都市銀行 |
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都市銀行は、商品数が豊富で信頼性が高く、融資額が大きいのが特徴です。 |
地方銀行 |
地方銀行は、地域の特性を理解しているため、その地域のニーズにあったサービスを提供しています。 |
ネット銀行 |
ネット銀行は、超低金利が魅力です。 |
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※本ページにはauじぶん銀行のPRが含まれています。
住宅ローンは、実に様々な銀行で取り扱われています。
しかし、安易に名前を聞いたことのある銀行で借りると、損をするかもしれません。
住宅ローンには、変動金利、固定金利などの金利タイプがありますが、実は銀行によって得意なタイプが違うのです。
そのため、金利タイプ別に各銀行を比較し、選ぶべきなのです。
今回は、おすすめの住宅ローンを様々な観点からランキング形式で紹介します!
総合 順位 |
銀行名 | プラン名 | 変動 金利 |
ポイント | 公式 サイト |
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住宅ローン (全期間引下げプラン・50歳以下) |
0.194% |
自己資金20%以上 一般団信+住宅ローン金利優遇割の利用の場合 一部手数料も0円 |
公式サイトで確認
PR:auじぶん銀行 |
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住宅ローン (事務手数料型)・変動金利 |
0.345% | 団体信用生命保険0円 ネット契約なら印紙代0円 |
公式サイトで確認 | ||
住宅ローン (半年型 手数料定率型) |
0.410% | 手数料が安め | 公式サイトで確認 | ||
4 | 住宅ローン 【自己資金10%以上】 変動 |
0.420% | がん50%保障+全疾病保障付 | 公式サイトで確認 | |
5 | 住宅ローン(WEB申込コース) <通期引下げプラン> |
0.448% |
3大疾病50%保障付 全疾病保障付 団体信用生命保険付 |
公式サイトで確認 |
総合 順位 |
銀行名 | プラン名 | 変動 金利 |
ポイント | 公式 サイト |
---|---|---|---|---|---|
住宅ローン(全期間引下げプラン、50歳以下) | 0.194% |
自己資金20%以上 一般団信+住宅ローン金利優遇割の利用の場合 一部手数料も0円 |
公式サイトで確認
PR:auじぶん銀行 |
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住宅ローン(半年型 手数料定率型) | 0.410% | 手数料が安め | 公式サイトで確認 | ||
住宅ローン 【自己資金10%以上】 変動 |
0.420% | がん50%保障+全疾病保障付 | 公式サイトで確認 | ||
4 | 住宅ローン(WEB申込コース) <通期引下げプラン> |
0.448% | 3大疾病50%保障付 全疾病保障付 団体信用生命保険付 |
公式サイトで確認 | |
5 | 住宅ローン 変動金利通期引下げプラン(借入) |
0.448% |
3大疾病50%保障& 就業不能保障付 |
公式サイトで確認 |
総合 順位 |
銀行名 | プラン名 | 固定 10年 金利 |
ポイント | 公式 サイト |
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住宅ローン 当初固定金利タイプ 手数料定率型 | 1.000% | 自己資金10%以上で 金利0.050%優遇 |
公式サイトで確認 | ||
住宅ローン 【自己資金10%以上】 |
1.245% | 全疾病保償付 がん50%団信も付帯 |
公式サイトで確認 | ||
住宅ローン (事務手数料型)・10年固定 |
1.310% | 団体信用生命保険0円 | 公式サイトで確認 | ||
4 | ネット住宅ローン | 1.310% | 団体信用生命保険0円 ネット契約なら印紙代0円" |
公式サイトで確認 | |
5 | みずほ銀行ネット住宅ローン (固定金利、ローン取扱手数料型) |
1.450% | 団体信用生命保険0円 | 公式サイトで確認 |
総合 順位 |
銀行名 | プラン名 | 固定 20年 金利 |
ポイント | 公式 サイト |
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パワースマート住宅ローン (当初固定金利/手数料定率型) |
1.500% | 自己資金10%以上で 金利0.050%優遇 |
公式サイトで確認 | ||
住宅ローン(WEB申込コース)<当初引下げプラン> | 1.803% | 50歳以下の場合 金利上乗せなしで「スゴ団信」が利用可能 |
公式サイトで確認 | ||
住宅ローン 当初期間引下げプラン | 1.900% | 自己資金20%以上 がん50%保障+4疾病50%保障+全疾病保障 |
公式サイトで確認
PR:auじぶん銀行 |
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4 | 住宅ローン 当初期間引下型(自己資金10%以上) | 2.025% | がん50%保障+全疾病保障 | 公式サイトで確認 | |
5 | 住宅ローン/固定20年 | 2.170% | 団体信用生命保険0円 | 公式サイトで確認 |
