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CN116188123A - 基于信用的租物管理方法及装置 - Google Patents

基于信用的租物管理方法及装置 Download PDF

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CN116188123A
CN116188123A CN202310268787.9A CN202310268787A CN116188123A CN 116188123 A CN116188123 A CN 116188123A CN 202310268787 A CN202310268787 A CN 202310268787A CN 116188123 A CN116188123 A CN 116188123A
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CN
China
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CN202310268787.9A
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刘天宇
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Alipay Hangzhou Information Technology Co Ltd
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Abstract

本说明书实施例提供了基于信用的租物管理方法及装置，其中，一种基于信用的租物管理方法包括：获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。

Description

基于信用的租物管理方法及装置
技术领域
本文件涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种基于信用的租物管理方法及装置。
背景技术
随着互联网在不断发展和推广，基于互联网提供的后付费消费模式的应用范围也越来越广，已逐渐覆盖大多数用户，这种情况下出现了各种形式的后付费消费场景，出现频次比较高的有基于信用的先租赁后付费场景，比如自行车、充电宝、雨伞等物品的先租赁后付费，但与此同时，有许多用户不按照约定支付相应的费用，导致出现订单逾期的情况，给商家带来一定资金损失，因此，如何有效区别用户进而降低商家的资损成为面向用户提供先租赁后付费场景面临的新考验。
发明内容
本说明书一个或多个实施例提供了一种基于信用的租物管理方法，包括：获取针对用户的租物申请生成的租物订单。所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成。若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估。根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本说明书一个或多个实施例提供了另一种基于信用的租物管理方法，包括：根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估。若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单。响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
本说明书一个或多个实施例提供了一种基于信用的租物管理装置，包括：租物订单生成模块，被配置为获取针对用户的租物申请生成的租物订单。所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成。评估接口调用模块，被配置为若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估。执行处理事件模块，被配置为根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本说明书一个或多个实施例提供了另一种基于信用的租物管理装置，包括：免押租物评估模块，被配置为根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估。租物订单生成模块，被配置为若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单。信用评估模块，被配置为响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
本说明书一个或多个实施例提供了一种基于信用的租物管理设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：获取针对用户的租物申请生成的租物订单。所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成。若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估。根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本说明书一个或多个实施例提供了另一种基于信用的租物管理设备，包括：处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估。若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单。响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
本说明书一个或多个实施例提供了一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：获取针对用户的租物申请生成的租物订单。所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成。若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估。根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本说明书一个或多个实施例提供了另一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估。若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单。响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
附图说明
为了更清楚地说明本说明书一个或多个实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图；
