湖州住房公积金贷款指南

贷款条件

贷款申请条件∶ 具有完全民事行为能力的职工在本市市域内购买、建造、翻建或大修具有自由产权的自住住房时，提取本人及房屋共有权人住房公积金个人账户余额不足时，可以申请住房公积金贷款。

借款人（含配偶，下同）在申请公积金贷款时还应同时具备以下条件∶

(1)申请前连续足额6个月缴存住房公积金(新就业大学毕业生或引进人才为2个月;

(2)具有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力;

(3)个人信用良好，符合公积金贷款对个人信用的有关要求;

(4)购买住房的，需签订有效的购房合同，用自有资金已支付占总房款规定比例的首期款;

(5)同意贷款委托人认可的贷款担保;

(6)借款人未办理或与前笔住房公积金贷款还清间隔 6个月以上;

(7)以共有房产申请贷款的，其房屋共有权人须为借款人配偶或借款人直系血亲。

贷款材料

申请贷款需提供的资料

借款人向公积金中心提出贷款书面申请，并提供以下证明材料的原件及复印件；

1、借款人及其房屋共有权人的身份证明、婚姻证明、户籍证明、还贷银行卡 (主借款人银行一类卡);

2、经房地产管理部门备案登记的购房合同和已支付不低于购房款总额规定比例的首付款发票 ;

3、再次申请公积金贷款的（包括异地贷款） ，还需提供公积金缴存地、前次贷款地和拟贷款住房所在地借款人家庭成员房产信息查询单(房产查询单有效期一个月、家庭成员包括夫妻及未满十八周岁子女、农村集体土地性质的住房也视同住房套数);

4、异地贷款 ，需提供缴存城市公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明和近12个月的职工个人住房公积金缴存明细。(缴存证明证明有效期为2个月，缴存明细要求为贷款面签当月不算，往前推12个月);

5、首次申请公积金贷款， 新就业大学生另需提供毕业证和学位证;引进人才另需提供外地取得的中级及以上职称和人才引进协议﹔高层次人才另需提供湖州巿高层次人才绿卡。新就业大学生∶是增2000年3月份以后毕业新就业的国家承认的大学本科及以上学历人员。(须就业时起始学历为全日制大学本科及以上的职工。)

贷款流程

购买现房贷款

1、贷款申请：借款人及共有人持规定资料向公积金中心提出申请，购买二手房的，买卖双方需在申请贷款前到公积金中心签订《买卖双方付款约定书》;

2、贷款受理：中心审查贷款资料，与借款人面谈，并在5个工作日内确认贷款;

3、贷款确认：借款人及共有权人到中心签订借款合同,中心出具《贷款承诺书》及《划款通知单》;

4、办理权证：借款人持《贷款承诺书》与售房单位结清房款、办理《房屋所有权证》、设定房屋抵押登记，将抵押权证取件单交公积金中心;

5、办理划款：借款人在《划款通知单》规定的时间内到中心及银行办理贷款划款手续。

6、办理入住：借款人持银行划款凭证到售房单位办理入住手续。

贷款额度

贷款额度须同时符合以下规定，即取最低值∶

(1)不得高于按新的计算公式计算的可贷款额度。 借款人和配偶住房公积金账户月均余额×倍数(倍数目前按10倍确定)。

新就业大学毕业生和引进人才首次使用住房公积金个人住房贷款的，贷款最高额度可在按新的计算公式计算后可贷款额度的基础上享受上浮30% 的优惠政策。

缴存职工家庭首次使用住房公积金个人住房贷款的，单职工缴存家庭可贷额度计算低于10万元的，按10万元 确定;双职工缴存家庭可贷额度计算低于20万元的，按20万元 确定。

(2)不得高于购房总金额的规定比例。

购买商品房的，缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房，首付款比例为20% 。

缴存职工家庭再次使用住房公积金贷款购买改善型自住住房的，对拥有1套及以下住房且已结清相应购房贷款的，首付款比例为20% ;

对拥有1套及以下住房且未结清商业性个人住房贷款的，首付款比例为30% 。

缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买房龄五年以上的二手房，贷款首付款比例在上述政策基础上增加 10% 。

购买拆迁安置房屋的，不得高于 房屋调换补差价的规定比例。

购买二手房的，不得高于 应纳税额或合同价或市场评估价格三者低值的规定比例。

建造、翻建或大修住房的，不得高于 支付建造，翻建或大修住房实际费用的50% ，且不得高于中心确认的市场最高价格。

（3）不得高于单笔贷款规定的最高限额及累计限额。

单职工缴存家庭最高贷款额度为40万元 ，双职工缴存家庭最高贷款额度为50万元 ;

新就业大学生和引进人才首次使用住房公积金个人住房贷款享受贷款额度上浮30% 优惠政策的，单职工缴存家庭最高贷款额度不超过48万元 ，双职工缴存家庭最高贷款额度不超过60万元 ;

单职工缴存家庭累计 可贷款额度不超过55万元 ，双职工缴存家庭累计 可贷款额度不超过70万元 。

(4)计算后的月还款额与月收入之比控制在60%（含） 以内。

贷款偿还

问： 公积金贷款的还款方式有哪几种?

答： 还款方式可采用等额本息还款法和等额本金还款法。

(1)等额本息还款法∶ 即贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

(2)等额本金还款法∶ 即贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。借款人与贷款委托人在借款合同中约定还款方式，一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，不得更改。

公积金贷款的贷款期限如何确定?

(1)由贷款期限确定的借款人最终还贷时间，女性不得超出60周岁，男性不得超出65周岁。

(2)购买二手房，位于中心城区和县区首位城镇的，房龄与贷款期限之和不得超出40年;位于其他城镇的，房龄与贷款期限之和不得超出30年。

(3)不得超出规定的最长年限(目前为30年)。

(4)计算后的月还款额与月收入之比控制在 60%(含)以内。

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