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EP1269438A1 - Electronic payment method and system for carrying out the same - Google Patents

Electronic payment method and system for carrying out the same

Info

Publication number
EP1269438A1
EP1269438A1 EP01929280A EP01929280A EP1269438A1 EP 1269438 A1 EP1269438 A1 EP 1269438A1 EP 01929280 A EP01929280 A EP 01929280A EP 01929280 A EP01929280 A EP 01929280A EP 1269438 A1 EP1269438 A1 EP 1269438A1
Authority
EP
European Patent Office
Prior art keywords
credit
account
electronic
buyer
payment
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Withdrawn
Application number
EP01929280A
Other languages
German (de)
French (fr)
Inventor
Michael Horn
Hans-Hermann Wolf
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Siemens AG
Original Assignee
Siemens AG
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Siemens AG filed Critical Siemens AG
Publication of EP1269438A1 publication Critical patent/EP1269438A1/en
Withdrawn legal-status Critical Current

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/26—Debit schemes, e.g. "pay now"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/085—Payment architectures involving remote charge determination or related payment systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/12—Payment architectures specially adapted for electronic shopping systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/28—Pre-payment schemes, e.g. "pay before"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]

Definitions

  • the invention relates to an electronic payment method for paying for goods or services via a data network, which can run essentially in real time, and a corresponding arrangement.
  • the Internet In addition to its use as a means of communication and a source of information for hundreds of millions of people, the Internet is becoming increasingly important as a source of shopping.
  • the trade in software, books and travel in particular is already taking place to a significant extent on the Internet, but increasingly a wide range of other goods and services are being ordered and paid for on the Internet.
  • the payment of the corresponding services on the Internet in the originally established and still mostly widespread way requires the separate entry of the relevant data records at least for each business partner, if not for the individual transaction. This payment method gives the business partner insight into sensitive personal data and even the possibility of their permanent storage.
  • telecommunications - especially mobile telecommunications - are today an area with rapid technical and economic development and an essential source of economic growth and new social developments.
  • the mobile phone (“Handy” ) more and more to a universal communication and information instrument and also increasingly used for access to goods and services.
  • This development is also hampered by inadequate options for secure and at the same time easy payment for information, goods and services ordered via the mobile phone.
  • the invention is therefore based on the object of specifying a method and an arrangement for the simplified handling of payment transactions using a data network.
  • the invention includes the essential idea of using a prepaid electronic credit (for which the English term "prepaid" has become common), as is already widely used today for the payment of mobile radio services. It also includes the idea that such a prepaid credit, which can be implemented on a special chip card or on another memory in a telecommunications or data network, partially in the amount of one for the payment of a product or service to transfer the required amount to an electronic target account of a provider of the goods or service.
  • the method is particularly applicable for payment processing in the so-called B2C (business-to-consumer) area - and here in particular for shopping in virtual shops and for so-called micropayments or content charging (payment of small amounts for information / pieces of music or the like) .) on the Internet, but generally also for the payment of goods in real shops or services in the field of gastronomy, culture or sport and also for the handling of goods dispensing machines.
  • B2C business-to-consumer
  • micropayments or content charging payments of small amounts for information / pieces of music or the like
  • the proposed method offers improved transparency and reliability compared to known payment processing methods. It can also be used by people who are not granted a credit line. The user only needs to have a prepaid credit, which ensures sufficient cover for the intended money transfer. Another important advantage, especially for relatively low-income users of electronic commerce (e-commerce or m-commerce), is good cost control.
  • the holder of the prepaid credit who wishes to transfer an amount of money and appears as a buyer in a (real or virtual) shop and as a guest in a catering establishment is referred to as a "buyer”.
  • the recipient of the amount of money to be transferred is hereinafter referred to as the "seller”.
  • Cash receivers and money senders can also be applications.
  • the prepaid electronic credit is managed on a special server in the data network or - in particular - on a telecommunications network that can be connected to it, regardless of its physical appearance for the user (card, terminal with permanently installed memory or the like .).
  • This server is also referred to below as a prepaid server for the visual representation of its function.
  • prepaid credit can also be handled in the fixed network.
  • the seller's target account is expediently managed on an account management server, which is implemented directly in the data network serving as the basic infrastructure - in practice the Internet.
  • the buyer's intermediate account is also managed on such an account management server, possibly on the same as the seller's target account.
  • the latter variant simplifies the connection establishment and data transmission required for the transaction. In practice, however, it will tend to be the exception due to the variety of service providers and providers on the market.
  • the account management server or servers are also referred to as eWallet servers due to their function of realizing an "electronic wallet”.
  • a special application server which according to its special function can be referred to as a payment server.
  • the connection and verification processes that are decisive for the execution of the transaction also run on the payment server. A large number of variants are conceivable for these processes, which are described in the following explanations only on the basis of examples which are advantageous from today's perspective, but are not exhaustively dealt with.
  • a central function of the payment server is to check the authentication and / or account data transmitted by the buyer upon initiation of the transaction on the basis of customer data stored in the network - specifically the home file (HLR) of a mobile radio network.
  • Another essential checking function is checking the current amount of prepaid credit with regard to the amount to be transferred to pay for the desired goods or services.
  • the payment server establishes a connection to the prepaid server in order to determine the presence and amount of a prepaid credit there. Furthermore, he establishes a connection or connections to the eWallet server or the eWallet servers, on which the intermediate and target accounts are managed, in order to carry out the data transfer which realizes the electronic rebooking process as part of these connections.