图1为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的租物管理方法处理流程图；
图2为本说明书一个或多个实施例提供的一种应用于线上租赁场景的基于信用的租物管理方法处理时序图；
图3为本说明书一个或多个实施例提供的另一种基于信用的租物管理方法处理流程图；
图4为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的租物管理装置示意图；
图5为本说明书一个或多个实施例提供的另一种基于信用的租物管理装置示意图；
图6为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的租物管理设备的结构示意图；
图7为本说明书一个或多个实施例提供的另一种基于信用的租物管理设备的结构示意图。
具体实施方式
为了使本技术领域的人员更好地理解本说明书一个或多个实施例中的技术方案，下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图，对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书一个或多个实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本文件的保护范围。
本说明书提供的一种基于信用的租物管理方法实施例：
本实施例所述基于信用的租物管理方法，针对用户提交的租物申请，由信用平台根据用户数据对用户进行免押租物评估，并在评估通过后生成用户的租物订单，进一步，通过检测到租物订单的各个订单阶段的事件执行，若检测到任意一个订单阶段的事件执行被触发，则通过调用信用评估接口，向信用平台申请进行任意一个订单阶段的信用评估，以此在对用户进行信用评估过程中，根据当前任意一个订单阶段的需要进行信用评估，能够使信用评估结果与当前订单阶段对用户在信用层面的需求更加吻合，最后根据信用评估结果，确定后续针对任意一个订单阶段需要执行的订单事件，并进行执行订单事件的执行处理，能够结合用户的信用对租物订单的事件执行进行决策，使用户的信用情况与当前针对租物订单的事件执行过程更加吻合，有助于降低在租物订单的各订单阶段发生资损风险的概率。
步骤S102，获取针对用户的租物申请生成的租物订单。
本实施例所述租物订单，是指用户针对租赁对象通过线上渠道提出租赁申请后创建的租赁订单，其中租赁对象可以是实体产品，比如充电宝、雨伞、衣物等，还可以是虚拟物品或者数字物品，比如网站的访问账号或者虚拟宠物。所述租物订单是一种后付费模式下的后付费租赁订单，该租赁订单无需用户提前支付，也无需用户进行抵押，也可理解为是基于用户信用的信用租赁订单。
实际应用中，在基于后付费模式提供的租赁服务中，难免会出现存在部分用户在提交租物订单后不进行履约，导致提供租赁对象的商家出现资损的情况，为降低这种情况发生的概率，在用户进行租赁之前，通过对用户进行免押租物评估的方式，来评估用户不履约或者履约失败的风险，通过评估获得的风险对用户做出筛选，从而将风险较高的用户排除在外，以此来降低商家出现资损的风险。
可选的，所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成。所述免押租物评估，是指对当前以免押的方式参与租赁对象租赁的用户的风险进行的评估。具体执行过程中，可在用户提交租赁申请之后，对提交租赁申请的用户进行免押租物评估，对于免押租物评估通过的用户，针对用户的租物申请生成相应的租物订单；对于免押租物评估未通过的用户，则不进行租物订单生成，可向用户发送免押租物评估未通过或者租赁失败的提醒。
本实施例提供的一种可选实施方式中，所述免押租物评估，采用如下方式实现：根据所述用户的用户信息、所述租物申请对应的租赁对象信息，以及所述用户的历史信用信息，针对所述用户进行租赁对象的免押租赁评估，获得免押租物结果。其中，所述免押租物结果包括免押租物评估通过或者免押租物评估未通过。
其中，根据所述用户的用户信息、所述租物申请对应的租赁对象信息，以及所述用户的历史信用信息，针对所述用户进行租赁对象的免押租赁评估的过程中，可通过调用免押租赁评估接口来实现，在免押租赁评估接口在具体评估过程中，根据用户信息租赁对象信息以及历史信用信息计算用户的信用评级，如果用户的信用评级处于预设评级范围，则确定免押租物评估通过，反之，如果用户的信用评级未处于预设评级范围，则确定免押租物评估未通过；
除此之外，还可通过调用风险评估接口实现，根据用户信息租赁对象信息以及历史信用信息计算用户的风险等级，如果用户的风险等级处于预设风险区间，则确定免押租物评估通过，反之，如果用户的风险等级未处于预设风险区间，则确定免押租物评估未通过。
步骤S104，若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估。
上述针对用户的租物申请生成租物订单后，租物订单在后续执行处理过程中会有相应的事件执行，比如在租赁过程中会执行租赁对象发放的相关事件，以及在租赁完成后会执行租赁费用扣费的相关事件；本实施例通过对租物订单的执行过程进行检测，检测租物订单是否有事件执行被触发，在检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估，以此根据当前订单阶段的需要进行信用评估，能够使信用评估结果与当前订单阶段对用户在信用层面的需求更加吻合。
本实施例中，将租赁订单生成针对租赁订单的执行处理过程分为租赁进行阶段(租赁阶段)和租赁完成单阶段(履约阶段)这两个订单阶段，下述分别对这两个订单阶段的事件执行触发检测和信用评估过程进行具体说明。
(1)租赁进行阶段
在租赁进行阶段中，会进行租赁对象的发放，因此在租赁进行阶段，需要进行租赁对象发放相关的事件的检测。可选的，所述租物订单的租赁进行阶段的事件执行，采用下述至少一种方式进行触发：检测到所述租物订单的租物发放的发放指令生成，检测到所述租物订单的租物发放期限届满。
具体执行过程中，租物订单在租赁进行阶段的租物发放事件执行，可以是在检测到租物订单的租物发放指令生成的情况下被触发，还可以是在检测到租物订单的租物发放期限届满的情况下被触发；此外，还可以是在检测到租物订单的租物发放指令生成并且租物订单的租物发放期限届满的情况下被触发。
基于此，在检测到租物订单的租赁进行阶段的租物发放事件执行被触发的情况下，通过调用信用评估接口，向信用平台申请进行租赁进行阶段的信用评估，具体的，向信用平台申请进行租赁进行阶段的信用评估之后，由信用平台进行租赁进行阶段的信用评估。
本实施例提供的一种可选实施方式中，进行租赁进行阶段的信用评估，采用如下方式实现：
根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估，获得多个信用风险评级；
对所述多个信用风险评级进行转换处理，获得所述用户在所述任一订单阶段的多维信用风险评级。