総合 順位 |
銀行名 | プラン名 | 固定 35年 フラット35 |
ポイント | 公式 サイト |
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ARUHI スーパーフラットS | 0.700% | フラット35の中でもかなりの低金利 | 公式サイトで確認 | ||
フラット35S・保証型 | 0.790% | 全疾病保障付帯 団体信用生命保険も付帯 |
公式サイトで確認 | ||
住宅ローン 長期固定金利 31-35年(新規借入) | 1.700% | 長期固定金利でも魅力的な金利 | 公式サイトで確認 | ||
4 | フラット35S・手数料定率 (融資率90%以下) |
1.860% | 家族構成や住宅性能に応じて金利引き下げ | 公式サイトで確認 | |
5 | りそな住宅ローン【フラット35】(機構買取型) | 1.860% | WEB契約で収入印紙代0円 | 公式サイトで確認 |
※本ランキングは2025年1月14日時点の金利情報を元にランキング付けを行っています。
※金利適用条件の詳細は各社公式のウェブサイト等を十分にご確認ください。
計算例 |
お借入金額3,000万円を35年間で返済した場合 金利年0.194%なら 月々73,886円 |
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auじぶん銀行住宅ローンは、50歳以下・一般団信・自己資金20%以上の場合、金利0.3%台で利用できます。
加えて、金利優遇割の最大適用で0.1%台まで下がる点が魅力的です。
※引用元: auじぶん銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
※本ウェブサイト上で提供する情報は、すべて当社調べによるものとなります。
※対象の金融機関は、当社が選定した一部であり、すべての金融機関を含むものではありません。
※本コンテンツは、住宅ローンを選択する際の参考情報を提供することを目的としています。
したがって、ローン商品の優劣を示したり、特定の金融機関やローン商品を推奨するものではありません。
また、特定の目的に対する適合性や正確性、完全性についての保証はいたしかねます。
※提供情報は毎週1回更新していますが、更新に遅延が生じる場合がございます。
※万が一提供情報に誤りが確認された場合には、恐れ入りますがこちら からお問い合わせください。
※掲載している商品やサービス等へお申し込みの際には、必ず各社公式のウェブサイト等を十分にご確認ください。
PR:auじぶん銀行
PayPay銀行は、特に変動金利が低いことが魅力的です。キャンペーン実施も多く、PayPayユーザーにとって魅力的な特典も多いです。
全疾病保障付き+自然災害・失業時の保障も充実しています。
※引用元: PayPay銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
※本ウェブサイト上で提供する情報は、すべて当社調べによるものとなります。
※対象の金融機関は、当社が選定した一部であり、すべての金融機関を含むものではありません。
※本コンテンツは、住宅ローンを選択する際の参考情報を提供することを目的としています。
したがって、ローン商品の優劣を示したり、特定の金融機関やローン商品を推奨するものではありません。
また、特定の目的に対する適合性や正確性、完全性についての保証はいたしかねます。
※提供情報は毎週1回更新していますが、更新に遅延が生じる場合がございます。
※万が一提供情報に誤りが確認された場合には、恐れ入りますがこちら からお問い合わせください。
※掲載している商品やサービス等へお申し込みの際には、必ず各社公式のウェブサイト等を十分にご確認ください。
SBI新生銀行は、金利だけでなく融資手数料や保証料などの諸費用の低さが魅力的です。
また、繰り上げ返済手数料も無料なため、金銭的に余裕ができた際に早期返済を行うことで、総返済額を減らすことができます。
加えて、選べる団体信用生命保険があり、さまざまなオプションが用意されています。
※引用元: SBI新生銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
※本ウェブサイト上で提供する情報は、すべて当社調べによるものとなります。
※対象の金融機関は、当社が選定した一部であり、すべての金融機関を含むものではありません。
※本コンテンツは、住宅ローンを選択する際の参考情報を提供することを目的としています。
したがって、ローン商品の優劣を示したり、特定の金融機関やローン商品を推奨するものではありません。
また、特定の目的に対する適合性や正確性、完全性についての保証はいたしかねます。
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※掲載している商品やサービス等へお申し込みの際には、必ず各社公式のウェブサイト等を十分にご確認ください。
<通期引下げプラン>
住信SBIネット銀行は、業界最低水準の金利を提供しています。
また、繰り上げ返済手数料も無料のため、早期返済によって総返済額を減らすことができます。
また、最長50年の借入期間や「スゴ団信」などの充実した保障も用意されています。
※引用元: 住信SBIネット銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
※本ウェブサイト上で提供する情報は、すべて当社調べによるものとなります。