  • the payment server must maintain the telecommunication connection (originally set up from the buyer's terminal) for the purpose of entering data as part of a menu navigation - and, if necessary, set it up again to send a confirmation of execution - and optionally also establish a connection to the seller's terminal to send him an execution confirmation.
  • the software for controlling communication with the buyer's terminal device runs on the payment server, in particular as part of an optical or voice-controlled menu navigation, and - optionally - with the seller's terminal device, in particular for transaction confirmation.
  • a preferred embodiment is described in more detail below with reference to the single figure, the individual steps m of the figure being symbolized by numerals placed in circles.
  • the buyer is referred to here as the "sender” and the seller - here as the operator of a virtual shop e-shop as the "recipient”.
  • a linked telecommunications and data network is simply referred to here as a NETWORK.
  • the intermediate account of the buyer (sender) and the target account of the seller (receiver) are each referred to as the eWallet.
  • the other names correspond to the definitions given above.
  • the sender establishes a connection from his mobile terminal device to the recipient (eg e-shop), whose offer runs on an offer server and is handled via a data terminal of the seller, and liked the offered service take (buy).
  • the recipient eg e-shop
  • the offer runs on an offer server and is handled via a data terminal of the seller, and liked the offered service take (buy).
  • the sender is requested to authenticate himself to the payment server as part of a menu display that is shown on his end device display or is acoustically conveyed. By doing this, the sender's accounts are also clearly identifiable. 4. Since the sender has a prepaid account, prepaid is offered as a payment option. The sender chooses prepaid and enters the payment amount.
  • the payment server checks at the prepaid server whether the specified prepaid account exists and whether the specified one
  • the amount is transferred to the sender's eWallet account on the eWallet server.
  • the amount is then debited from the sender's e-wallet account and the amount is posted to the recipient's e-wallet account.
  • the intermediate step can be omitted via the sender's e-wallet account.
  • the intermediate step is particularly useful if an existing electronic payment method on the Internet that uses, for example, special coding methods for generating electronic coins is integrated The money transfer takes place in real time.
  • the sender receives feedback about the successful money transfer. 10. The recipient will be informed of the receipt of the money in his eWallet account.

Landscapes

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  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
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  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

The invention relates to an electronic payment method for the payment, via a data or telecommunications network, of commodities or services offered by a vendor and ordered by a customer by way of a prepaid electronic account via the network in a substantially real-time manner. According to said method, a predetermined account required for the payment of the commodity or service is transferred to an electronic target account of the vendor in response to a transfer signal emitted by a first terminal of the customer to an electronic suspense account of the customer, especially after an interim transfer initiated by a debit signal.

Description

Beschreibungdescription
Elektronisches Zahlungsverfahren und Anordnung zu dessen DurchführungElectronic payment procedure and order for its implementation
Die Erfindung betrifft ein elektronisches Zahlungsverfahren zur Bezahlung einer Ware oder Dienstleistung über ein Datennetz, welches im wesentlichen in Echtzeit ablaufen kann, sowie eine entsprechende Anordnung.The invention relates to an electronic payment method for paying for goods or services via a data network, which can run essentially in real time, and a corresponding arrangement.
Das Internet gewinnt - neben der Nutzung als Kommunikationsmittel und Informationsquelle für mittlerweile Hunderte von Millionen Menschen - zunehmend an Bedeutung als Einkaufsquelle. Insbesondere der Handel mit Software, Büchern und Reisen läuft heute bereits zu einem nennenswerten Anteil im Internet ab, zunehmend wird aber auch ein breites Spektrum sonstiger Waren und Dienstleistungen über das Internet bestellt und bezahlt. Die Bezahlung der entsprechenden Leistungen im Internet auf die ursprünglich etablierte und heute noch meist ver- breitete Weise erfordert die jeweils gesonderte Eingabe der relevanten Datensätze zumindest bei jedem Geschäftspartner, wenn nicht sogar für die einzelne Transaktion. Diese Zahlungsweise gibt damit dem Geschäftspartner Einblick in sensible persönliche Daten und sogar die Möglichkeit ihrer dau- erhaften Speicherung.In addition to its use as a means of communication and a source of information for hundreds of millions of people, the Internet is becoming increasingly important as a source of shopping. The trade in software, books and travel in particular is already taking place to a significant extent on the Internet, but increasingly a wide range of other goods and services are being ordered and paid for on the Internet. The payment of the corresponding services on the Internet in the originally established and still mostly widespread way requires the separate entry of the relevant data records at least for each business partner, if not for the individual transaction. This payment method gives the business partner insight into sensitive personal data and even the possibility of their permanent storage.
Auch für die Abwicklung sonstiger Zahlungsvorgänge im geschäftlichen wie im privaten Bereich hat das Internet inzwischen erhebliche Bedeutung erlangt. Nahezu alle Banken in den Industrieländern bieten als "Electronic Banking" die elektronische Abwicklung der Kontoführung und von Zahlungsvorgängen an.In the meantime, the Internet has also gained considerable importance for the processing of other payment transactions in the business as well as in the private sector. Almost all banks in the industrialized countries offer "electronic banking" for the electronic processing of account management and payment transactions.
