こんにちは！「ひろ」（＠hiroislandhiro）です。
2024年1月からスタートした「新NISA」制度。ご存じのように、NISAは個人の資産形成を応援する税制優遇制度です。
通常、株式投資や投資信託から得られる利益には、約20％の税金がかかります。しかし、NISA口座で投資した場合には、運用益が非課税となり、得られた利益はまるまる受けとることができます。
１月のスタートから約３ヶ月が経過したので、自分の運用戦略（商品）と運用状況を記録しておく目的も兼ねて、ご紹介したいと思います。
ご参考になれは幸いです。
これまでのNISAと新NISAの比較
おさらいになりますが、2023年までの旧NISAと2024年からスタートした新NISAの比較をしておきます。
新NISAでは、対象となる「年間投資額の上限」と「非課税期間」が大幅に拡大されました。
| NIISA（２０１８年～） | 新NISA（２０２４年～） | |||
| つみたてNISA | 一般NISA | つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 併用不可 | 併用可能 | |||
| 年間投資枠上限 | ４０万円 | １２０万円 | １２０万円 | ２４０万円 |
| 非課税保有期間 | ２０年間 | ５年間 | 無期限 | |
| 非課税保有限度額（総枠） | ８００万円 | ６００万円 | １８００万円 | |
| （但し成長投資枠は１２００万円まで） | ||||
| 売却枠の再利用 | 不可 | 可能 | ||
| 口座開設期間 | ２０２３年末で終了 | 恒久 | ||
| 対象年齢 | １８歳以上 | １８歳以上 | ||
銘柄選び
私のような初心者は、運用コストが低くて値動きも分かりやすい「インデックスファンド」が絶対に安心です。
「つみたて投資枠」、「成長投資枠」の両方とも投資信託にして、主要な指数に連動する運用成果を目指す「インデックスファンド」を選びました。
つみたて投資枠
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
日本を含む全世界の株式に分散投資できるインデックスファンド。世界のおよそ約3,000社に分散投資します。
全世界なら国内や先進国、新興国の株式に幅広く分散投資ができるので、世界経済の成長とともにリターンを期待できます。米国の比率は約60％になっています。
信託報酬は0.0578％と最安クラスであり、純資産総額も非常に大きいです。
成長投資枠
成長投資枠は、４つの商品を選びました。
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
年間投資枠の上限金額３６０万円のうち、全世界株（オールカントリー）の比率を４０％にしたかったので、つみたて投資枠に加え、成長投資枠でも同じ商品を選択しました。
275,000円を年初に一括投資。
つみたて投資枠＋成長投資枠の合計で、約１５０万円になるように投資しました。
eMAXIS Slim米国（S&P500）インデックス・ファンド
米国を代表する主要企業500社で構成されており、米国株式市場の時価総額の約80%をカバー。
過去の実績では、オールカントリーより、少し投資成果が高めの商品です。（その分、リスクも大きい。）
762,500円を年初に一括投資。
年間投資枠の上限３６０万円の約２０％、成長投資枠の上限２４０万円の約３０％になります。
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」を通じてCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動する投資成果を目指します。
米国株式市場の時価総額をほぼ100%カバーしています。米国企業約3,500社に分散投資することになります。
1,062,500円を年初に一括投資。
年間投資枠の上限３６０万円の約３０％、成長投資枠の上限２４０万円の約４４％になります。
ニッセイＮＡＳＤＡＱ１００インデックスファンド＜購入・換金手数料なし＞
ニッセイNASDAQ100インデックスマザーファンドの受益証券を通じて、実質的に米国の株式等に投資することにより、NASDAQ100指数（配当込み、円換算ベース）に連動する投資成果をめざします。
eMAXIS Slim米国（S&P500）インデックス・ファンドより、ここ数年の投資成果は高い商品ですが、その分リスクも大きな商品です。
信託報酬は、他のNASDAQ系の投資信託と比較して、0.2035％と低いのが特徴で、SBI証券の購入額ランキングでも上位の投資信託になっています。
成果を期待して、300,000円を投資してみることにしました。
年間投資枠の上限３６０万円の約８％、成長投資枠の上限２４０万円の１２．５％になります。
新NISA：2024年3月末時点の投資額と運用実績
成長投資枠の４商品については、１月に一括投資しました。
つみたて投資枠は、約半額を１月にボーナス加算設定し、残りの半額を毎月の積み立て投資（クレジット払い）にしています。
新NISAでの運用を開始して、約3ヶ月経過時点での損益率は、「１４．２８％」となっています。
旧NISAでの１年間の損益実績は１８～１９％ぐらいでしたので、２０２４年になってからの上昇率は異常なくらい高いです。
| 取得金額 | 評価額 | 評価損益 | ％ | ||
| つみたて投資枠 | eMAXIS Slim 全世界（オルカン） | 749,116 | 842,023 | 92,907 | 12.40 |
| 成長投資枠 | eMAXIS Slim 全世界（オルカン） | 275,000 | 314,157 | 39,157 | 14.24 |
| eMAXIS Slim 全世界（S&P500） | 762,500 | 880,632 | 118,132 | 15.49 | |
| SBI・V・全米株式 | 1,062,500 | 1,220,471 | 157,971 | 14.87 | |
| ニッセイNASDAQ100 | 300,000 | 341,438 | 41,438 | 13.81 | |
| 計 | 3,149,116 | 3,598,721 | 449,605 | 14.28 |
旧NISA：運用実績
１年と3ヶ月経過時点での損益率は、「３３．２８％」となっています。
こちらについても、ずいぶんと評価益がでているので、びっくりしています。
| 取得金額 | 評価額 | 評価損益 | ％ | |
| eMAXIS Slim 全世界（オルカン） | 114,897 | 148,244 | 33,347 | 29.02 |
| eMAXIS Slim 全世界（除く日本） | 29,301 | 34,851 | 5,550 | 18.94 |
| eMAXIS Slim 全世界（S&P500） | 52,112 | 70,710 | 18,598 | 35.69 |
| SBI・V・S&P500 | 52,111 | 70,717 | 18,606 | 35.70 |
| SBI・V・全米株式 | 143,592 | 198,072 | 54,480 | 37.94 |
| SBI・V・全世界株式 | 8,000 | 10,556 | 2,556 | 31.95 |
| 計 | 400,013 | 533,150 | 133,137 | 33.28 |
まとめ
今年に入って「S&P500」など最高値を更新するなど、過去年と比較して、上昇率がとても高くなっているようです。
通年ではどれくらいまでになるのか楽しみです。
一方で、秋にはアメリカ大統領選挙も控えており、選挙の結果次第では、大幅に変動するリスクもあるように思います。
まずは、ご報告まで。
では、また。
