CN109598511A - 一种账户风险识别方法、装置及设备 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种账户风险识别方法、装置及设备，其中，该方法包括：当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定所述资源流出的流出量；根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，其中，所述资源流出的资源竭尽时间用于表征按照所述资源流出的流出量，所述账户的资源流尽需要的时间；根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险。

Description

一种账户风险识别方法、装置及设备

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种账户风险识别方法、装置及设备。

背景技术

近年来，一些不法分子通过电话、网络等方式，对用户实施诈骗，诱使用户往其账户中转移资源，给用户造成了巨大的损失。

在实际应用场景中，不法分子在收到用户转移的资源时，往往会进行资源转出，以避免用户报案后其账户被冻结。账户的资源转出速度越快，说明账户的风险程度越高。

鉴于此，根据账户的资源转出情况识别出具有风险的账户，对于保证用户的资源安全是至关重要的。

发明内容

鉴于此，本发明实施例提供了一种账户风险识别方法、装置及设备，能够准确地识别出具有风险的账户，进而保证用户的资源安全。

第一方面，本发明实施例提供了一种账户风险识别方法，包括：

当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定所述资源流出的流出量；

根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，其中，所述资源流出的资源竭尽时间用于表征按照所述资源流出的流出量，所述账户的资源流尽需要的时间；

根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险。

优选地，

所述根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，包括：

确定所述资源流出的资源存留时间；

根据所述资源流出的流出量和所述资源流出的资源存留时间，确定所述资源流出的资源竭尽时间。

优选地，

所述确定所述资源流出的资源存留时间，包括：

确定所述资源流出发生前所述账户的资源量；

根据所述资源流出发生前所述账户的资源量和下述第一公式，确定所述资源流出的资源存留时间；

所述第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，a用于表征所述资源流出发生前所述账户的资源量，t₂用于表征所述资源流出的发生时间，t₁用于表征所述资源流出的前一次资源流出的发生时间。

优选地，

所述根据所述资源流出的流出量和所述资源流出的资源存留时间，确定所述资源流出的资源竭尽时间，包括：

根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的净流出量；

根据下述第二公式，确定所述资源流出的资源竭尽时间；

所述第二公式为：

其中，d用于表征所述资源流出的资源竭尽时间，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，c用于表征所述资源流出的净流出量。

优选地，

所述根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的净流出量，包括：

所述资源流出的净流出量＝所述资源流出的流出量-所述资源流出的前一次资源流出的发生时间至所述资源流出的发生时间内所述账户自身充入的资源量。

优选地，

所述根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险，包括：

根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分；

根据所述账户的资金存留分，确定所述账户是否存在风险。

优选地，

所述根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分，包括：

根据所述时间范围内发生的每次资源流出的资源竭尽时间、预设的与所述每次资源流出相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

优选地，

所述根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分，包括：

根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资源流出的资源竭尽时间之和；

根据所述各次资源流出的资源竭尽时间之和、预设的与每个所述统计时间段相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

第二方面，本发明实施例提供了一种账户风险识别装置，包括：

第一确定单元，用于当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定所述资源流出的流出量；

第二确定单元，用于根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，其中，所述资源流出的资源竭尽时间用于表征按照所述资源流出的流出量，所述账户的资源流尽需要的时间；

第三确定单元，用于根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险。

优选地，

所述第二确定单元，用于确定所述资源流出的资源存留时间；根据所述资源流出的流出量和所述资源流出的资源存留时间，确定所述资源流出的资源竭尽时间。

优选地，

所述第二确定单元，用于确定所述资源流出发生前所述账户的资源量；

根据所述资源流出发生前所述账户的资源量和下述第一公式，确定所述资源流出的资源存留时间；

所述第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，a用于表征所述资源流出发生前所述账户的资源量，t₂用于表征所述资源流出的发生时间，t₁用于表征所述资源流出的前一次资源流出的发生时间。

优选地，

所述第二确定单元，用于根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的净流出量；根据下述第二公式，确定所述资源流出的资源竭尽时间；