Gleichwohl erfolgt die Mehrzahl der Zahlungsvorgänge des täg- liehen Lebens auch heute noch per Bargeld oder durch schriftliche Erteilung von Überweisungs- oder Einzugsaufträgen o. ä. oder per Kredit- bzw. Scheckkarte. Auf speziellen Gebieten, etwa dem der Mobilfunktechnik, haben auch elektronische Guthaben (sog. "Prepaid-Karten") Bedeutung erlangt, einer brei¬ ten Einführung dieses Zahlungsmittels stehen aber erhebliche Hindernisse im Wege.Nonetheless, the majority of the payment transactions in daily life are still carried out today by cash or by means of a written transfer or collection order or the like, or by credit or check card. In special areas, about the mobile technology, including electronic credit (so-called. "prepaid cards") meaning attained a mush ¬ th launch of this tender but are significant obstacles in the way.
Insgesamt ist festzustellen, daß beim derzeitigen Stand der Entwicklung eine höchst unübersichtliche Vielzahl von Möglichkeiten der Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen besteht, deren Handhabung im täglichen Leben erhebliche Auf- merksamkeit und den Umgang mit den verschiedensten Medien bzw. Eingabemodi erfordert. Das ist lästig und zudem mit vielfältigen Sicherheitsrisiken (Verlust von Daten- bzw. Guthabenträgern, Vergessen von Kontendaten bzw. Authentisie- rungscodes etc.) verbunden.All in all, it should be noted that at the current state of development there is a highly confusing variety of options for paying for goods or services, the handling of which requires considerable attention in everyday life and the use of a wide variety of media and input modes. This is annoying and is also associated with a variety of security risks (loss of data or credit carriers, forgetting of account data or authentication codes etc.).
Neben dem Internet stellt die Telekommunikation - insbesondere die mobile Telekommunikation - heute ein Gebiet mit rasanter technischer und wirtschaftlicher Entwicklung und eine wesentliche Quelle wirtschaftlichen Wachstums und neuer sozia- 1er Entwicklungen dar. Für einen Großteil der Menschen in den Industrieländern wird das Mobiltelefon ("Handy") mehr und mehr zu einem universellen Kommunikations- und Informationsinstrument und auch zunehmend für den Zugriff auf Waren und Dienstleistungen genutzt. Auch diese Entwicklung wird noch durch unzureichende Möglichkeiten für eine sichere und zugleich einfache Bezahlung von über das Handy bestellten Informationen, Waren und Dienstleistungen behindert.In addition to the Internet, telecommunications - especially mobile telecommunications - are today an area with rapid technical and economic development and an essential source of economic growth and new social developments. For a large part of the people in the industrialized countries, the mobile phone ("Handy" ) more and more to a universal communication and information instrument and also increasingly used for access to goods and services. This development is also hampered by inadequate options for secure and at the same time easy payment for information, goods and services ordered via the mobile phone.
Zwar gibt es Lösungen, die dem Nutzer eines Handys - mit oder ohne Prepaid-Karte - die Autorisierung von Zahlungen ermöglichen, welche anschließend auf an sich konventielle Weise per Lastschriftverfahren oder Kreditkarten-Abbuchung abgewickelt werden. Diese Verfahren setzen jedoch, wie auch die im Internet inzwischen eingebürgerten Zahlungsabwicklungen, die Kre- ditwürdigkeit des Käufers und die Verfügungsbefugnis über eine Kreditkarte oder ein Girokonto mit Dispositionskredit voraus. Zudem wohnen diesen Verfahren zeitliche Verschiebungen inne, die sich nachteilig auf die Transparenz und Zuverlässigkeit der Gesamtabwicklung auswirken.There are solutions that enable the user of a mobile phone - with or without a prepaid card - to authorize payments, which are then processed in a conventional manner by direct debit or credit card debit. However, these procedures, like the payment processes that have now become established on the Internet, require the buyer's creditworthiness and the right to dispose of a credit card or a checking account with a credit facility. In addition, these procedures are subject to time shifts who adversely affect the transparency and reliability of the overall process.
Der Erfindung liegt daher die Aufgabe zugrunde, ein Verfahren und eine Anordnung zur vereinfachten Abwicklung von Zahlungsverkehr unter Nutzung eines Datennetzes anzugeben.The invention is therefore based on the object of specifying a method and an arrangement for the simplified handling of payment transactions using a data network.
Diese Aufgabe wird hinsichtlich ihres Verfahrensaspektes gelöst durch ein Verfahren mit den Merkmalen des Anspruchs 1 und hinsichtlich ihres Vorrichtungsaspektes durch eine Anordnung mit den Merkmalen des Anspruchs 10.This object is achieved in terms of its method aspect by a method with the features of claim 1 and in terms of its device aspect by an arrangement with the features of claim 10.
Die Erfindung schließt den wesentlichen Gedanken ein, ein vorausbezahltes elektronisches Guthaben (für das sich die englische Bezeichnung "Prepaid" allgemein eingebürgert hat) zu nutzen, wie es heute für die Bezahlung von Mobilfunkdiensten bereits weit verbreitet ist. Sie schließt weiter den Gedanken ein, ein solches Prepaid-Guthaben, das auf einer speziellen Chipkarte oder auch auf einem anderen Speicher in ei- nem Teleko munikations- oder Datennetz implementiert sein kann, partiell in Höhe eines für die Bezahlung einer Ware o- der Dienstleistung erforderlichen Betrages auf ein elektronisches Zielkonto eines Anbieters der Ware oder Dienstleistung umzubuchen .The invention includes the essential idea of using a prepaid electronic credit (for which the English term "prepaid" has become common), as is already widely used today for the payment of mobile radio services. It also includes the idea that such a prepaid credit, which can be implemented on a special chip card or on another memory in a telecommunications or data network, partially in the amount of one for the payment of a product or service to transfer the required amount to an electronic target account of a provider of the goods or service.