为了提升信用风险评估的准确性和全面性，使用户的信用情况能够吻合当前用户针对租物订单在租赁进行阶段的租物发放事件，以此来降低租物发放事件执行后用户发生违约或者履约失败的概率，从而来降低商家在向用户进行租物发放后用户违约或者履约失败导致商家资损的可能性，本实施例提供的一种可选实施方式中，根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估的过程中，可采用下述提供的4个评估维度的信用风险评估实现方式中至少两种进行信用风险评估：
将所述用户的信用风险数据输入信用风险评估模型进行信用风险评估，获得第一风险等级；
根据所述用户在特定时间段内的访问记录和/或下单记录计算所述用户的共租风险等级；
根据所述用户的历史履约数据计算所述用户的履约风险等级；
将所述用户的评估相关数据输入评估模型进行风险评估，获得第二风险等级。
其中，所述共租风险等级是指用户在针对当前租赁对象进行免押租赁时，是否已存在针对其他租赁对象进行的免押租赁的风险，或者，正在进行针对其他租赁对象的免押租赁的风险。
所述评估相关数据，是指除信用风险数据、访问记录和/或下单记录、历史履约数据这3种或者4种数据之外的其他风险评估相关的数据。
例如，检测到用户A针对虚拟宠物进行免押租赁的租赁订单生成后，检测该租赁订单在租赁进行阶段(租中阶段)的事件执行，此处，具体是检测虚拟宠物的发放指令是否生成，在检测到生成虚拟宠物的发放指令的情况下，调用信用平台提供的租中阶段的信用评估接口，针对用户A进行租中阶段的信用风险评估，以此获得用户A在租中阶段的综合风险等级；
信用评估接口在针对用户A进行租中阶段的信用风险评估的过程中，具体通过如下步骤进行信用评估：
查询用户A的信用风险相关数据，并将信用风险相关数据输入信用风险评估模型进行信用风险评估，输出用户A在租中阶段的信用风险等级；
查询用户A在过去一段时间内在不同商家进行租赁申请的申请数据、租赁下单的下单数据，计算用户A的共租风险等级；
根据用户A的利用履约数据计算用户A的履约风险等级；
根据用户A的其他维度数据确定用户A的其他风险等级；
将计算出的用户A的信用风险等级、共租风险等级、履约风险等级和其他风险等级进行归一化处理，并对根据归一化处理之后获得的4个风险等级和预先设置的转换权重，计算用户A在租中阶段的综合风险等级。
(2)租赁完成阶段
在租赁完成阶段中，会进行租赁费用的扣费处理过程，因此在租赁完成阶段，需要进行租赁费用扣费相关的事件的检测，比如进行扣费事件的检测，或者，扣费提醒事件的检测。可选的，所述租物订单的租赁完成阶段的事件执行，采用下述至少一种方式进行触发：所述租物订单的扣款执行失败，所述租物订单的支付期限届满，所述租物订单的扣款次数超出预设阈值。
具体执行过程中，租物订单的租赁完成阶段的扣费提醒事件执行，可以是在检测到租物订单的扣款执行失败的情况下被触发，还可以是在检测到租物订单的支付期限届满，租物订单的扣款次数超出预设阈值的情况下被触发；此外，还可以是在租物订单的支付期限届满并且租物订单的扣款次数超出预设阈值的情况下被触发。
基于此，在检测到租物订单的租赁完成阶段的扣费提醒事件执行被触发的情况下，通过调用信用评估接口，向信用平台申请进行租赁完成阶段的信用评估，具体的，向信用平台申请进行租赁完成阶段的信用评估之后，由信用平台进行租赁完成阶段的信用评估。
本实施例提供的一种可选实施方式中，进行租赁完成阶段的信用评估，采用如下方式实现：
根据所述用户的信用数据和履约数据，对所述用户进行租赁完成阶段的信用评估，获得信用评估分数。
例如，在用户A针对虚拟宠物进行免押租赁的租赁完后，也即是在进入租赁完成阶段(租后阶段)后，需要进行对用户A租赁虚拟宠物的租赁订单的订单费用进行扣费操作，在扣费失败的情况下，触发租后阶段的扣费提醒事件的执行，在扣费提醒事件的执行被触发的情况下，通过调用信用平台提供的租后阶段的信用评估接口，针对用户A进行租后阶段的信用评估，以此获得用户A在租后阶段的信用风险评级；
信用评估接口在针对用户A进行租后阶段的信用评估的过程中，根据用户A的履约记录、信用分数、共租风险等数据，对用户A进行租后阶段信用评估，获得用户A在租后阶段的信用评估分数。
步骤S106，根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
上述在检测到任一订单阶段的事件执行被触发的情况下，通过调用信用评估接口，向信用平台申请进行任一订单阶段的信用评估，此后，由信用平台响应于接口调用进行任一订单阶段的信用评估，并返回相应的信用评估结果；此处，根据接口调用返回的信用评估结果确定任一订单阶段的订单事件，并进行订单事件的执行处理。
如上所述，将租赁订单生成针对租赁订单的执行处理过程分为租赁进行阶段和租赁完成阶段，并分别提供了通过调用信用评估接口，向信用平台申请进行租赁进行阶段和租赁完成阶段的信用评估的具体实现过程，相应的，本步骤分别对进行租赁进行阶段和租赁完成阶段的订单事件的执行处理的过程进行具体说明。
(1)租赁进行阶段
本实施例提供一种可选实施方式中，根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
若所述多维信用风险评级处于预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为租物发放事件，并向所述用户发放所述租物订单对应的租赁对象；
若所述多维信用风险评级未处于所述预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为订单取消事件，取消所述租物订单并向所述用户发送订单取消提醒。
沿用上例，上述对用户A进行租中阶段的信用风险评估获得综合风险等级之后，如果获得的综合风险等级处于预先设置存在风险较小的风险等级阈值区间内，则表明用户A当前在租中阶段存在的信用风险的较小，确定当前在租中阶段针对用户A执行的订单事件为租物发放事件，则进行向用户A发放虚拟宠物的处理动作；
反之，如果获得的综合风险等级处于预先设置存在风险较小的风险等级阈值区间之外，则表明用户A当前在租中阶段存在的信用风险的较大，确定当前在租中阶段针对用户A执行的订单事件为订单取消事件，则取消用户A针对虚拟宠物的免押订单，并在取消后向用户A发送订单取消提醒。
(2)租赁完成阶段
本实施例提供一种可选实施方式中，根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道，并按照所述提醒渠道向所述用户进行所述租物订单的履约提醒；
或者，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒级别，并按照所述提醒级别向所述用户进行所述租物订单的履约提醒。
除此之外，为了提升履约提醒的有效性和实时性，还可根据信用评估分数确定租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道和提醒级别，并按照提醒渠道和提醒级别向用户进行租物订单的履约提醒。
其中，所述提醒渠道，可以是通过即时通讯应用向用户发送即时通讯消息的提醒渠道，还可以是通过应用程序内消息推送向用户的应用账号推送应用内消息的提醒渠道。
所述提醒级别，是指提醒的优先级级别，如果提醒优先级较高，可通过即时通讯应用向用户发送即时通讯消息的方式进行租物订单的履约提醒；如果提醒优先级较低，可通过向用户的应用账号推送应用内消息的方式进行租物订单的履约提醒。