所述第二公式为：

其中，d用于表征所述资源流出的资源竭尽时间，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，c用于表征所述资源流出的净流出量。

优选地，

所述第二确定单元，用于所述资源流出的净流出量＝所述资源流出的流出量-所述资源流出的前一次资源流出的发生时间至所述资源流出的发生时间内所述账户自身充入的资源量。

优选地，

所述第三确定单元，用于根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分；根据所述账户的资金存留分，确定所述账户是否存在风险。

优选地，

所述第三确定单元，用于根据所述时间范围内发生的每次资源流出的资源竭尽时间、预设的与所述每次资源流出相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

优选地，

所述第三确定单元，用于根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资源流出的资源竭尽时间之和；根据所述各次资源流出的资源竭尽时间之和、预设的与每个所述统计时间段相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

第三方面，本发明实施例提供了一种账户风险识别设备，包括：处理器和存储器；

所述存储器用于存储执行指令，所述处理器用于执行所述存储器存储的所述执行指令以实现上述任一实施例所述的方法。

本发明实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：该方法根据不法人员转移资源的行为习惯，通过资源竭尽时间衡量账户资源流入流出速度，进而识别出具有风险的账户。该方法能够提高账户风险识别的准确性，尤其能够识别资源来源非高危的账户中存在的风险，保障账户的资源安全。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明一个实施例提供的一种账户风险识别方法的流程图；

图2是本发明另一个实施例提供的一种账户风险识别方法的流程图；

图3是本发明一个实施例提供的一种账户风险识别装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例，基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，本发明实施例提供了一种账户风险识别方法，该方法可以包括以下步骤：

步骤101：当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定资源流出的流出量。

资源可以是资金、虚拟货币等。时间范围指的是识别过程关注的时间段。

步骤102：根据资源流出的流出量，确定资源流出的资源竭尽时间，其中，资源流出的资源竭尽时间用于表征按照资源流出的流出量，账户的资源流尽需要的时间。

在实际应用场景中确定资源流出的资源竭尽时间存在实时和离线两种情况。在实时情况下，时间范围内可能存在多次资源流出，每次发生资源流出的同时确定该次资源流出的资源竭尽时间。在离线情况下，在资源流出发生之后的某一时间确定资源流出的资源竭尽时间。

资源竭尽时间越长，代表资源存留越充分，资源竭尽时间越短，代表资源转移速度越快，账号越高危。若能够在一笔交易发生时知道资源流入账户存在迅速转移资源的行为，则可以及时阻断该笔交易，保护账户的资源安全。

步骤103：根据资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险。

在实际应用场景中，可以根据单次资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险。例如，在时间范围内，每当发生资源流出时，确定该资源流出的资源竭尽时间，并根据该资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险。该方式能够实时对账户的变动进行识别，更加及时地识别出具有风险的账户。

还可以根据时间范围内的多次(或全部)资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险。例如，时间范围为1月，1月内发生5次资源流出。在1月后，根据5次资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险。该方式能够减少识别过程的计算量，考虑单次资源流出具有的偶然性，提高风险识别结果的可靠性。

该方法根据不法人员转移资源的行为习惯，通过资源竭尽时间衡量账户资源流入流出速度，进而识别出具有风险的账户。该方法能够提高账户风险识别的准确性，尤其能够识别资源来源非高危的账户中存在的风险，保障账户的资源安全。

在本发明的一个实施例中，为了衡量账户的资源转移速度，根据资源流出的流出量，确定资源流出的资源竭尽时间，包括：

a1：确定资源流出的资源存留时间。

资源流出的资源存留时间用于衡量账户中的资源在账户中的存留时间长短。资源流出的资源存留时间越长，说明资源在账户中的存留时间越长，账户越安全，反之，资源在账户中的存留时间越段，账户越危险。

以资金为例，每次资金流出的流出量即为资金的转出金额。

具体包括：

a11：确定资源流出发生前账户的资源量；

a12：根据资源流出发生前账户的资源量和下述第一公式，确定资源流出的资源存留时间；

第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征资源流出的资源存留时间，a用于表征资源流出发生前账户的资源量，t₂用于表征资源流出的发生时间，t₁用于表征资源流出的前一次资源流出的发生时间。