Unter dem Gesichtspunkt einer möglichst hohen Sicherheit für den Kunden bzw. Käufer sowie im Hinblick auf gesetzliche Bestimmungen für das Bankgewerbe wird hierbei ein Zwischenschritt der Umbuchung auf ein elektronisches Zwischenkonto des Käufers ausgeführt.From the point of view of the highest possible security for the customer or buyer and with regard to legal provisions for the banking industry, an intermediate step of the transfer to an electronic intermediate account of the buyer is carried out.
Das Verfahren ist insbesondere für eine Zahlungsabwicklung im sogenannten B2C (Business-to-Consumer) -Bereich anwendbar - und hier insbesondere für den Einkauf in virtuellen Shops und für sogenannte Micropayments bzw. das Content Charging (Bezahlung von Kleinstbeträgen für Informationen/Musikstücke o. ä.) im Internet, grundsätzlich aber auch für die Bezahlung von Waren in realen Geschäften oder von Dienstleistungen im Bereich der Gastronomie, der Kultur oder des Sports und auch für die Handhabung von Warenausgabeautomaten.The method is particularly applicable for payment processing in the so-called B2C (business-to-consumer) area - and here in particular for shopping in virtual shops and for so-called micropayments or content charging (payment of small amounts for information / pieces of music or the like) .) on the Internet, but generally also for the payment of goods in real shops or services in the field of gastronomy, culture or sport and also for the handling of goods dispensing machines.
Das vorgeschlagene Verfahren bietet als Echtzeitverfahren eine gegenüber bekannten Zahlungsabwicklungsverfahren verbesserte Transparenz und Zuverlässigkeit. Es ist zudem insbesondere auch von Personen nutzbar, denen kein Kreditrahmen gewährt wird. Der Nutzer muß lediglich über ein vorausbezahltes Guthaben verfügen, das eine für die vorgesehene Geldübertragung ausreichende Deckung gewährleistet. Ein weiterer wichtiger Vorteil, insbesondere für relativ einkommensschwache Nutzer des elektronischen Geschäftsverkehrs (e Commerce bzw. m Commerce) besteht in der guten Kostenkontrolle.As a real-time method, the proposed method offers improved transparency and reliability compared to known payment processing methods. It can also be used by people who are not granted a credit line. The user only needs to have a prepaid credit, which ensures sufficient cover for the intended money transfer. Another important advantage, especially for relatively low-income users of electronic commerce (e-commerce or m-commerce), is good cost control.
In der nachfolgenden Beschreibung und den Patentansprüchen wird der Inhaber des Prepaid-Guthabens, der einen Geldbetrag übertragen möchte und in einem (realen oder virtuellen) Geschäft als Käufer und in einer gastronomischen Einrichtung als Gast in Erscheinung tritt, als "Käufer" bezeichnet. Der Empfänger des zu übertragenden Geldbetrages wird nachfolgend als "Verkäufer" bezeichnet. Geldempfänger und Geldsender können im übrigen auch Applikationen sein.In the following description and the claims, the holder of the prepaid credit who wishes to transfer an amount of money and appears as a buyer in a (real or virtual) shop and as a guest in a catering establishment is referred to as a "buyer". The recipient of the amount of money to be transferred is hereinafter referred to as the "seller". Cash receivers and money senders can also be applications.
In der bevorzugten Ausführung der vorgeschlagenen Lösung wird das vorausbezahlte elektronische Guthaben auf einem speziellen Server im Datennetz oder - insbesondere - einem mit diesem verbindbaren Telekommunikationsnetz verwaltet, und zwar unabhängig von seiner physischen Erscheinungsform für den Nutzer (Karte, Endgerät mit fest eingebautem Speicher o. ä.). Dieser Server wird nachfolgend zur bildhaften Darstellung seiner Funktion auch als Prepaid-Server bezeichnet.In the preferred embodiment of the proposed solution, the prepaid electronic credit is managed on a special server in the data network or - in particular - on a telecommunications network that can be connected to it, regardless of its physical appearance for the user (card, terminal with permanently installed memory or the like .). This server is also referred to below as a prepaid server for the visual representation of its function.
Dies ist insofern vorteilhaft, als für diese Ausführung be- reits eine etablierte Infrastruktur in den Mobil funknetzen und bei den Providern existiert und breite Nutzerkreise mit der Nutzung von Prepaid-Guthaben im Mobilfunkbereich bereits gut vertraut sind. Grundsätzlich sind Prepaid-Guthaben aber auch im Festnetz handhabbar.This is advantageous insofar as an established infrastructure already exists in the mobile radio networks and is available from the providers for this embodiment, and broad user groups already use prepaid credit in the mobile radio area are well familiar. Basically, prepaid credit can also be handled in the fixed network.