※対象の金融機関は、当社が選定した一部であり、すべての金融機関を含むものではありません。
※本コンテンツは、住宅ローンを選択する際の参考情報を提供することを目的としています。
したがって、ローン商品の優劣を示したり、特定の金融機関やローン商品を推奨するものではありません。
また、特定の目的に対する適合性や正確性、完全性についての保証はいたしかねます。
※提供情報は毎週1回更新していますが、更新に遅延が生じる場合がございます。
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イオン銀行は、低水準の金利を提供しています。
また、イオン銀行の住宅ローンを契約すると、イオングループでの買い物が毎日5%オフになる特典があります。
この特典は、実店舗だけでなくオンラインショップでも適用され、日常の買い物がさらにお得になります。
※引用元: イオン銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
※本ウェブサイト上で提供する情報は、すべて当社調べによるものとなります。
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したがって、ローン商品の優劣を示したり、特定の金融機関やローン商品を推奨するものではありません。
また、特定の目的に対する適合性や正確性、完全性についての保証はいたしかねます。
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りそな銀行は、都市銀行の中では特に金利が低く、ネット銀行にも引けを取らないところが魅力です。
また、二世帯住宅や女性向け、省エネ住宅向けなど、多様なニーズに対応した商品を提供しているため、個々のライフスタイルに沿って最適なローンを選択することができます。
※引用元: りそな銀行公式サイト
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(スマート手続)
三菱UFJ銀行は、都市銀行の中でも低金利になります。
また、3大疾病に加え、高血圧性疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変などの生活習慣病もカバーされた団体信用生命保険を選択することができます。
※引用元: 三菱UFJ銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
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「全期間重視プラン」(ローン取扱手数料型)
みずほ銀行では、産休・育休時の収入減少などの変化に応じて返済額を調整できる「ライフステージ応援プラン」を選択することができます。
また、3大疾病に加え、高血圧性疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎といった生活習慣病がカバーされた団体信用生命保険を選択することができます。
※引用元: みずほ銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
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三井住友銀行は、事業併用住宅など、他銀行では対象外な物件も住宅ローンを借りられる可能性があります。
また、共働き夫婦が2人で住宅ローンを組むペアローンにも対応しており、「クロスサポート」という特約を用意しています。
これにより、片方が万が一の状態に見舞われても、経済的な負担を減らすことができます。
※引用元: 三井住友銀行公式サイト
※住宅ローン金利は、公式サイトに基づき2025年1月時点の情報を引用しています。
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したがって、ローン商品の優劣を示したり、特定の金融機関やローン商品を推奨するものではありません。
また、特定の目的に対する適合性や正確性、完全性についての保証はいたしかねます。
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(金利プラン全期間型)融資手数料型
埼玉りそな銀行は、地方銀行の中では特に金利が低いことが魅力です。
また手数料の選択肢も豊富で、融資手数料型と保証料一括前払い型の2種類の手数料プランを提供しており、初期費用を調整することができます。
※引用元: 埼玉りそな銀行公式サイト
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武蔵野銀行には、女性専用住宅ローンの「むさしのロング・エスコート」を提供しており、家事代行や育児、介護サービスなどの優待サービスが付帯されています。
また、産休・育休制度も充実しており、産休や育休期間中に元金を据置できる制度を提供しています。これにより、子育て世代や共働き家庭が安心して住宅ローンを利用できます。
※引用元: 武蔵野銀行公式サイト
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横浜銀行はネット銀行並みの低い金利が設定されています。諸費用も住宅ローンに組み込むことができるため、初期費用を抑えることができます。
また、無料で家計の見直しを行うライフコンサルティングサービスを提供しており、様々なライフイベントの収支についてアドバイスを受けることができます。