例如，在1号之前，账户A中存有10万，在1号，账户A向其他账户转出3笔资金，包括：9:00:00转出1万、10:00:00转出2万、11:00:00转出3万。以1号的第三次资金流出为例，第三次资金流出的资金存留时间＝7×(11-10)＝7。

需要说明的是，当计算账户的第一次资源流出的资源存留时间时，将该账户的第一次资源流入的发生时间视为第一次资源流出的前一次资源流出的发生时间。

a2：根据资源流出的流出量和资源流出的资源存留时间，确定资源流出的资源竭尽时间。

具体包括：

a21：根据资源流出的流出量，确定资源流出的净流出量；

具体地，资源流出的净流出量＝资源流出的流出量-资源流出的前一次资源流出的发生时间至资源流出的发生时间内账户自身充入的资源量。

其中，账户自身充入的资源量指的是账户获取的非其他账户转入的资源量。例如，账户的所有者通过银行汇款的方式向账户汇入的资金金额。

a22：根据下述第二公式，确定资源流出的资源竭尽时间；

第二公式为：

其中，d用于表征资源流出的资源竭尽时间，b用于表征资源流出的资源存留时间，c用于表征资源流出的净流出量。

当然，还可以采用资源流出的流出量直接计算资源流出的资源竭尽时间，例如，将第二公式中的资源流出的净流出量替换为资源流出的流出量。

但是，与采用资源流出的流出量进行计算相比，采用资源流出的净流出量进行计算，能够提高风险识别的准确性。

考虑到在一段时间内资源流出的净流出量或资源流出的流出量可能为0，为了避免得到的资源流出的资源竭尽时间无穷大，在实际应用场景中可以对上述第二公式进行变更，变更后的第二公式如下：

其中，r为正数。

在本发明的一个实施例中，根据资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险，包括：

b1：根据资源流出的资源竭尽时间，确定账户的资金存留分。

账户的资金存留分至少可以包括以下两种计算方式：

方式1：

b1具体包括：根据时间范围内发生的每次资源流出的资源竭尽时间、预设的与每次资源流出相对应的权重，确定账户的资金存留分。

即每次资源流出都具有相应的权重，以反映各次资源流出对资金存留分的影响程度。例如，时间范围内共发生三次资源流出，资源竭尽时间分别t1、t2、t3，对应的权重分别为w1、w2、w3，则账户的资金存留分可以为(t1×w1+t2×w2+t3×w3)。

方式2：

b1具体包括：

根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资源流出的资源竭尽时间之和；根据各次资源流出的资源竭尽时间之和、预设的与每个统计时间段相对应的权重，确定账户的资金存留分。

例如，时间范围为1月，统计周期为1天，则统计时间段为1号、2号、3号......31号。其中，在一个统计时间段内可能发生多次资源流出。

通过上述方式1和方式2可以看出，与资源流出的资源竭尽时间相比，账户的资金存留分考虑了不同次资源流出或不同统计时间段对账户的影响程度，能够提高风险识别结果的准确性和可靠性。

b2：根据账户的资金存留分，确定账户是否存在风险。

在实际应用场景中，可以设置风险范围，当账户的资金存留分在风险范围内时确定账户存在风险。

如图2所示，本发明实施例以资金为例，对账户风险识别方法进行详细的说明，该方法包括以下步骤：

步骤201：当账户在预设的时间范围内存在资金流出时，确定资金流出的流出量和资金流出发生前账户的资金量。

时间范围为1月，即该方法只关注发生在1月内的资金流出。当1月发生多次资金流出时，需要确定每次资金流出的流出量和每次资金流出发生前账户的资金量。

步骤202：根据资金流出发生前账户的资金量和第一公式，确定资金流出的资金存留时间。

第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征资金流出的资金存留时间，a用于表征资金流出发生前账户的资金量，t₂用于表征资金流出的发生时间，t₁用于表征资金流出的前一次资金流出的发生时间。