Das Zielkonto des Verkäufers wird zweckmäßigerweise auf einem Kontenverwaltungsserver verwaltet, welcher direkt in dem als Basis-Infrastruktur dienenden Datennetz - also in der Praxis dem Internet - implementiert ist. Auch das Zwischenkonto des Käufers wird auf einem solchen KontenverwaltungsServer verwaltet, gegebenenfalls auf dem gleichen wie das Zielkonto des Verkäufers. Die letztere Variante vereinfacht die für die transaktionserforlichen Verbindungsaufnahmen und Datenübertragungen. Sie wird aber in der Praxis wegen der Vielfalt von Dienstanbietern und Providern auf dem Markt eher die Ausnahme sein. Der oder die Kontenverwaltungsserver werden aufgrund ihrer Funktion der Realisierung einer "elektronischen Geldbörse" auch als eWallet-Server bezeichnet.The seller's target account is expediently managed on an account management server, which is implemented directly in the data network serving as the basic infrastructure - in practice the Internet. The buyer's intermediate account is also managed on such an account management server, possibly on the same as the seller's target account. The latter variant simplifies the connection establishment and data transmission required for the transaction. In practice, however, it will tend to be the exception due to the variety of service providers and providers on the market. The account management server or servers are also referred to as eWallet servers due to their function of realizing an "electronic wallet".
Die zur Abwicklung der Transaktion benötigten Funktionen werden von einem speziellen Applikationsserver bereitgestellt, der gemäß seiner speziellen Funktion als Payment-Server bezeichnet werden kann. Beim Payment-Server laufen auch die für die Ausführung der Transaktion entscheidenden Verbindungsund Prüfungsvorgänge ab. Für diese Abläufe sind eine Vielzahl von Varianten denkbar, die in den nachfolgenden Ausführungen lediglich anhand aus heutiger Sicht vorteilhafter Beispiele beschrieben, aber nicht erschöpfend abgehandelt werden.The functions required to process the transaction are provided by a special application server, which according to its special function can be referred to as a payment server. The connection and verification processes that are decisive for the execution of the transaction also run on the payment server. A large number of variants are conceivable for these processes, which are described in the following explanations only on the basis of examples which are advantageous from today's perspective, but are not exhaustively dealt with.
Eine zentrale Funktion des Payment-Servers besteht in der Prüfung von seitens des Käufers bei Einleitung der Transakti- on übertragenen Authentisierungs- und/oder Kontendaten auf der Grundlage von im Netz - speziell der Heimatdatei (HLR) eines Mobilfunknetzes - gespeicherten Kundendaten. Eine weitere wesentliche Prüfungsfunktion ist die Prüfung der aktuellen Höhe des vorausbezahlten Guthabens im Hinblick auf den zur Bezahlung der gewünschten Ware oder Dienstleistung zu transferierenden Betrag. Im Rahmen der Herstellung der für die Transaktion erforderlichen Verbindungen baut der Payment-Server insbesondere eine Verbindung zum Prepaid-Server auf, um dort das Vorhandensein eines Prepaid-Guthabens und dessen Höhe zu ermitteln. Weiter- hin baut er eine Verbindung bzw. Verbindungen zu dem eWallet- Server bzw. den eWallet-Servern auf, auf denen das Zwischen- und Zielkonto verwaltet werden, um im Rahmen dieser Verbindungen die den elektronischen Umbuchungsvorgang realisierende Datenübertragung auszuführen. Schließlich ist durch den Pay- ment-Server die (originär vom Endgerät des Käufers aus aufgebaute) Telekommunikationsverbindung zum Zwecke der Dateneingabe im Rahmen einer Menüführung zu halten - und gegebenenfalls zur Übermittlung einer Ausführungsbestätigung nochmals aufzubauen - und optional auch eine Verbindung zum Endgerät des Verkäufers herzustellen, um diesem eine Ausführungsbestätigung zu übermitteln.A central function of the payment server is to check the authentication and / or account data transmitted by the buyer upon initiation of the transaction on the basis of customer data stored in the network - specifically the home file (HLR) of a mobile radio network. Another essential checking function is checking the current amount of prepaid credit with regard to the amount to be transferred to pay for the desired goods or services. As part of the establishment of the connections required for the transaction, the payment server establishes a connection to the prepaid server in order to determine the presence and amount of a prepaid credit there. Furthermore, he establishes a connection or connections to the eWallet server or the eWallet servers, on which the intermediate and target accounts are managed, in order to carry out the data transfer which realizes the electronic rebooking process as part of these connections. Finally, the payment server must maintain the telecommunication connection (originally set up from the buyer's terminal) for the purpose of entering data as part of a menu navigation - and, if necessary, set it up again to send a confirmation of execution - and optionally also establish a connection to the seller's terminal to send him an execution confirmation.
Außerdem läuft auf dem Payment-Server die Software zur Steuerung der Kommunikation mit dem Endgerät des Käufers, insbe- sondere im Rahmen einer optischen oder sprachgesteuerten Menüführung, sowie - optional - mit dem Endgerät des Verkäufers, insbesondere zur Transaktions-Bestatigung.In addition, the software for controlling communication with the buyer's terminal device runs on the payment server, in particular as part of an optical or voice-controlled menu navigation, and - optionally - with the seller's terminal device, in particular for transaction confirmation.
Aus den obigen Ausführungen ergeben sich auch die wesentli- chen Funktionskomponenten einer zur Ausführung der Erfindung geeigneten Anordnung, so daß auf die Anordnungsaspekte der Erfindung hier nicht nochmals ausführlich eingegangen werden muß. Es ergibt sich insbesondere, daß neben der grundlegenden Netz-Infrastruktur - insbesondere einem verknüpften Daten- und Telekommunikationsnetz - Server, auf denen das vorausbezahlte Guthaben und die Konten sowie die Applikations- Software verwaltet werden, und seitens des Käufers ein Endgerät zur Auslösung der Transaktion und zur Eingabe der relevanten Daten vorhanden sein müssen.The essential functional components of an arrangement suitable for carrying out the invention also result from the above explanations, so that the arrangement aspects of the invention need not be discussed again in detail here. It results in particular that, in addition to the basic network infrastructure - in particular a linked data and telecommunications network - servers on which the prepaid credit and accounts and the application software are managed, and on the part of the buyer an end device for triggering the transaction and must be available to enter the relevant data.