除上述提供的从提醒渠道和/或提醒级别角度出发进行的租物订单的履约提醒处理方式之外，本实施例提供另一种可选实施方式中，根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约事件，并执行所述履约事件；所述履约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，调整从所述用户的账户进行按期扣款的扣款金额或者扣款周期；
或者，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的违约事件，并执行所述违约事件的违约反馈处理；所述违约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，发起所述违约事件的申诉处理。
需要说明的是，上述步骤S104和步骤S106的执行过程中，若事件执行被触发的订单阶段为订单进行阶段，则在调用信用评估接口向信用平台申请进行订单进行阶段的信用评估，并根据接口调用返回的信用评估结果确定订单进行阶段的订单事件，并进行订单进行阶段的订单事件的执行处理之后，还可执行步骤S104和步骤S106中公开的订单完成阶段的信用评估，以及根据订单完成阶段的信用评估结果，确定订单完成阶段的订单事件，并进行订单完成阶段的订单事件的执行处理。
具体的，在订单进行阶段的订单事件的执行处理完成之后，执行如下订单完成阶段的处理过程：若检测到租物订单的订单完成阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向信用平台申请进行订单完成阶段的信用评估；根据接口调用返回的订单完成阶段的信用评估结果，确定订单完成阶段的订单事件并进行执行处理。
上述提供的一种基于信用的租物管理方法的实现过程，可由商家系统执行，下述方法实施例提供的另一种基于信用的租物管理方法的实现过程，可由信用平台执行，二者在执行过程中可相互配合，因此，阅读上述实现过程可参照下述另一种基于信用的租物管理方法实施例的对应内容，相应的，阅读下述另一种基于信用的租物管理方法实施例也可参照上述方法实施例的对应内容。
下述以本实施例提供的一种基于信用的租物管理方法在线上租赁场景的应用为例，结合图2，对本实施例提供的基于信用的租物管理方法进行进一步说明，参见图2，应用于线上租赁场景的基于信用的租物管理方法，具体包括下述步骤。
步骤S202，根据用户提交的租赁申请，向信用平台提交免押评估请求。
步骤S208，若免押评估结果为评估通过，针对用户的租物申请生成租物订单。
步骤S210，向用户下发租物订单的生成提醒。
步骤S212，若检测到租物订单的租中阶段的事件执行被触发，调用风险评估接口向信用平台申请进行租中阶段的信用风险评估。
其中，检测到租物订单的租中阶段的事件执行被触发，包括：检测到租物订单的租物发放的发放指令生成，检测到租物订单的租物发放期限届满。
步骤S218，若接收调用返回的信用风险评级处于预设评级区间，确定租中阶段的订单事件为租物发放事件，并向用户发放租物订单对应的租赁对象。
此外，若信用风险评级未处于预设评级区间，确定租中阶段的订单事件为订单取消事件，取消租物订单并向用户发送订单取消提醒。
步骤S220，若检测到租物订单的租后阶段的事件执行被触发，调用履约评估接口向信用平台申请进行租后阶段的履约风险评估。
步骤S226，根据接口调用返回的履约评估分数确定租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道和提醒级别，并按照提醒渠道和提醒级别向用户进行租物订单的履约提醒。
本实施例提供的上述步骤S202、步骤S208至步骤S212、步骤S218至步骤S220以及步骤S226，由商家系统执行，需要说明的是，商家系统执行上述步骤S202、步骤S208至步骤S212、步骤S218至步骤S220以及步骤S226的处理过程，与下述实施例可由信用平台执行的步骤S204至步骤S206、步骤S214至步骤S216、步骤S222至步骤S224的处理过程，在执行过程中可相互配合，因此阅读本实施例请参照下述方法实施例提供的步骤S204至步骤S206、步骤S214至步骤S216、步骤S222至步骤S224的相应内容，相应的，阅读下述方法实施例提供的步骤S204至步骤S206、步骤S214至步骤S216、步骤S222至步骤S224的处理过程，请参照本实施例提供的步骤S202、步骤S208至步骤S212、步骤S218至步骤S220以及步骤S226的相应内容。
本说明书提供的另一种基于信用的租物管理方法实施例：
步骤S302，根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估。
实际应用中，在基于后付费模式提供的租赁服务中，难免会出现存在部分用户在提交租物订单后不进行履约，导致提供租赁对象的商家出现资损的情况，为降低这种情况发生的概率，在用户进行租赁之前，通过对用户进行免押租物评估的方式，来评估用户不履约或者履约失败的风险，通过评估获得的风险对用户做出筛选，从而将风险较高的用户排除在外，以此来降低商家出现资损的风险。
所述免押租物评估，是指对当前以免押的方式参与租赁对象租赁的用户的风险进行的评估。具体执行过程中，可在用户提交租赁申请之后，对提交租赁申请的用户进行免押租物评估，对于免押租物评估通过的用户，针对用户的租物申请生成相应的租物订单；对于免押租物评估未通过的用户，则不进行租物订单生成，可向用户发送免押租物评估未通过或者租赁失败的提醒。
本实施例提供的一种可选实施方式中，获取用户数据并进行免押租物评估，采用如下方式实现：根据所述用户的用户信息、所述租物申请对应的租赁对象信息，以及所述用户的历史信用信息，针对所述用户进行租赁对象的免押租赁评估，获得免押租物结果。其中，所述免押租物结果包括免押租物评估通过或者免押租物评估未通过。
其中，根据所述用户的用户信息、所述租物申请对应的租赁对象信息，以及所述用户的历史信用信息，针对所述用户进行租赁对象的免押租赁评估的过程中，可通过调用免押租赁评估接口来实现，在免押租赁评估接口在具体评估过程中，根据用户信息租赁对象信息以及历史信用信息计算用户的信用评级，如果用户的信用评级处于预设评级范围，则确定免押租物评估通过，反之，如果用户的信用评级未处于预设评级范围，则确定免押租物评估未通过；
除此之外，还可通过调用风险评估接口实现，根据用户信息租赁对象信息以及历史信用信息计算用户的风险等级，如果用户的风险等级处于预设风险区间，则确定免押租物评估通过，反之，如果用户的风险等级未处于预设风险区间，则确定免押租物评估未通过。
步骤S304，若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单。
本实施例所述租物订单，是指用户针对租赁对象通过线上渠道提出租赁申请后创建的租赁订单，其中租赁对象可以是实体产品，比如充电宝、雨伞、衣物等，还可以是虚拟物品或者数字物品，比如网站的访问账号或者虚拟宠物。所述租物订单是一种后付费模式下的后付费租赁订单，该租赁订单无需用户提前支付，也无需用户进行抵押，也可理解为是基于用户信用的信用租赁订单。