步骤203：根据资金流出的流出量，确定资金流出的净流出量。

其中，资金流出的净流出量＝资金流出的流出量-资金流出的前一次资金流出的发生时间至资金流出的发生时间内账户自身充入的资金量。

步骤204：根据第二公式，确定资金流出的资金竭尽时间。

第二公式为：

其中，d用于表征资金流出的资金竭尽时间，b用于表征资金流出的资金存留时间，c用于表征资金流出的净流出量。

步骤205：根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资金流出的资金竭尽时间之和。

步骤206：根据各次资金流出的资金竭尽时间之和、预设的与每个统计时间段相对应的权重，确定账户的资金存留分。

步骤207：根据账户的资金存留分，确定账户是否存在风险。

该方法通过对账户资金序列的计算，识别账户是否存在资金风险，以便于及时进行风险控制，保证账户的资金安全。

如图3所示，本发明实施例提供了一种账户风险识别装置，包括：

第一确定单元301，用于当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定资源流出的流出量；

第二确定单元302，用于根据资源流出的流出量，确定资源流出的资源竭尽时间，其中，资源流出的资源竭尽时间用于表征按照资源流出的流出量，账户的资源流尽需要的时间；

第三确定单元303，用于根据资源流出的资源竭尽时间，确定账户是否存在风险。

在本发明的一个实施例中，第二确定单元302，用于确定资源流出的资源存留时间；根据资源流出的流出量和资源流出的资源存留时间，确定资源流出的资源竭尽时间。

在本发明的一个实施例中，第二确定单元302，用于确定资源流出发生前账户的资源量；

根据资源流出发生前账户的资源量和下述第一公式，确定资源流出的资源存留时间；

第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征资源流出的资源存留时间，a用于表征资源流出发生前账户的资源量，t₂用于表征资源流出的发生时间，t₁用于表征资源流出的前一次资源流出的发生时间。

在本发明的一个实施例中，第二确定单元302，用于根据资源流出的流出量，确定资源流出的净流出量；根据下述第二公式，确定资源流出的资源竭尽时间；

第二公式为：

其中，d用于表征资源流出的资源竭尽时间，b用于表征资源流出的资源存留时间，c用于表征资源流出的净流出量。

在本发明的一个实施例中，第二确定单元302，用于资源流出的净流出量＝资源流出的流出量-资源流出的前一次资源流出的发生时间至资源流出的发生时间内账户自身充入的资源量。

在本发明的一个实施例中，第三确定单元303，用于根据资源流出的资源竭尽时间，确定账户的资金存留分；根据账户的资金存留分，确定账户是否存在风险。

在本发明的一个实施例中，第三确定单元303，用于根据时间范围内发生的每次资源流出的资源竭尽时间、预设的与每次资源流出相对应的权重，确定账户的资金存留分。

在本发明的一个实施例中，第三确定单元303，用于根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资源流出的资源竭尽时间之和；根据各次资源流出的资源竭尽时间之和、预设的与每个统计时间段相对应的权重，确定账户的资金存留分。

本发明实施例提供了一种账户风险识别设备，包括：处理器和存储器；

存储器用于存储执行指令，处理器用于执行存储器存储的执行指令以实现上述任一实施例的方法。

在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device，PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本申请时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个......”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本申请可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本申请，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (17)

1.一种账户风险识别方法，包括：

当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定所述资源流出的流出量；

根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，其中，所述资源流出的资源竭尽时间用于表征按照所述资源流出的流出量，所述账户的资源流尽需要的时间；

根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险。

2.如权利要求1所述的账户风险识别方法，

所述根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，包括：

确定所述资源流出的资源存留时间；

根据所述资源流出的流出量和所述资源流出的资源存留时间，确定所述资源流出的资源竭尽时间。

3.如权利要求2所述的账户风险识别方法，

所述确定所述资源流出的资源存留时间，包括：

确定所述资源流出发生前所述账户的资源量；

根据所述资源流出发生前所述账户的资源量和下述第一公式，确定所述资源流出的资源存留时间；

所述第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，a用于表征所述资源流出发生前所述账户的资源量，t₂用于表征所述资源流出的发生时间，t₁用于表征所述资源流出的前一次资源流出的发生时间。