Hinsichtlich der Anzahl der die Transaktion betreibenden Server und deren Funktionsaufteilung sind jedoch ebenso ver- schiedene Varianten denkbar wie bez glich der Einbindung des Verkaufers (mit oder ohne eigenes Endgerät) in den eigentlichen Zahlungsvorgang sowie der für die Zahlungsbestätigung eingesetzten Komponenten.However, with regard to the number of servers operating the transaction and their functional division, Different variants conceivable, such as the integration of the seller (with or without his own device) in the actual payment process and the components used for the payment confirmation.
Nachfolgend wird unter Bezugnahme auf die einzige Figur eine bevorzugte Ausfuhrungsform näher beschrieben, wobei die einzelnen Schritte m der Figur durch in Kreise gestellte Ziffern symbolisiert sind. Abweichend von den obigen Bezeichnun- gen sind hier der Kaufer als "Sender" und der Verkäufer - hier als Betreiber eines virtuellen Geschäftes e-Shop als "Empfanger" bezeichnet. Ein verknüpftes Telekommunikationsund Datennetz ist hier einfach als NETZ bezeichnet. Das Zwischenkonto des Kaufers (Senders) und das Zielkonto des Ver- kaufers (Empfangers) sind jeweils als eWallet bezeichnet. Die übrigen Bezeichnungen entsprechen den weiter oben gegebenen Begriffserklarungen.A preferred embodiment is described in more detail below with reference to the single figure, the individual steps m of the figure being symbolized by numerals placed in circles. Deviating from the above designations, the buyer is referred to here as the "sender" and the seller - here as the operator of a virtual shop e-shop as the "recipient". A linked telecommunications and data network is simply referred to here as a NETWORK. The intermediate account of the buyer (sender) and the target account of the seller (receiver) are each referred to as the eWallet. The other names correspond to the definitions given above.
Der Verfahrensablauf ist wie folgt:The procedure is as follows:
1. Der Sender baut von seinem Mobilfunk-Endgerat aus eine Verbindung zum Empfanger (z. B. e-Shop) auf, dessen Angebot auf einem Angebotsserver lauft und über ein Datenendgerät des Verkaufers gehandhabt wird, und mochte die angebotene Leis- tung in Anspruch nehmen (kaufen) .1. The sender establishes a connection from his mobile terminal device to the recipient (eg e-shop), whose offer runs on an offer server and is handled via a data terminal of the seller, and liked the offered service take (buy).
2. Nach Auswahl der Leistung und Bestätigung des Kaufwunsches (per Datenkommunikation zwischen den Endgeraten des Kaufers und des Verkaufers) , wobei der Empfanger dem Sender seine e- Wallet-Kontonummer bekanntgegeben hat, wird automatisch eine Verbindung zwischen dem Sender und dem Payment-Server aufgebaut. Dabei wird auch die eWallet-Kontonummer des Empfangers zum Payment-Server übertragen.2. After selecting the service and confirming the purchase request (via data communication between the buyer's and seller's end devices), whereby the recipient has given the sender his e-wallet account number, a connection is automatically established between the sender and the payment server , The recipient's eWallet account number is also transferred to the payment server.
3. Der Sender wird im Rahmen einer auf seinem Endgerate- Display angezeigten oder auch akustisch vermittelten Menufuh- rung aufgefordert, sich beim Payment-Server zu authentifizieren. Indem er dies tut, sind auch die Konten des Senders eindeutig identifizierbar. 4. Da der Sender ein Prepaid-Konto hat, wird ihm als Bezahlmöglichkeit Prepaid angeboten. Der Sender entscheidet sich für Prepaid und gibt den Zahlungsbetrag ein.3. The sender is requested to authenticate himself to the payment server as part of a menu display that is shown on his end device display or is acoustically conveyed. By doing this, the sender's accounts are also clearly identifiable. 4. Since the sender has a prepaid account, prepaid is offered as a payment option. The sender chooses prepaid and enters the payment amount.
5. Der Payment-Server überprüft beim Prepaid-Server, ob das angegebene Prepaid-Konto vorhanden ist und ob der angegebene5. The payment server checks at the prepaid server whether the specified prepaid account exists and whether the specified one
Betrag auf dem Konto verfügbar ist.Amount available in the account.
6. Ist dies der Fall, wird der Betrag auf das eWallet-Konto des Senders auf dem eWallet-Server übertragen.6. If this is the case, the amount is transferred to the sender's eWallet account on the eWallet server.
7./8. Anschließend erfolgt die Abbuchung des Betrages vom e- Wallet-Konto des Senders und die Aufbuchung des Betrages auf das e Wallet-Konto des Empfängers. (Gegebenenfalls kann der Zwischenschritt über das e Wallet-Konto des Senders weggelassen werden. Der Zwischenschritt ist vor allem dann sinnvoll, wenn eine bestehendes elektronisches Zahlverfahren im Inter- net, daß z. B. besondere Kodierverfahren zur Erzeugung von elektronischen Münzen benützt, eingebunden werden soll.) Die Geldübertragung findet in Echtzeit statt.7-8. The amount is then debited from the sender's e-wallet account and the amount is posted to the recipient's e-wallet account. (If necessary, the intermediate step can be omitted via the sender's e-wallet account. The intermediate step is particularly useful if an existing electronic payment method on the Internet that uses, for example, special coding methods for generating electronic coins is integrated The money transfer takes place in real time.
