，此为步骤311。
从POS终端20接收作为ARQC消息的响应的ARPC消息之后，卡外软件模块12请求IC卡芯片14执行发行者鉴别以确定该ARPC消息是否为具有授权批准的响应消息，此为步骤312。
响应于从卡外软件模块12接收到的发行者鉴别请求，IC卡芯片14向卡外软件模块12提供该具有授权批准的响应消息，此为步骤313。
从IC卡芯片14接收具有授权批准的响应消息之后，卡外软件模块12向IC卡芯片14提供一个第二GENERATE AC，其为事务完成消息，用以结束当前事务，此为步骤314。
响应于从卡外软件模块12接收的第二GENERATE AC，IC卡芯片14向卡外软件模块12提供一个在事务完成时产生的数字收据，此为步骤315。
卡外软件模块12从IC卡芯片14接收所产生的数字收据然后请求IC卡芯片14确定是否有与卡数据相关的数据被改动。如果数据被改动，则卡外软件模块12编辑数字收据为数据被改动。否则，卡外软件模块12将数字收据发送到POS终端20，此为步骤316。
从卡外软件模块12接收数字收据后，POS终端20将该数字收据提供给银行服务器(未图示)以结算该事务，然后从银行服务器电子地接收结算的金额。POS终端20将一个IrFM截至请求消息发送到卡外软件模块12以释放所有连接的会话，此为步骤317。
当从POS终端20接收IrFM截至请求消息时，卡外软件模块12截至IrFM并关闭其打开的会话，此为步骤318。
利用嵌有IC卡芯片的移动通讯终端，支付过程可以在加油站、售货机、收费站以及停车处的控制设备上执行，使得利用IrFM执行EMV支付过程的移动通讯终端能应用于各种应用领域。
尽管用优选实施例对本发明进行说明，本发明一般技术人员应理解，不脱离权利要求所披露的本发明的范围和精神，也可以作出各种修改、变化和替换。

Claims (11)

1.一种利用其中嵌有卡芯片的移动通讯终端基于IrFM执行EMV支付过程的方法，包括以下步骤：
(a)选择一个被移动通讯终端中的卡芯片和支付处理终端支持的可用应用程序列表并启动事务处理；
(b)在作为所述应用程序之一的卡外软件模块中，根据一个鉴别过程，检查嵌有卡芯片的移动通讯终端的用户口令，如果用户通过了鉴别，则响应于特定击键在移动通讯终端与支付处理终端之间建立一个无线链路，并通过所建立的无线链路接收来自支付处理终端的信用信息请求；
(c)响应于所述信用信息请求，发送一个ARQC消息和成员资格信息给支付处理终端；
(d)允许卡外软件模块从所述支付处理终端接收一个作为对该ARQC消息的响应的ARPC消息，以请求卡芯片鉴别发行者，并且如果该发行者通过了鉴别，则发送一个从一个事务产生的数字收据到所述支付处理终端；以及
(e)允许卡外软件模块从支付处理终端接收事务完成消息并释放该事务的连接的会话。
2.如权利要求1中所述的方法，其特征在于步骤(a)向卡芯片提供一个用于同步的GET PROCESSING OPTION命令以通知事务处理已启动。
3.如权利要求1中所述的方法，还包括的步骤是：
如果所述事务处理已经启动，允许包含在移动通讯终端中的卡外软件模块从卡芯片读取所述事务处理所需的数据并接收附加信息以鉴别用户。
4.如权利要求1中所述的方法，其特征在于，当所述特定击键产生时，步骤(b)允许包含在移动通讯终端中的应用程序软件模块响应于一个连续地从支付处理终端发送的针对无线链路连接的连接请求消息，搜索一个通往支付处理终端的无线链路并将移动通讯终端连接到该无线链路。
5.如权利要求4中所述的方法，其特征在于，提供所述特定键用以将操作模式切换到IrFM服务器模式，并且所述特定键从一个PIN提供。
6.如权利要求1中所述的方法，还包括的步骤是：
如果从支付处理终端接收到一个批准的请求，允许所述卡外软件模块向IC卡芯片提供一个第一GENERATE AC，以决定在线或离线鉴别；以及
允许卡芯片响应于所述第一GENERATE AC向卡外软件模块提供在线鉴别判断的结果。
7.如权利要求1中所述的方法，其特征在于从所述卡芯片选择并读取所述成员资格信息然后存储在一个存储器中。
8.如权利要求1中所述的方法，还包括的步骤是：
如果所述ARQC消息和成员资格信息被发送到支付处理终端，允许支付处理终端将该成员资格信息提供给一个通讯服务提供商并将该ARQC消息提供给一个卡公司；以及
允许所述支付处理终端从所述卡公司接收ARPC消息并将该ARPC消息发送到包含于移动通讯终端中的卡外软件模块。
9.如权利要求1中所述的方法，其特征在于，发行者鉴别通过一个检查过程来进行，该检查过程检查从支付处理终端接收的ARPC消息是否为具有授权批准的响应消息。
10.如权利要求1或9中所述的方法，还包括的步骤是：
如果所述ARPC消息是得到授权的，则向卡芯片提供一个第二GENERATE AC以终止与支付处理终端的事务；
允许所述卡芯片向所述卡外软件模块提供数字收据作为对第二GENERATE AC的响应；
允许卡外软件模块接收所述数字收据并询问所述卡芯片：与卡数据有关的数据是否被改动；以及
如果有数据被改动，则根据改动的数据编辑所述数字收据。
11.如权利要求1中所述的方法，其特征在于，如果从所述卡外软件模块接收到所述数字收据，则所述支付处理终端将该数字收据提供给一个银行服务器，从所述银行服务器电子地接收结算的金额，将事务完成消息发送到所述卡外软件模块，并释放连接的会话。
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