4.如权利要求2所述的账户风险识别方法，

所述根据所述资源流出的流出量和所述资源流出的资源存留时间，确定所述资源流出的资源竭尽时间，包括：

根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的净流出量；

根据下述第二公式，确定所述资源流出的资源竭尽时间；

所述第二公式为：

其中，d用于表征所述资源流出的资源竭尽时间，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，c用于表征所述资源流出的净流出量。

5.如权利要求4所述的账户风险识别方法，

所述根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的净流出量，包括：

所述资源流出的净流出量＝所述资源流出的流出量-所述资源流出的前一次资源流出的发生时间至所述资源流出的发生时间内所述账户自身充入的资源量。

6.如权利要求1所述的账户风险识别方法，

所述根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险，包括：

根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分；

根据所述账户的资金存留分，确定所述账户是否存在风险。

7.如权利要求6所述的账户风险识别方法，

所述根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分，包括：

根据所述时间范围内发生的每次资源流出的资源竭尽时间、预设的与所述每次资源流出相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

8.如权利要求6所述的账户风险识别方法，

所述根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分，包括：

根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资源流出的资源竭尽时间之和；

根据所述各次资源流出的资源竭尽时间之和、预设的与每个所述统计时间段相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

9.一种账户风险识别装置，包括：

第一确定单元，用于当账户在预设的时间范围内存在资源流出时，确定所述资源流出的流出量；

第二确定单元，用于根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的资源竭尽时间，其中，所述资源流出的资源竭尽时间用于表征按照所述资源流出的流出量，所述账户的资源流尽需要的时间；

第三确定单元，用于根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户是否存在风险。

10.如权利要求9所述的账户风险识别装置，

所述第二确定单元，用于确定所述资源流出的资源存留时间；根据所述资源流出的流出量和所述资源流出的资源存留时间，确定所述资源流出的资源竭尽时间。

11.如权利要求10所述的账户风险识别装置，

所述第二确定单元，用于确定所述资源流出发生前所述账户的资源量；

根据所述资源流出发生前所述账户的资源量和下述第一公式，确定所述资源流出的资源存留时间；

所述第一公式为：

b＝a×(t₂-t₁)

其中，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，a用于表征所述资源流出发生前所述账户的资源量，t₂用于表征所述资源流出的发生时间，t₁用于表征所述资源流出的前一次资源流出的发生时间。

12.如权利要求10所述的账户风险识别装置，

所述第二确定单元，用于根据所述资源流出的流出量，确定所述资源流出的净流出量；根据下述第二公式，确定所述资源流出的资源竭尽时间；

所述第二公式为：

其中，d用于表征所述资源流出的资源竭尽时间，b用于表征所述资源流出的资源存留时间，c用于表征所述资源流出的净流出量。

13.如权利要求12所述的账户风险识别装置，

所述第二确定单元，用于所述资源流出的净流出量＝所述资源流出的流出量-所述资源流出的前一次资源流出的发生时间至所述资源流出的发生时间内所述账户自身充入的资源量。

14.如权利要求9所述的账户风险识别装置，

所述第三确定单元，用于根据所述资源流出的资源竭尽时间，确定所述账户的资金存留分；根据所述账户的资金存留分，确定所述账户是否存在风险。

15.如权利要求14所述的账户风险识别装置，

所述第三确定单元，用于根据所述时间范围内发生的每次资源流出的资源竭尽时间、预设的与所述每次资源流出相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

16.如权利要求14所述的账户风险识别装置，

所述第三确定单元，用于根据预设的统计周期，确定在每个统计时间段内发生的各次资源流出的资源竭尽时间之和；根据所述各次资源流出的资源竭尽时间之和、预设的与每个所述统计时间段相对应的权重，确定所述账户的资金存留分。

17.一种账户风险识别设备，包括：处理器和存储器；

所述存储器用于存储执行指令，所述处理器用于执行所述存储器存储的所述执行指令以实现权利要求1-8中任一所述的方法。