步骤S306，响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
商家系统针对用户的租物申请生成租物订单后，租物订单在后续执行处理过程中会有相应的事件执行，比如在租赁过程中会执行租赁对象发放的相关事件，以及在租赁完成后会执行租赁费用扣费的相关事件；商家系统通过对租物订单的执行过程进行检测，检测租物订单是否有事件执行被触发，在检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向信用平台申请进行任一订单阶段的信用评估。
相应的，此处响应于商家系统针对租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向商家系统返回信用评估结果。可选的，所述商家系统接收到所述信用评估结果之后，根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本实施例中，将租赁订单生成针对租赁订单的执行处理过程分为租赁进行和租赁完成两个订单阶段，下述分别对这两个订单阶段的事件执行触发后进行的信用评估的过程进行具体说明。
(1)租赁进行阶段
本实施例提供的一种可选实施方式中，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，包括：
根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估，获得多个信用风险评级；
对所述多个信用风险评级进行转换处理，获得所述用户在所述任一订单阶段的多维信用风险评级。
具体的，为了提升信用风险评估的准确性和全面性，使用户的信用情况能够吻合当前用户针对租物订单在租赁进行阶段的租物发放事件，以此来降低租物发放事件执行后用户发生违约或者履约失败的概率，从而来降低商家在向用户进行租物发放后用户违约或者履约失败导致商家资损的可能性，本实施例提供的一种可选实施方式中，根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估的过程中，可采用下述提供的4个评估维度的信用风险评估实现方式中至少两种进行信用风险评估：
将所述用户的信用风险数据输入信用风险评估模型进行信用风险评估，获得第一风险等级；
根据所述用户在特定时间段内的访问记录和/或下单记录计算所述用户的共租风险等级；
根据所述用户的历史履约数据计算所述用户的履约风险等级；
将所述用户的评估相关数据输入评估模型进行风险评估，获得第二风险等级。
其中，所述共租风险等级是指用户在针对当前租赁对象进行免押租赁时，是否已存在针对其他租赁对象进行的免押租赁的风险，或者，正在进行针对其他租赁对象的免押租赁的风险。
所述评估相关数据，是指除信用风险数据、访问记录和/或下单记录、历史履约数据这3种或者4种数据之外的其他风险评估相关的数据。
例如，信用评估接口在针对用户A进行租中阶段的信用风险评估的过程中，具体通过如下步骤进行信用评估：
查询用户A的信用风险相关数据，并将信用风险相关数据输入信用风险评估模型进行信用风险评估，输出用户A在租中阶段的信用风险等级；
查询用户A在过去一段时间内在不同商家进行租赁申请的申请数据、租赁下单的下单数据，计算用户A的共租风险等级；
根据用户A的利用履约数据计算用户A的履约风险等级；
根据用户A的其他维度数据确定用户A的其他风险等级；
将计算出的用户A的信用风险等级、共租风险等级、履约风险等级和其他风险等级进行归一化处理，并对根据归一化处理之后获得的4个风险等级和预先设置的转换权重，计算用户A在租中阶段的综合风险等级。
如上所述，所述商家系统接收到信用评估结果之后，根据信用评估结果确定任一订单阶段的订单事件，并进行订单事件的执行处理，下述对商家系统在租赁进行阶段的订单事件的执行处理进行具体说明。本实施例提供的一种可选实施方式中，根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
若所述多维信用风险评级处于预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为租物发放事件，并向所述用户发放所述租物订单对应的租赁对象；
若所述多维信用风险评级未处于所述预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为订单取消事件，取消所述租物订单并向所述用户发送订单取消提醒。
(2)租赁完成阶段
本实施例提供的一种可选实施方式中，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，包括：
根据所述用户的信用数据和履约数据，对所述用户进行租赁完成阶段的信用评估，获得信用评估分数。
例如，信用评估接口在针对用户A进行租后阶段的信用评估的过程中，根据用户A的履约记录、信用分数、共租风险等数据，对用户A进行租后阶段信用评估，获得用户A在租后阶段的信用评估分数。
本实施例提供一种可选实施方式中，根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道，并按照所述提醒渠道向所述用户进行所述租物订单的履约提醒；
或者，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒级别，并按照所述提醒级别向所述用户进行所述租物订单的履约提醒。
除此之外，为了提升履约提醒的有效性和实时性，还可根据信用评估分数确定租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道和提醒级别，并按照提醒渠道和提醒级别向用户进行租物订单的履约提醒。
其中，所述提醒渠道，可以是通过即时通讯应用向用户发送即时通讯消息的提醒渠道，还可以是通过应用程序内消息推送向用户的应用账号推送应用内消息的提醒渠道。
所述提醒级别，是指提醒的优先级级别，如果提醒优先级较高，可通过即时通讯应用向用户发送即时通讯消息的方式进行租物订单的履约提醒；如果提醒优先级较低，可通过向用户的应用账号推送应用内消息的方式进行租物订单的履约提醒。
除上述提供的从提醒渠道和/或提醒级别角度出发进行的租物订单的履约提醒处理方式之外，本实施例提供另一种可选实施方式中，根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约事件，并执行所述履约事件；
或者，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的违约事件，并执行所述违约事件的违约反馈处理；
其中，所述履约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，调整从所述用户的账户进行按期扣款的扣款金额或者扣款周期；
所述违约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，发起所述违约事件的申诉处理。
下述以本实施例提供的一种基于信用的租物管理方法在线上租赁场景的应用为例，结合图2，对本实施例提供的基于信用的租物管理方法进行进一步说明，参见图2，应用于线上租赁场景的基于信用的租物管理方法，具体包括下述步骤。