9. Der Sender erhält über die erfolgreiche Geldübertragung eine Rückmeldung. 10. Der Empfänger wird über den Eingang des Geldbetrages auf seinem eWallet-Konto informiert. 9. The sender receives feedback about the successful money transfer. 10. The recipient will be informed of the receipt of the money in his eWallet account.

Claims

Patentansprüche claims
1. Elektronisches Zahlungsverfahren zur Bezahlung über ein Daten- bzw. Telekommunikationsnetz durch einen Verkäufer an- gebotenen und durch einen Käufer bestellten Ware oder Dienstleistung mittels eines vorausbezahlten elektronischen Guthabens über das Netz im wesentlichen in Echtzeit, wobei ein zur Bezahlung der Ware oder Dienstleistung erforderlicher, vorbestimmter Guthabenbetrag im Ansprechen auf ein von einem ers- ten Endgerät des Käufers ausgesandtes Ubertragungssignal auf ein elektronisches Zwischenkonto des Käufers insbesondere nach zwischengeschalteter Übertragung durch ein Abbuchungssignal auf ein elektronisches Zielkonto des Verkäufers übertragen wird.1. Electronic payment method for payment over a data or telecommunication network by a seller and ordered by a buyer goods or service by means of a prepaid electronic credit over the network essentially in real time, a necessary for payment of the goods or service, predetermined amount of credit in response to a transmission signal sent from a first terminal of the buyer to an electronic intermediate account of the buyer, in particular after an intermediary transmission, is transmitted by a debit signal to an electronic target account of the seller.
2. Zahlungsverfahren nach Anspruch 1, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß das vorausbezahlte elektronische Guthaben auf einem Guthabenverwaltungsserver des Datennetzes oder eines mit diesem ver- bundenen Telekommunikationsnetzes verwaltet wird und eine2. Payment method according to claim 1, so that the prepaid electronic credit is managed on a credit management server of the data network or a telecommunications network connected to it and one
Guthabenübertragungs-Software auf einem Applikationsserver im Datennetz oder Telekommunikationsnetz implementiert ist.Credit transfer software is implemented on an application server in the data network or telecommunications network.
3. Zahlungsverfahren nach Anspruch 1 oder 2, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß das Zwischenkonto auf einem Kontenverwaltungsserver im Datennetz verwaltet wird.3. Payment method according to claim 1 or 2, so that the intermediate account is managed on an account management server in the data network.
4. Verfahren nach einem der vorangehenden Ansprüche, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß das Zielkonto auf einem Kontenverwaltungsserver des Datennetzes, insbesondere auf dem gleichen Kontenverwaltungsserver wie das Zwischenkonto, verwaltet wird.4. The method according to any one of the preceding claims, that the target account is managed on an account management server in the data network, in particular on the same account management server as the intermediate account.
5. Verfahren nach einem der Ansprüche 2 bis 4, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß nach Bestellung der Ware oder Dienstleistung, insbesondere automatisch im Ansprechen auf ein die Bestellung fixierendes Bestätigungssignal, eine Verbindung zwischen dem ersten Endgerät und dem Applikationsserver aufgebaut; nach Aufbau der Verbindung ein Kontenidentifikator des Ziel- kontos des Verkäufers, ein Authentisierungscode und/oder ein Kontenidentifikator des Zwischenkontos und ein Guthabenident- fikator des vorausbezahlten Guthabens des Käufers sowie der vorbestimmte Guthabenbetrag an den Applikationsserver übertragen, nach Empfang dieser Daten auf dem Applikationsserver eine Prüfung derselben ausgeführt, bei positivem Prüfungsergebnis der Guthabenbetrag vom vorausbezahlten Guthaben auf das Zwischenkonto des Käufers und von diesem weiter auf das Zielkonto des Verkäufers umgebucht und ein Log-Record der Umbuchungsvorgänge erstellt wird.5. The method according to any one of claims 2 to 4, characterized in that after ordering the goods or service, in particular automatically in response to a confirmation signal fixing the order, a connection is established between the first terminal and the application server; after establishing the connection, transmit an account identifier of the target account of the seller, an authentication code and / or an account identifier of the intermediate account and a credit identifier of the prepaid credit of the buyer and the predetermined credit amount to the application server, after receipt of this data on the application server an examination If the result of the test is positive, the credit amount from the prepaid credit is transferred to the intermediate account of the buyer and from there to the target account of the seller, and a log record of the transfer transactions is created.
6. Zahlungsverfahren nach Anspruch 5, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß es als verknüpfte Mobilfunk- und Datenübertragung ausgeführt wird, wobei die Eingaben des Verkäufers als Tastatur- oder Spracheingaben auf einem Mobilfunk-Endgerät im Rahmen einer durch den Applikationsserver bereitgestellten Menüführung erfolgen.6. Payment method according to claim 5, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t that it is carried out as a linked mobile radio and data transmission, the seller's inputs being made as keyboard or voice inputs on a mobile radio terminal as part of a menu navigation provided by the application server.