※引用元: 横浜銀行公式サイト
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(カスタムFLEX/変動金利)
静岡銀行は、地元の不動産業者や建築会社との強い連携をしており、静岡県の地銀・信金で住宅ローンシェアNo1を実現しています。
また、全疾病保障や、8疾病保障など幅広い団信オプションから選択することができます。
※引用元: 静岡銀行公式サイト
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(全期間割引プラン/変動金利)
千葉銀行は、一般団信に加えて、がん保障、3大疾病保障、そして比較的珍しい11疾病保障も選択することができます。
また、つなぎ融資も提供しており、土地購入代金や建物建築費用などの中間支払いにも対応可能です。
※引用元: 千葉銀行公式サイト
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都市銀行 |
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都市銀行は、商品数が豊富で信頼性が高く、融資額が大きいのが特徴です。 |
地方銀行 |
地方銀行は、地域の特性を理解しているため、その地域のニーズにあったサービスを提供しています。 |
ネット銀行 |
ネット銀行は、超低金利が魅力です。 |
変動金利 |
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変動金利は、市場金利の動向に合わせて変動するため、初期の金利が低いことが特徴です。 |
固定金利 |
固定金利は返済期間中の金利が固定されるため、返済計画が立てやすく、将来的な金利上昇のリスクを避けることができます。 |
民間ローン |
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民間金融機関は、都市銀行や地方銀行、ネット銀行などが提供するローンです。 |
公的ローン |
国や自治体、その関連機関が提供するローンです。 |
フラット35 |
住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する長期固定金利ローンです。 |
団体信用生命保険(団信)とは、ローンを契約した人が亡くなったり、高度障害状態に見舞われたりした場合に、ローン残高が免除される保険です。
金融機関や商品によっては、がん保障や全疾病保障が付いてくることもあります。
団信に加入することで、ローン契約者の家族が金銭的な負担を被ることを対策できます。
住宅ローンを選ぶ際には、金利だけでなく総返済額も重要なポイントになります。
初期費用、手数料、保険料、不動産税なども含めて計算し、総返済額が最も低いプランで検討することがおすすめです。
また、返済方法としては「元利均等返済」と「元金均等返済」があります。
元利均等返済は、毎月の返済額が一定で、返済計画を立てやすいのがメリットです。
元金均等返済は、元金(借りたお金)の減少に伴って返済額が減少するため、素早く返済したい方におすすめです。
住宅ローンを組む際には、保証会社事務取扱手数料、保証料、登記費用、融資手数料、印紙税、繰上返済手数料などの諸費用が発生します。
これらの費用を含めて総返済額を計算し、比較することが大切です。
住宅ローンの諸費用が気になる場合、金融機関ごとに条件はありますが「諸費用ローン」を利用することが可能です。
住宅ローンを選ぶ際には、以下のポイントを考慮しましょう。
1. 金利タイプ
自身のライフスタイルや金利変動に対するリスクを考慮し、まずは変動金利と固定金利のどちらを選ぶか検討しましょう。
2. 借入先
都市銀行、地方銀行、ネット銀行などの中から、金利やサービス内容を比較して最適な金融機関を選びましょう。例えば、変動金利でとにかく低金利が良い場合は、ネット銀行の検討がおすすめです。
3. 返済方法
元利均等返済と元金均等返済のどちらが自分に適した返済方法か検討するのがおすすめです。
4. 諸費用
手数料や保証料などの諸費用を含めた総返済額を計算し、複数のプランを比較することがおすすめです。
金利タイプの選択は、個々のライフスタイルやリスク許容度によります。
現在は低金利環境ですが、今後も続くかは正確な答えがありません。
そのため、どれがおすすめかは一概には言えません。
ただ、今後もこのような低金利が続けば、変動金利が安いでしょう。
また、正確な返済計画を立てたい人は、固定金利がおすすめです。
変動金利
市場金利に応じて変動する金利になります。現在は低金利環境ですので、初期金利は低いですが、将来的に上昇するリスクがあります。
固定金利
借入期間中の支払い金利が一定で、将来的に市場金利が大幅に上昇しても、支払い金利は増加しません。
ただし、将来も低金利環境が続くと、変動金利タイプよりも金利を多く支払うリスクがあります。
全期間固定型と固定期間選択型があります。
一般的には、物件価格の20%程度が必要です。ただし、頭金10%や頭金なしで利用できるローンもあります。頭金が多いほど金利が低く、月々の返済額や総返済額が少なくなるメリットがあります。
一般的には、15〜35年の間で設定します。中でも35年プランで設定する人が多いです。従来は35年プランが最長でしたが、最近では40年や50年プランを選択できる銀行もあります。
ネット銀行の場合、申し込み〜借入までWEB上で完結することができます。
都市銀行や地方銀行に足を運ぶ時間のない方におすすめです。