步骤S204，根据商家系统提交的免押评估请求，获取用户数据并进行免押租物评估。
步骤S206，创建用户的信用记录，并向商家系统返回免押评估结果。
步骤S214，响应于商家系统针对租物订单的租中阶段的接口调用，根据租中阶段对应的信用数据进行信用风险评估。
步骤S216，向商家系统返回用户在租中阶段的信用风险评级。
步骤S222，响应于商家系统针对租物订单的租后阶段的接口调用，根据用户的信用数据和履约数据对用户进行租后阶段进行履约风险评估。
步骤S224，向商家系统返回用户在租后阶段的履约评估分数。
本说明书提供的一种基于信用的租物管理装置实施例如下：
在上述的实施例中，提供了一种基于信用的租物管理方法，与之相对应的，还提供了一种基于信用的租物管理装置，下面结合附图进行说明。
参照图4，其示出了本实施例提供的一种基于信用的租物管理装置示意图。
由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。
本实施例提供一种基于信用的租物管理装置，包括：
租物订单生成模块402，被配置为获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
评估接口调用模块404，被配置为若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
执行处理事件模块406，被配置为根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本说明书提供的另一种基于信用的租物管理装置实施例如下：
在上述的实施例中，提供了另一种基于信用的租物管理方法，与之相对应的，还提供了另一种基于信用的租物管理装置，下面结合附图进行说明。
参照图5，其示出了本实施例提供的一种基于信用的租物管理装置示意图。
由于装置实施例对应于方法实施例，所以描述得比较简单，相关的部分请参见上述提供的方法实施例的对应说明即可。下述描述的装置实施例仅仅是示意性的。
本实施例提供一种基于信用的租物管理装置，包括：
免押租物评估模块502，被配置为根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
租物订单生成模块504，被配置为若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
信用评估模块506，被配置为响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
本说明书提供的一种基于信用的租物管理设备实施例如下：
对应上述描述的一种基于信用的租物管理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种基于信用的租物管理设备，该基于信用的租物管理设备用于执行上述提供的一种基于信用的租物管理方法，图6为本说明书一个或多个实施例提供的一种基于信用的租物管理设备的结构示意图。
本实施例提供的一种基于信用的租物管理设备，包括：
如图6所示，基于信用的租物管理设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器601和存储器602，存储器602中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器602可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器602的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括基于信用的租物管理设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器601可以设置为与存储器602通信，在基于信用的租物管理设备上执行存储器602中的一系列计算机可执行指令。基于信用的租物管理设备还可以包括一个或一个以上电源603，一个或一个以上有线或无线网络接口604，一个或一个以上输入/输出接口605，一个或一个以上键盘606等。
在一个具体的实施例中，基于信用的租物管理设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对基于信用的租物管理设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：
获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
本说明书提供的另一种基于信用的租物管理设备实施例如下：
对应上述描述的另一种基于信用的租物管理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供另一种基于信用的租物管理设备，该基于信用的租物管理设备用于执行上述提供的另一种基于信用的租物管理方法，图7为本说明书一个或多个实施例提供的另一种基于信用的租物管理设备的结构示意图。
本实施例提供的一种基于信用的租物管理设备，包括：
如图7所示，基于信用的租物管理设备可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以上的处理器701和存储器702，存储器702中可以存储有一个或一个以上存储应用程序或数据。其中，存储器702可以是短暂存储或持久存储。存储在存储器702的应用程序可以包括一个或一个以上模块(图示未示出)，每个模块可以包括基于信用的租物管理设备中的一系列计算机可执行指令。更进一步地，处理器701可以设置为与存储器702通信，在基于信用的租物管理设备上执行存储器702中的一系列计算机可执行指令。基于信用的租物管理设备还可以包括一个或一个以上电源703，一个或一个以上有线或无线网络接口704，一个或一个以上输入/输出接口705，一个或一个以上键盘706等。
在一个具体的实施例中，基于信用的租物管理设备包括有存储器，以及一个或一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且一个或者一个以上程序可以包括一个或一个以上模块，且每个模块可以包括对基于信用的租物管理设备中的一系列计算机可执行指令，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行该一个或者一个以上程序包含用于进行以下计算机可执行指令：
根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
本说明书提供的一种存储介质实施例如下：
对应上述描述的一种基于信用的租物管理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供一种存储介质。
本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：
获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