7. Verfahren nach Anspruch 5 oder 6, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß an den Käufer und den Verkäufer nach erfolgter Umbuchung jeweils ein Bestätigungssignal über die Ausführung der elektronischen Transaktion übermittelt wird.7. The method according to claim 5 or 6, d a d u r c h g e k e n e z e i c h n e t that a confirmation signal about the execution of the electronic transaction is transmitted to the buyer and the seller after successful rebooking.
8. Zahlungsverfahren nach einem der vorangehenden Ansprüche, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß das elektronische Zwischenkonto des Käufers im Rahmen der Subskription eines Einkaufs-Dienstes, insbesondere bei einem Betreiber des Kontenverwaltungsservers, realisiert wird, wobei dem Käufer ein Authentisierungscode zugewiesen wird. 8. Payment method according to one of the preceding claims, characterized in that the electronic intermediate account of the buyer is realized as part of the subscription to a shopping service, in particular at an operator of the account management server, the buyer being assigned an authentication code.
9. Zahlungsverfahren nach Anspruch 8, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß der zugewiesene Authentisierungscode zugleich den Guthabeni- dentifikator des vorausbezahlten Guthabens und den Konten- identifikator des Zwischenkontos repräsentiert.9. Payment method according to claim 8, so that the assigned authentication code simultaneously represents the credit identifier of the prepaid credit and the account identifier of the intermediate account.
10. Datenübertragungsanordnung zur Bezahlung einer über ein Datennetz durch einen Verkäufer angebotenen und durch einen Käufer bestellten Ware oder Dienstleistung mittels eines vor- ausbezahlten elektronischen Guthabens über das Datennetz im wesentlichen in Echtzeit, welche aufweist: einen auf einem Guthabenverwaltungsserver verwalteten Guthabenspeicher zur Speicherung des vorausbezahlten elektronischen Guthabens, einen Zwischenkonto-Speicher auf einem Kontoverwaltungsserver, einen Zielkonto-Speicher auf dem oder einem weiteren Kontenverwaltungsserver, eine auf einem Applikationsserver implementierte Guthabenü- bertragungs-Software, ein erstes Endgerät des Käufers zur Eingabe von Guthaben- und Kontenidentifikatoren und eines Zahlungs-Auslösesignals und eine Daten- bzw. Telekommunikationsnetzverbindung zwischen dem ersten Endgerät, dem Guthabenverwaltungsserver, dem Kon- tenverwaltungsserver oder den Kontenverwaltungsservern und dem Applikationsserver zur Realisierung eines eine elektronische Umbuchung realisierenden Datenübertragungsprozesses zwischen diesen.10.Data transmission arrangement for paying for goods or services offered by a seller via a data network and ordered by a buyer using a prepaid electronic credit via the data network, essentially in real time, which comprises: a credit memory managed on a credit management server for storing the prepaid electronic credit Credit, an intermediate account storage on an account management server, a target account storage on the or another account management server, a credit transfer software implemented on an application server, a first terminal device of the buyer for entering credit and account identifiers and a payment trigger signal and a data or telecommunications network connection between the first terminal, the credit management server, the account management server or the account management servers and the application server for realizing an egg ne electronic transfer realizing data transfer process between them.
11. Datenübertragungsanordnung nach Anspruch 10, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß das erste Endgerät des Käufers ein an ein Mobilfunknetz angeschlossenes Mobilfunk-Endgerät und das vorausbezahlte Guthaben auf einer Prepaid-Karte des Mobilfunknetzes gespeichert ist. 11. Data transmission arrangement according to claim 10, characterized in that the first terminal of the buyer is a mobile terminal connected to a mobile network and the prepaid credit is stored on a prepaid card of the mobile network.
12. Datenübertragungsanordnung nach Anspruch 10 oder 11, g e k e n n z e i c h n e t d u r c h ein an das Datennetz direkt oder über ein Telefon-Festnetz angeschlossenes zweites Endgerät des Verkäufers, insbesondere ein Datenendgerät, zum Empfang des Zahlungs-Auslösesignals und optional eines Bestätigungssignals über die Ausführung des elektronischen Zahlungsvorganges.12. Data transmission arrangement according to claim 10 or 11, a second terminal of the seller connected to the data network directly or via a fixed telephone line, in particular a data terminal, for receiving the payment trigger signal and optionally a confirmation signal about the execution of the electronic payment process.
13. Datenübertragungsanordnung nach einem der Ansprüche 10 bis 12, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß der Applikationsserver einen Authentisierungscode-Speicher und eine mit diesem eingangsseitig verbundene Vergleichereinheit zum Vergleich eines vom ersten Endgerät empfangenen Au- thentisierungscode mit einem gespeicherten Authentisierungscode und zur Ausgabe eines Freigabesignals für den Zahlungsvorgang bei Übereinstimmung beider aufweist.13. Data transmission arrangement according to one of claims 10 to 12, characterized in that the application server has an authentication code memory and a comparator unit connected to this on the input side for comparing an authentication code received by the first terminal with a stored authentication code and for outputting a release signal for the payment process Shows agreement of both.
14. Datenübertragungsanordnung nach Anspruch 13, d a d u r c h g e k e n n z e i c h n e t, daß der Applikationsserver eine Dekodiereinheit zur Gewinnung eines Guthaben- und/oder Kontenidentifikators des vorausbezahlten elektronischen Guthabens bzw. des Zwischenkontos aus dem Authentisierungscode aufweist. 14. Data transmission arrangement according to claim 13, so that the application server has a decoding unit for obtaining a credit and / or account identifier of the prepaid electronic credit or the intermediate account from the authentication code.
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