需要说明的是，本说明书中关于一种存储介质的实施例与本说明书中一种基于信用的租物管理方法的实施例基于同一发明构思，因此该实施例的具体实施可以参见前述对应方法的实施，重复之处不再赘述。
本说明书提供的另一种存储介质实施例如下：
对应上述描述的另一种基于信用的租物管理方法，基于相同的技术构思，本说明书一个或多个实施例还提供另一种存储介质。
本实施例提供的存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：
根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
需要说明的是，本说明书中关于另一种存储介质的实施例与本说明书中另一种基于信用的租物管理方法的实施例基于同一发明构思，因此该实施例的具体实施可以参见前述对应方法的实施，重复之处不再赘述。
上述对本说明书特定实施例进行了描述。其它实施例在所附权利要求书的范围内。在一些情况下，在权利要求书中记载的动作或步骤可以按照不同于实施例中的顺序来执行并且仍然可以实现期望的结果。另外，在附图中描绘的过程不一定要求示出的特定顺序或者连续顺序才能实现期望的结果。在某些实施方式中，多任务处理和并行处理也是可以的或者可能是有利的。
在20世纪30年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device，PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。
控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。
上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。
为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本说明书实施例时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。
本领域内的技术人员应明白，本说明书一个或多个实施例可提供为方法、系统或计算机程序产品。因此，本说明书一个或多个实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本说明书是参照根据本说明书实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。
内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。
计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。
还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。
本说明书一个或多个实施例可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书的一个或多个实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。
本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。
以上所述仅为本文件的实施例而已，并不用于限制本文件。对于本领域技术人员来说，本文件可以有各种更改和变化。凡在本文件的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本文件的权利要求范围之内。

Claims (25)

1.一种基于信用的租物管理方法，包括：
获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
2.根据权利要求1所述的基于信用的租物管理方法，所述租物订单的任一订单阶段的事件执行，采用下述至少一种方式进行触发：
检测到所述租物订单的租物发放的发放指令生成，检测到所述租物订单的租物发放期限届满。
3.根据权利要求2所述的基于信用的租物管理方法，所述进行所述任一订单阶段的信用评估，采用如下方式实现：
根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估，获得多个信用风险评级；
对所述多个信用风险评级进行转换处理，获得所述用户在所述任一订单阶段的多维信用风险评级。
4.根据权利要求3所述的基于信用的租物管理方法，所述根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
若所述多维信用风险评级处于预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为租物发放事件，并向所述用户发放所述租物订单对应的租赁对象；
若所述多维信用风险评级未处于所述预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为订单取消事件，取消所述租物订单并向所述用户发送订单取消提醒。
5.根据权利要求3所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估，获得多个信用风险评级，包括下述至少两项：
将所述用户的信用风险数据输入信用风险评估模型进行信用风险评估，获得第一风险等级；
根据所述用户在特定时间段内的访问记录和/或下单记录计算所述用户的共租风险等级；
根据所述用户的历史履约数据计算所述用户的履约风险等级；
将所述用户的评估相关数据输入评估模型进行风险评估，获得第二风险等级。
6.根据权利要求1所述的基于信用的租物管理方法，所述租物订单的任一订单阶段的事件执行，采用下述至少一种方式进行触发：
所述租物订单的扣款执行失败，所述租物订单的支付期限届满，所述租物订单的扣款次数超出预设阈值。
7.根据权利要求6所述的基于信用的租物管理方法，所述进行所述任一订单阶段的信用评估，采用如下方式实现：
根据所述用户的信用数据和履约数据，对所述用户进行租赁完成阶段的信用评估，获得信用评估分数。
8.根据权利要求7所述的基于信用的租物管理方法，所述根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道，并按照所述提醒渠道向所述用户进行所述租物订单的履约提醒；
和/或，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒级别，并按照所述提醒级别向所述用户进行所述租物订单的履约提醒。
9.根据权利要求7所述的基于信用的租物管理方法，所述根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约事件，并执行所述履约事件；
或者，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的违约事件，并执行所述违约事件的违约反馈处理；
其中，所述履约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，调整从所述用户的账户进行按期扣款的扣款金额或者扣款周期；
所述违约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，发起所述违约事件的申诉处理。
10.根据权利要求1所述的基于信用的租物管理方法，所述免押租物评估，采用如下方式实现：
根据所述用户的用户信息、所述租物申请对应的租赁对象信息，以及所述用户的历史信用信息，针对所述用户进行租赁对象的免押租赁评估，获得免押租物结果；
其中，所述免押租物结果包括免押租物评估通过或者免押租物评估未通过。
11.一种基于信用的租物管理方法，包括：
根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
12.根据权利要求11所述的基于信用的租物管理方法，所述获取用户数据并进行免押租物评估，包括：
根据所述用户的用户信息、所述租物申请对应的租赁对象信息，以及所述用户的历史信用信息，针对所述用户进行租赁对象的免押租赁评估，获得免押租物结果；
其中，所述免押租物结果包括免押租物评估通过或者免押租物评估未通过。
13.根据权利要求11所述的基于信用的租物管理方法，所述商家系统接收到所述信用评估结果之后，根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
14.根据权利要求13所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，包括：
根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估，获得多个信用风险评级；
对所述多个信用风险评级进行转换处理，获得所述用户在所述任一订单阶段的多维信用风险评级。
15.根据权利要求14所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述用户在多个评估维度的信用相关数据进行信用风险评估，获得多个信用风险评级，包括下述至少两项：
将所述用户的信用风险数据输入信用风险评估模型进行信用风险评估，获得第一风险等级；
根据所述用户在特定时间段内的访问记录和/或下单记录计算所述用户的共租风险等级；
根据所述用户的历史履约数据计算所述用户的履约风险等级；
将所述用户的评估相关数据输入评估模型进行风险评估，获得第二风险等级。
16.根据权利要求14所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
若所述多维信用风险评级处于预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为租物发放事件，并向所述用户发放所述租物订单对应的租赁对象；
若所述多维信用风险评级未处于所述预设评级区间，确定所述任一订单阶段的订单事件为订单取消事件，取消所述租物订单并向所述用户发送订单取消提醒。
17.根据权利要求13所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，包括：
根据所述用户的信用数据和履约数据，对所述用户进行租赁完成阶段的信用评估，获得信用评估分数。
18.根据权利要求17所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒渠道，并按照所述提醒渠道向所述用户进行所述租物订单的履约提醒；
和/或，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约提醒事件的提醒级别，并按照所述提醒级别向所述用户进行所述租物订单的履约提醒。
19.根据权利要求17所述的基于信用的租物管理方法，所述根据所述信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理，包括：
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的履约事件，并执行所述履约事件；
或者，
根据所述信用评估分数确定所述租赁完成阶段的违约事件，并执行所述违约事件的违约反馈处理；
其中，所述履约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，调整从所述用户的账户进行按期扣款的扣款金额或者扣款周期；
所述违约事件包括：从所述用户的账户进行扣款，和/或，发起所述违约事件的申诉处理。
20.一种基于信用的租物管理装置，包括：
租物订单生成模块，被配置为获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
评估接口调用模块，被配置为若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
执行处理事件模块，被配置为根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
21.一种基于信用的租物管理装置，包括：
免押租物评估模块，被配置为根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
租物订单生成模块，被配置为若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
信用评估模块，被配置为响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
22.一种基于信用的租物管理设备，包括：
处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：
获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
23.一种基于信用的租物管理设备，包括：
处理器；以及，被配置为存储计算机可执行指令的存储器，所述计算机可执行指令在被执行时使所述处理器：
根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
响应于所述商家系统针对所述租物订单的任一订单阶段的接口调用，根据所述任一订单阶段对应的信用数据进行信用评估，并向所述商家系统返回信用评估结果。
24.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：
获取针对用户的租物申请生成的租物订单；所述租物订单在信用平台根据用户数据进行免押租物评估通过后生成；
若检测到所述租物订单的任一订单阶段的事件执行被触发，调用信用评估接口向所述信用平台申请进行所述任一订单阶段的信用评估；
根据接口调用返回的信用评估结果确定所述任一订单阶段的订单事件，并进行所述订单事件的执行处理。
25.一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述计算机可执行指令在被处理器执行时实现以下流程：
根据商家系统针对用户的租物申请提交的调用请求，获取用户数据并进行免押租物评估；
若免押租物评估结果为通过，创建所述用户的信用记录，并向所述商家系统返回所述免押租物评估结果以生成租物订单；
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